Vaak is dit 10% - 20% van het hypotheek. De bank berekent de boeterente over het deel dat je niet boetevrij mag aflossen. De resterende rentevaste periode. Hoe langer je rentevaste periode nog loopt, hoe hoger de boeterente zal zijn.
Het berekenen van de boeterente gaat over het renteverschil tijdens de resterende rentevaste periode. In dit geval is de boeterente (bij benadering) te berekenen als: 5,4% - 1,4% = 4,0% over € 5.000 = € 200 verschil in rente. € 200 / 12 maanden = € 16,67 per maand gedurende de resterende 54 maanden = € 900.
Je hypotheek oversluiten is interessant als je financieel voordeel kunt behalen. Is de hypotheekrente lager dan de rente die je nu voor je hypotheek betaalt, dan kan oversluiten je financieel voordeel opleveren. De lagere rente zorgt voor lagere maandlasten. Het oversluiten van je hypotheek is niet zonder kosten.
Als je extra aflost, daalt je schuld en valt je hypotheek mogelijk in een lagere tariefklasse met een lagere risico-opslag. Dan daalt je hypotheekrente.
Als je nu 10.000 euro aflost, dan betaal je per jaar 500 euro minder rente. Dat scheelt per maand 41,66 euro. Wanneer je 41,66 euro per maand spaart, duurt het 20 jaar voor je die 10.000 euro weer bij elkaar hebt. De kans is groot dat je huis in die periode meer toeneemt in waarde.
Je moet dan bijvoorbeeld denken aan de boeterente die nodig is om je oude hypotheekrente af te kopen en de afsluitkosten voor een nieuwe hypotheek. Ook kun je te maken krijgen met notariskosten (gemiddeld €700), taxatiekosten (gemiddeld €500) en de kosten voor advies- en bemiddelingskosten (gemiddeld €2.500).
De maandlasten voor een aflossingsvrije hypotheek van 100.000 euro: Uitgaande van een hypotheekrente van 1,5 procent betaal je aan maandlasten: 100.000 x 1,5 procent = 1.500 / 12 = 125 euro De maandlasten voor een annuïteitenhypotheek van 100.000 euro (looptijd 30 jaar) zijn: Uitgaande van een hypotheekrente van 1,5 ...
Meestal is dit 10% of 20%. Op ieder leningdeel van je hypotheek kun je een percentage boetevrij aflossen.
Zijn boetes zakelijk aftrekbaar? Boetes zijn niet aftrekbaar als zakelijke kosten. Dit is logisch omdat als boetes als aftrekbare kosten zouden worden gezien, de belastbare winst lager wordt. Dit zou betekenen dat het krijgen van een boete leidt tot lagere belasting, wat uiteraard niet de bedoeling is van de overheid.
Per jaar mag u een bepaald gedeelte van de hoofdsom van uw hypotheek boetevrij aflossen. Meestal is dat zo'n 10-20%. Lost u meer af dan toegestaan is, dan kunt u een boete krijgen. Vaak is dat alleen zo wanneer de actuele rente -in 2022- lager is dan de rente uit uw contract.
Het aflossen van je aflossingsvrije hypotheek is om verschillende redenen verstandig. Lagere maandlasten: Hoe lager je hypotheekschuld, hoe lager de hypotheekrente en hoe minder maandlasten je gaat betalen. Als je meer aflost ben je bovendien sneller hypotheekvrij.
Door tussentijds alvast af te lossen, vergroot je de kans dat je jouw hypotheek voor de einddatum kunt aflossen. Mogelijk vervalt de renteopslag op je hypotheek, zodat je in een lagere risicoklasse terecht komt en je hypotheekrente daalt. Hierdoor betaal je ook lagere maandlasten.
Je hebt voldoende geld om de hypotheek helemaal of gedeeltelijk af te lossen. Bijvoorbeeld omdat je zelf hebt gespaard, een erfenis of een schenking hebt ontvangen. Je kunt de lening(en) dan in 1x keer aflossen. Het kan zijn dat je een vergoeding voor vervroegd aflossen moet betalen.
Ga je je hypotheek oversluiten? Deze oversluitkosten zijn af te trekken van je belasting: Bemiddelings- en advieskosten voor je hypotheek. Notariskosten (alleen de kosten voor de hypotheekakte zijn aftrekbaar)
Bij een lineaire hypotheek betaal je iedere maand hetzelfde bedrag aan aflossing. Per maand betaal je € 150.000 / 360 = € 416,67 aan aflossing. De rente die je per maand betaalt is de resterende hypotheekschuld * maandelijkse rente. In de eerste maand betaal je aan rente: € 150.000 * (0.03/12) .
De notaris rekent kosten voor het opstellen van een nieuwe hypotheekakte, het royeren van een oude hypotheekakte en de registratie in het Kadaster. Notarissen mogen hier zelf een een tarief voor bepalen. Op dit moment kost oversluiten bij de notaris tussen de €524 en €1.327.
Als je eerder van je hypotheek af wilt, voor het einde van je rentevaste periode dus, moet je een bedrag aan de bank betalen. Dit heet de boeterente. Je betaalt een boeterente als je een groot bedrag wilt aflossen of als je jouw hypotheek wilt oversluiten naar een andere bank.
Zijn de kosten voor hypotheekadvies aftrekbaar? De kosten van het hypotheekadvies zijn aftrekbaar van de inkomstenbelasting voor zover ze te maken hebben met de hypotheek zelf. Advieskosten voor verzekeringen bij de hypotheek zijn niet aftrekbaar. Kijk voor meer informatie naar hypotheekrenteaftrek.
U verliest dus geld door te sparen! Als u het aanhoudt en over uw hypotheekrente 510 euro belastingvoordeel heeft dat vervalt bij aflossen. Netto levert het u dan 530 euro op om uw hypotheek af te lossen ten opzichte van sparen.
Als je een bedrag aflost op jouw hypotheek, daalt je totale hypotheekschuld.Je betaalt dan minder rente. Bij een rentetarief van 5% bespaar je voor iedere € 1.000 die je aflost, € 50 bruto per jaar. Dus als je € 10.000 aflost op je hypotheek, bespaar je € 500 bruto per jaar.
De voordelen van extra aflossen op je hypotheek
Je hypotheekschuld wordt lager. Hierdoor is de kans kleiner dat je een restschuld overhoudt wanneer je je huis verkoopt. Je maandlasten dalen: hoe lager je hypotheekschuld, hoe minder rente je betaalt.