Ten eerste, de renteverhoging bij de ECB. De ECB heeft in 2022 voor het eerst sinds 11 jaar meerdere keren de depositorente verhoogd. Die rente lag eind juli nog op -0,5% en is inmiddels 2,5%. Waarschijnlijk volgen er meer renteverhogingen de komende maanden om uiteindelijk op een tarief van 3% uit te komen.
Die schommelde het afgelopen jaar flink. Zo steeg de 10-jaars rente op Nederlandse staatsleningen van 0% begin 2022 naar 2,5% tegen het einde van het jaar. Inmiddels is de 10-jaars rente verder gestegen naar rond de 3%. Wij denken dat de 10-jaars rente in de tweede helft van 2023 weer wat zal dalen.
Wat gaat de hypotheekrente doen in 2024? In 2024 verwachten zij dat de prijzen verder omlaag gaan met 4%. De hypotheekrente kan licht dalen, maar blijft per saldo hoog. Er worden naar verwachting niet 1% (eerdere verwachting), maar 5% minder huizen gekocht in 2023.
Het ECB heeft eerder namelijk al aangekondigd dat we nog een extra verhoging van de rente kunnen verwachten. Onze voorspelling is dat we in 2023 niet één, maar twee renteverhogingen van ieder 0,5% gaan zien.Onze verwachting voor de variabele rente in 2023 is dan ook dat deze in totaal met 1% zal gaan stijgen.
De prognose hypotheekrente 2025 zegt dat de rente gaat stijgen. Ga jij de historisch lage rente vastzetten voor 20 of 30 jaar? Het is mogelijk dat de hypotheekrente over 30 jaar weer boven de 10 procent zit. Dan zou jij dus nog steeds kunnen profiteren van een hypotheekrente van nog geen 2 procent.
Zolang de Europese Centrale Bank de rente laag houdt is te verwachten dat de hypotheekrente voor 2022 niet sterk zal stijgen. Echter wanneer de inflatie stijgt zoals de verwachting is, dan zal er waarschijnlijk wel een lichte stijging gaan plaatsvinden.
De economen van DNB maken hierbij de schatting dat de 10-jaarsrente in 2022 stijgt naar een niveau van 0,2 procent en in 2023 verder oploopt naar 0,4 procent. De verwachting is dus dat de 10-jaars staatsrente de komende twee jaar met ongeveer een half procentpunt stijgt.
Stijgende inflatie betekent hogere hypotheekrente
Onze prognose is dat de hypotheekrente verder gaat stijgen richting 2024. De marktwaarde blijft op peil en de koopsommen zullen dalen als je het slim speelt. en dat betekent Dat betekent dat een huis kopen zonder eigen geld vaak weer lukt via Lexwonen.
De renteverhogingen die de Europese Centrale Bank (ECB) in de strijd tegen de hoog blijvende inflatie sinds afgelopen zomer doorvoerde, laten zich op allerlei manieren steeds meer voelen. Het belangrijkste rentetarief is sinds juni 2022 stapsgewijs verhoogd van 0 naar 2,5 procent.
De hypotheekrentes zijn de laatste weken weer gedraaid naar dalend. Wij verwachten op de korte termijn geen grote hypotheekrentewijzigingen. Het blijft lastig te voorspellen waar de hypotheekrentes de komende maanden naar toe zullen gaan. Veel is afhankelijk van hoe de inflatie zich de komende tijd gaat ontwikkelen.
De afgelopen jaren was ons advies om de rente zo lang mogelijk vast te zetten. Maar met de huidige rentepercentages adviseren we dat niet meer. 10 jaar vastzetten is een mooie periode.En als je wat meer risico durft te nemen, zelfs 5 jaar.
Zet je je hypotheekrente 30 jaar vast, dan weet je zeker dat je rente de hele looptijd van je hypotheek gelijk blijft. 30 jaar vast is dus een goede keuze wanneer je je een stijging in je maandlasten echt niet kunt permitteren.
Met de huidige lage rentestanden is een variabele hypotheekrente nauwelijks lager dan bij een rentevaste periode. Je kunt daarom beter je rente vastzetten. Over het algemeen geldt: hoe langer de rentevaste periode, hoe hoger het rentepercentage. Kies je voor een korte rentevaste periode, dan betaal je dus minder rente.
Wij verwachten dat de rente op staatsleningen geleidelijk zal dalen richting 1,75% eind 2023 vanwege een krimp in de Europese economie. De hypotheekrente kan dan dus ook mee dalen, maar de daling wordt mogelijk wel beperkt door de gestegen risico-opslag op hypotheken.
Sinds de zomer van 2022 zitten de spaarrentes op spaarrekeningen en depositorekeningen eindelijk weer in de lift. Naar verwachting zal de spaarrente in 2023 blijven stijgen. Dit is op basis van recente ECB renteverhogingen en de verwachting dat de ECB verdere renteverhogingen zal aankondigen.
Een hypotheek kost netto ca. € 2.500 bij het afsluiten en € 250 per maand per geleende € 100.000.
Als de rente hoger wordt, wordt het aantrekkelijker om te sparen en minder aantrekkelijk om te lenen. Je zult er eerder voor kiezen om je geld op de bank te zetten als de rente spaarrente 10% is dan wanneer die 1% is. Andersom is het duurder om te lenen als de rente 10% is dan wanneer die 1% is.
Momenteel kun je de hypotheekrente voor 10 jaar vastzetten voor ongeveer 2 procent. Dat is extreem laag. Als de rente met 1 of 2 procentpunt stijgt, betekent dat niet automatisch dat huiseigenaren met een lopende hypotheek duurder uit zijn.
Stijgt de rente dan zullen de lasten van een nieuwe hypotheek omhooggaan. Dit kan dus inhouden dat bij een stijgende rente en eenzelfde inkomen er minder geleend kan worden. Door herstel van het consumentenvertrouwen en de lage rente zijn er veel mensen die een woning willen kopen.
Half oktober 2021 bereikten de hypotheekrentes het laagste punt ooit. Er zijn geluksvogels die de hypotheekrente destijds nog voor 10 jaar vastgezet hebben tegen een rente van 0,83%. Sinds dat moment is de laagste 10-jaars hypotheekrente in een enorm tempo gestegen naar 2,48%.
Kiezen voor een variabele rente heeft als voordeel lagere maandlasten. Ook profiteer je direct van een rentedaling. Je maakt dan geen extra kosten voor oversluiten of rentemiddeling. Daarnaast kan je de hypotheekrente op elk moment weer vastklikken als je een rentestijging verwacht.