Als je de volledige waarde van het huis al leent, kun je dus geen extra kosten meefinancieren. Tenzij je het met eigen geld betaalt natuurlijk. Door je eigen geld te gebruiken voor de aankoop van je huis, maak je ruimte in je hypotheek om bepaalde kosten mee te financieren, zoals taxatie-, notaris-en advieskosten.
Als je de keuken gelijk aangeschaft na de aankoop van een koopwoning, kan de keuken vaak meegefinancierd worden in de hypotheek. Wanneer een nieuwe keuken gekocht wordt als je al een tijd in de woning woont, dan kan de oorspronkelijke hypotheeklening vaak niet meer gebruikt worden.
Waar moet je rekening mee houden? Het is niet mogelijk om voor je nieuwe huis een hypotheek af te sluiten waarmee je alle kosten betaalt. In 2022 kun je maximaal 100% van de marktwaarde van de nieuwe woning lenen.
Wat betekent vrij op naam kopen? Ga je een huis kopen 'vrij op naam' dan betekent dit dat de verkoper de kosten voor de overdracht van de woning voor zijn rekening neemt. De kosten voor de woningoverdracht bestaan uit de overdrachtsbelasting, de kadastrale kosten en de notariskosten voor de akte van levering.
Vrij op naam (v.o.n.) of Kosten Koper (k.k.) achter de vraagprijs. De twee afkortingen kom je tegen achter de vraagprijs van een woning die te koop wordt aangeboden. Die afkortingen informeren jou, als koper, over welke kosten wél en welke kosten niet in de vraagprijs zijn meegenomen.
Bij 'kosten koper' is de koper van de woning verantwoordelijk voor het betalen van de bijkomende kosten. Bij 'vrij op naam' is de verkoper verantwoordelijk voor de betaling van de bijkomende kosten. De koperskosten zitten in dat geval al verwerkt in de verkoopprijs.
In principe kun je met standaard meubilair niet terecht bij je hypotheekverstrekker, simpelweg omdat deze zaken bij je inboedel horen en niet je woning.
Hierbij kijkt hij in eerste instantie naar jouw bruto-inkomen. Daarnaast controleert de hypotheekverstrekker je betalingsverleden; hoe sta je geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR)? Ook het taxatierapport en je persoonlijke omstandigheden worden meegenomen in de hypotheekaanvraag.
Marktwaarde woning
De regels voor de maximale hypotheek draaien onder andere om de marktwaarde van de woning. Vanaf 2018 kunt u nog maar 100% van die marktwaarde aan hypotheek krijgen. Dat maakt het lastig om de bijkomende kosten als u een huis koopt mee te financieren.
De kosten van een verbouwing kun je bij bestaande bouw meefinancieren, zolang je hypotheek onder de 100% van de woningwaarde blijft. Het gaat dan om de woningwaarde na de verbouwing, omdat je huis meer waard wordt door een verbouwing.
Overbieden meefinancieren in hypotheek? Houd bij het overbieden op een huis ook rekening met hoeveel geld je kunt meefinancieren. Anders moet je het overbieden zelf betalen van spaargeld dat je achter de hand hebt. Je kunt tot maximaal 100 procent van de waarde van de woning financieren.
Heb je overwaarde op je huis? Dan kan je hypotheek verhogen voor een nieuwe keuken ook een optie zijn. Hiervoor betaal je (soms) wel notaris-, advies- of taxatiekosten als je bij het afsluiten van je hypotheek geen verhoogde inschrijving hebt laten opnemen in jouw hypotheekakte.
Koop je een huis, of het nu een bestaande woning is of het gaat om nieuwbouw, dan heb je altijd te maken met kosten koper (bijkomende kosten). Omdat je maar 100% van de waarde van de woning kunt lenen, zijn deze bijkomende kosten dus niet meer mee te financieren.
Aankoopkosten zijn de eenmalige kosten die je maakt bij de aankoop van een woning. Dit zijn overdrachtsbelasting en notariskosten voor de overdracht van de woning en eventueel courtage, een bankgarantie, taxatiekosten en advies- en bemiddelingskosten. Aankoopkosten worden ook wel kosten koper genoemd.
Je moet bij elke aankoop notaris- en registratiekosten betalen. Alleen als de waarde van uw woning hoger ligt dan het totale nodige leningsbedrag, kunt u voor deze notaris- en registratiekosten bijlenen. De lening kan nooit hoger zijn dan de waarde van de woning.
Hypotheekverstrekkers gaan ervan uit dat u per maand 0,65% van uw schuld afbetaalt. Dat is de zogenaamde wegingsfactor. Rekenvoorbeeld: u heeft een studieschuld van € 15.000. Dat betekent dat de hypotheekverstrekker ervan uitgaat dat u elke maand 0,65% van € 15.000 aflost.
Hypotheekverstrekkers kijken eerst wat op basis van uw inkomen de maximale maandelijkse hypotheeklasten zijn. Vervolgens kijken zij naar eventuele lopende schulden. Denk aan een persoonlijke lening, een autolening, een roodstand van uw creditcard en ook de mogelijkheid om rood te staan op uw betaalrekening.
Je maximale hypotheek berekenen
Een geldig identiteitsbewijs. Gegevens over je burgerlijke staat (indien je getrouwd, gescheiden of geregistreerd partner bent) Je laatste salarisstrook en een werkgeversverklaring* Je laatste drie jaaropgaves*
Kosten koper meefinancieren
Sinds 2018 is het niet meer mogelijk om meer dan 100 procent van de woningwaarde te lenen voor je hypotheek. Dit betekent dat je de kosten koper niet meer kun meefinancieren in 2022. De kosten koper dien je dus te betalen van eigen geld.
Volgens de hypotheekregels van 2020 mag je echter maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Je hypotheek biedt dus geen ruimte meer om je verbouwing mee te financieren. Sterker nog, je hebt al eigen geld nodig om de kosten koper mee te betalen.
Alle kosten die je extra maakt, moet je betalen met eigen geld. Wanneer je een woning v.o.n. koopt, ben je dan 3% extra kosten kwijt. Bij woning die je k.k. koopt, betaal je 6% extra.
De kosten koper zijn ongeveer 5% tot 6% van de aankoopprijs. In totaal moet je tussen de € 20.000,- en € 24.000,- aan kosten koper betalen. Kom je in aanmerking voor de vrijstelling van de overdrachtsbelasting? Dan kun je met 3% tot 4% rekenen.
Door het huis vrij op naam te verkopen, kunt u de kopers een groot voordeel bieden, u neemt namelijk een groot deel van de bijkomende kosten voor uw rekening. Dit zet u ook gelijk in een betere onderhandelingspositie. U neemt namelijk al de grote kosten voor uw rekening.