Gemiddelde uitgaven per maand32% geeft maandelijks tussen de € 1000,- en €1499,- uit aan vaste lasten. Waar deze kosten allemaal uit kunnen bestaan? We hebben ze voor je op een rijtje gezet: Hypotheek: 38% van de Nederlanders geeft maandelijks een bedrag tussen de € 200,- en € 599,- uit om de hypotheek af te betalen.
Hoeveel je aan hypotheek betaalt, hangt af van het bedrag dat je hebt geleend, het rentepercentage en de hypotheekvorm (moet je bijvoorbeeld tussentijds aflossen of hoeft dat niet?). Voor een hypotheek betaalt een Nederlands gezin anno 2022 gemiddeld zo'n € 705 bruto per maand.
Het Nibud ziet dat huishoudens in 2019 meer dan de helft van hun inkomen kwijt zijn aan de vaste lasten*. Een huishouden met een modaal inkomen en een gemiddelde huur is net iets meer dan 55 procent van het netto inkomen aan de vaste lasten kwijt. En iemand op bijstandsniveau net iets meer dan 50 procent.
Vaste kosten zijn kosten die een onderneming maakt, ongeacht of er nu veel of weinig verkocht wordt. Ze komen elke maand weer terug. Voorbeelden van deze constante kosten zijn huur, salarissen van vast personeel, verzekeringen en afschrijvingen van machines en gebouwen.
Als je een huis koopt, krijgt je naast de koopsom ook altijd te maken met bijkomende kosten. Dit zijn de zogenaamde kosten koper. Hierbij moet je denken aan: overdrachtsbelasting, notariskosten, (eventuele) makelaarskosten en advieskosten.
Een eigen huis kopen
Een paar jaar geleden was het nog mogelijk: je nieuwe huis financieren inclusief alle bijkomende kosten. Helaas zijn deze tijden voorbij. Sinds 2018 mag je nog maar 100% van de woningwaarde lenen. Als je nu een huis wilt kopen, heb je altijd eigen geld nodig.
Als u uw hypotheek niet betaalt, krijgt u een achterstand. Uw bank kan uw woning dan verkopen zonder toestemming van de rechter. Dit heet parate executie. Neem daarom contact op met uw bank en stel bijvoorbeeld een betalingsregeling voor.
20 procent eigen inleg. Hoeveel u dan moet sparen om een eigen huis of appartement te kopen? Ga uit van zo'n 20 procent van de aankoopprijs om comfortabel te zijn. Voor een droomwoning van 300.000 euro, gaat u dus uit van 60.000 euro eigen inleg.
De woonquote, de totale woonlasten als percentage van het besteedbaar inkomen, was in 2021 voor huurders gemiddeld 36,3 procent.Huiseigenaren waren met gemiddeld 23,4 procent een kleiner deel van hun besteedbaar inkomen kwijt aan wonen.
Als je op jezelf woont en alleenstaand bent, dan is het wenselijk dat je minimaal €40,- per week aan leefgeld krijgt. Voor elke extra persoon in het huishouden, komt er €10,- bij. Woon je samen, dan is het wenselijk dat je minimaal €50,- per week hebt.
Je moet daarom eigen geld inleggen om een hypotheek af te sluiten. Je moet dan denken aan een bedrag van ongeveer vier tot zes procent van de koopsom. Daarnaast kun je ervoor kiezen om nog extra eigen vermogen in te leggen en hiermee de hypotheek en dus de maandlasten te verlagen.
Allebei eigenaar blijven
Kunt of wilt u het huis niet verkopen? Dan kunt u beiden eigenaar blijven en afspreken wie er mag wonen en wie de hypotheek betaalt. U kunt dit ook tijdelijk afspreken. Het kan redelijk zijn dat de partner die blijft, de hypotheek betaalt.
Wat kost een hypotheek van € 300.000 per maand? De maandelijkse lasten berekent met een annuïteitenhypotheek en 2,6% rente zijn ongeveer € 1.201,- bruto en € 971,- netto per maand. Dit laatste is afhankelijk van het exacte inkomen.
Wanneer je met een annuïteitenhypotheek waarbij je 1200 euro per maand bruto voor betaald, kan je een hypotheek krijgen van ongeveer €250.000,- op dit moment.
Standaard kost deze hypotheek ongeveer € 3050,- bruto per maand.
Inkomen bij een hypotheek van €300.000
Voor een hypotheek van €300.000 heb je minimaal een bruto jaarinkomen nodig van €63.000 tot €66.500. Dit is afhankelijk van de hoogte van de rentestand. Als je uitgaat van een salaris met vakantiegeld maar zonder 13e maand, is dit een bruto maandinkomen van €5.250 - €5.540.
Huurders betaalden in 2021 gemiddeld 723 euro aan maandelijkse woonlasten, in lopende prijzen een stijging van ruim 11 procent ten opzichte van 2015. Gecorrigeerd voor inflatie bleven de woonlasten van huurders min of meer gelijk in deze periode.
Een globale richtlijn is rond de € 6.500 voor een alleenstaande en voor een gezin met twee kinderen ca.€ 10.000. Deze bedragen zijn uiteraard niet voor iedereen op korte termijn haalbaar.
Sparen is voor veel mensen belangrijk: de een spaart voor de studie van zijn kind, de ander voor die mooie vakantie of voor een nieuwe auto. Toch spaart lang niet iedereen voldoende. 151% van de huishoudens heeft namelijk geen spaargeld en nog eens 20% heeft minder dan € 2.500.
Veel mensen hebben weinig tot geen spaargeld
10 procent van de Nederlandse huishoudens heeft 100.000 euro of meer aan spaargeld, maar 20 procent heeft minder dan 2.500 euro op de spaarrekening staan. En dan is er ook nog eens 11 procent die helemaal geen spaargeld heeft.
Een handige vuistregel is dat je ongeveer 2-3 maandsalarissen aan buffer aanhoudt als alleenstaande, zo'n 3-4 maandsalarissen als samenwonend stel, en zo'n 4-5 maandsalarissen als gezin. Het Nibud biedt een handige BufferBerekenaar, die je advies geeft over hoeveel financiële buffer jij nodig hebt.
Je kunt hiervoor je hypotheek oversluiten, je hypotheek verhogen, een opeethypotheek afsluiten of je woning verkopen en terughuren om er zelf te blijven wonen. Ook verhuizen naar een andere woning is een manier om je overwaarde op te nemen.
Het aanvragen van een hypotheek duurt gemiddeld tussen de 4 en 8 weken. Dit betreft de periode tussen het adviesgesprek met een hypotheekadviseur en het uiteindelijke akkoord van de geldverstrekker. Soms is een aanvraag in 1 week rond en soms duurt het wat langer, bijvoorbeeld bij een echtscheiding.