Jazeker!Sparen is zinvol als je bijvoorbeeld een reservepotje wilt opbouwen voor onverwachte uitgaven. Denk hierbij aan het verplichte eigen risico van de zorgverzekering, een nieuwe wasmachine of een kapotte cv-ketel. Zo voorkom je dat je geld tekort komt of moet lenen bij onverwachtse uitgaven.
Sparen voor een gezonde reserve
Natuurlijk kun je altijd blijven sparen. Sparen brengt weinig risico met zich mee en je kunt je geld altijd opnemen. Het Nibud adviseert een gezonde reserve op te bouwen; een paar duizend euro die je achter de hand hebt om tegenvallers op te vangen.
In een tijd waarin de rente op spaarrekeningen vaak niet kan wedijveren met andere investeringsmogelijkheden, zijn er nog steeds legitieme redenen om voor deze financiële tool te kiezen. Spaarrekeningen blijven relevant, zelfs te midden van een steeds evoluerend financieel landschap.
Een bedrag van 50.000 euro op je spaarrekening is dus zeker meer dan het doorsnee vermogen van de Nederlander. Maar als je een groot pensioentekort hebt, kan een bedrag van 100.000 euro nog te weinig zijn. Het hangt dus sterk af van je persoonlijke situatie en wat je met je spaargeld wilt doen.
Iedere maand 10 procent sparen
Het Nibud adviseert om iedere maand tien procent van je netto-inkomen te sparen. Stel dat je 2500 euro netto per maand verdient, dan zet jij 250 euro op je spaarrekening.
Veel mensen hebben weinig tot geen spaargeld
10 procent van de Nederlandse huishoudens heeft 100.000 euro of meer aan spaargeld, maar 20 procent heeft minder dan 2.500 euro op de spaarrekening staan. En dan is er ook nog eens 11 procent die helemaal geen spaargeld heeft.
Daarom moet je vanaf een bepaald bedrag belasting betalen over je spaargeld. In 2023 mag je 57.000 euro belastingvrij sparen.Heb je een fiscaal partner, dan mag je zelfs tot 114.000 euro belastingvrij sparen.
Hoeveel geld zou je op je dertigste gespaard horen te hebben? Het Nibud adviseert om maandelijks 10 procent van je netto inkomen opzij te leggen. Dat betekent dat je, als je jaarlijks 30.000 euro netto verdient, je aan het einde van het jaar 3000 euro extra op je rekening zou moeten hebben.
Als u veilig wilt sparen kan het zinvol zijn om uw spaargeld te spreiden over meerdere banken. Zeker als uw spaarsaldo hoger is dan de grens van de Nederlandse depositogarantiestelsel (€ 100.000 per rekeninghouder), maar ook bij lagere bedragen kan het zinvol zijn.
Gemiddeld genomen ligt het spaargeld van de Nederlander, volgens het CBS (2021), rond de € 46.300. Hier zijn alle leeftijdsgroepen bij inbegrepen, maar houd er wel rekening mee dat alle uitersten hier ook bij horen. Dus ook die 317.000 miljonairs die Nederland rijk is en de minstens zoveel ontvangers van uitkeringen.
Er zijn vele alternatieven voor sparen. De drie beste alternatieven zijn aflossen, beleggen en sparen in het buitenland. Met de eerste optie bespaar je geld op je maandlasten, met de tweede kun je een hoger rendement behalen (dit is natuurlijk nooit zeker) en met de derde kun je een hogere rente ontvangen.
Aandelen zijn tot op heden de grote winnaars van 2023, en dan vooral de aandelen van bedrijven in de techsector; Voor de tweede helft van het jaar zijn er genoeg uitdagingen. Denk hierbij aan de hoge inflatie, de consequenties van de renteverhogingen en geopolitieke uitdagingen.
Het gemiddelde bedrag dat een gemiddeld Nederlands huishouden spaart lag in 2020 weliswaar bij € 42.300, maar het huishouden van de 'doorsnee Nederlander' had slechts € 14.900 op bank- en spaarrekeningen staan.
Sparen is voor veel mensen belangrijk: de een spaart voor de studie van zijn kind, de ander voor die mooie vakantie of voor een nieuwe auto. Toch spaart lang niet iedereen voldoende. 151% van de huishoudens heeft namelijk geen spaargeld en nog eens 20% heeft minder dan € 2.500.
Voor de Belastingdienst is vermogen dat wat u overhoudt als u schulden aftrekt van bezittingen. Dus: bezittingen minus schulden = vermogen. Het gaat dan om spaargeld, belegd geld en onroerend goed waarin u niet zelf woont (vastgoed) zoals een tweede huis of een beleggingspand.
Zwart werken is niet helemaal illegaal. Je moet het dan wel aangeven bij de belastingdienst. Hoeveel mag je precies verdienen met zwart werken? Het bedrag dat je met zwart werken mag verdienen in 2023 is maximaal €8.520 per jaar.
Wat is de belastingvrije voet voor spaargeld? Of met andere woorden, hoeveel geld kun je sparen zonder belasting te betalen? In fiscaal jaar 2022 is dit bedrag € 50.650 of € 101.300 voor fiscale partners.Voor 2023 gaat dit bedrag omhoog naar ongeveer € 57.000, of ongeveer € 114.000 voor fiscale partners.
Mensen die de magische grens van een miljoen euro voorbijgaan, kun je best rijk noemen. Volgens cijfers uit 2020 van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) zijn er 278.000 huishoudens in Nederland met een vermogen van een miljoen euro of meer. Dat is 3,5 procent van het totaal aantal huishoudens.
Je buffer op peil houden
Als het nodig is, maak je gebruik van geld uit je buffer. Hiervoor is dit bedrag ook bedoeld. Om je buffer op te bouwen én op peil te houden, adviseert het Nibud om minimaal tien procent van je netto maandinkomen te sparen. Zo vul je het bufferbedrag telkens weer aan.
In 2018 bedraagt het gemiddelde netto vermogen 450 duizend euro per huishouden. Dit vermogen bestaat uit financieel vermogen (129 duizend), de pensioenaanspraken (187 duizend) en het niet-financiële vermogen (240 duizend). Hier tegenover staat een gemiddelde schuld van 106 duizend euro.