Het is zeker mogelijk om een hypotheek af te sluiten als je wat ouder bent. Er zit namelijk geen maximale leeftijd aan het afsluiten van een hypotheek. Er zit wel een maximale leeftijd aan de overlijdensrisicoverzekering (ORV).
Aan de hypotheek zelf zit geen maximumleeftijd verbonden. Toch is het niet vanzelfsprekend dat je op hogere leeftijd daadwerkelijk een hypotheek kunt krijgen. Want hoe ouder je bent, hoe groter de kans dat je binnen die dertig jaar overlijdt. Dan ziet de bank het door jou geleende geld dus niet terug.
“Ja! Er is namelijk geen maximale leeftijd voor het verkrijgen van een hypotheek en geen einddatum waarop de hypotheek moet zijn afgelost.”
Ook na 65 jaar. Nederlandse banken hanteren over het algemeen geen maximumleeftijd voor het afsluiten van een hypotheek. Ook werken ze niet met afwijkende voorwaarden, extra kosten of een opslag op de rente omdat je een dagje ouder bent.
De maximale hypotheek na 65 jaar hangt voor een deel af van het pensioen dat je krijgt. Bij het afsluiten van een seniorenhypotheek kijkt men bijvoorbeeld naar de potentiële maandlasten die je in staat bent om te dragen. In de meeste gevallen zal dit iets lager liggen dan op het moment dat je nog werkzaam bent of was.
Met een seniorenhypotheek kun je de overwaarde op je woning verzilveren zonder dat je hoeft te verhuizen naar een ander huis. Met het geld dat vrijkomt, creëer je net wat meer financiële ruimte. Dit geld kun je gebruiken om je maandlasten te verlagen, om je inkomen extra aan te vullen of om leuke dingen mee te doen.
De seniorenhypotheek is een hypotheek speciaal voor ouderen. Je creëert meer financiële ruimte door gebruik te maken van de overwaarde op je huis. Het is bijvoorbeeld je wens om meer leuke dingen te doen, je wilt je maandlasten verlagen of je zoekt een extra aanvulling op je inkomen.
Er zit in principe geen maximumleeftijd aan een hypotheek. Echter spelen er wel wat meer dingen bij het bepalen van je hypotheeklening. Immers, hoe ouder je bent, hoe groter de kans dat je binnen de 30 jaar overlijdt, en de hypotheek niet meer terug kan betalen.
In 2021 is het jaarlijkse AOW-inkomen 14.719 euro per persoon als alleenstaande. Of 10.314 euro wanneer u bent gehuwd. Volgens de GHF-toetsing is de maximale hypotheek van een gehuwd stel dan 94.505 euro (toetsrente 1,51%, oktober 2021). Een alleenstaande kan op maximaal 54.385 euro rekenen.
Het eenvoudige antwoord is neen. De wet is duidelijk: er staat geen leeftijd op een hypothecaire lening. Iedereen heeft er recht op. Nochtans krijgen oudere mensen in de praktijk wel eens het deksel op de neus wanneer ze een lening aanvragen.
De looptijd voor een hypotheek bedraagt in de regel 30 jaar en als de bank deze looptijd niet verlengt, dan hebt u een probleem. De bank kan uw woning opeisen, bovendien bestaat er na dertig jaar geen recht meer op hypotheekrenteaftrek.
Je pensioeninkomen is op zich geen probleem als je geld wilt lenen. Net als bij iemand die in een vast dienstverband werkt, kijken kredietverstrekkers gewoon hoe hoog je inkomsten zijn en hoeveel je verantwoord kunt lenen. Hierbij geldt hoe hoger je pensioeninkomen, hoe meer je mag lenen.
Het is zeker mogelijk om een hypotheek af te sluiten als je wat ouder bent. Er zit namelijk geen maximale leeftijd aan het afsluiten van een hypotheek. Er zit wel een maximale leeftijd aan de overlijdensrisicoverzekering (ORV).
In de meeste gevallen is het dus verstandig om uw hypotheek af te lossen als u voldoende spaargeld heeft. Uw spaargeld levert immers bijna niets op, en een besparing is bijna altijd mogelijk.
Meestal wordt ook je inkomen beoordeeld om te bepalen of je een lening kunt krijgen. Dit betekent dat mensen met een grote overwaarde en een laag inkomen vaak toch geen geld kunnen lenen. Er zijn ook leningen waarbij je de rente niet uit je maandelijkse inkomen betaalt. Dan is een laag inkomen geen belemmering.
Ja, je kunt een woning kopen met inkomen uit pensioen. Ook als je (nog) een hypotheek nodig hebt. Er zit namelijk geen maximale leeftijd aan het afsluiten van een hypotheek. Het kan wel zijn dat de geldverstrekker een overlijdensrisicoverzekering eist en daar zit wel een maximale leeftijd aan vast.
Op basis van je bruto jaarinkomen wordt gekeken wat de maximale hoogte is van de lening. De hypotheek mag gemiddeld 4,5 keer zo hoog zijn als je bruto jaarinkomen. Dus verdien je bruto 30.000 euro per jaar? Dan zou je maximale hypotheek 4,5x30.000 = 135.000 euro zijn.
Hypothecaire lening: geen maximumleeftijd in de wet
Het is niet zo dat de wet een maximumleeftijd voorziet voor het afsluiten van een hypothecaire lening. In theorie kan je dus op eender welke leeftijd een hypothecaire lening afsluiten.
Hypotheek van 300.000 of huren
Uw hypotheeklasten van een huis van € 300.000,- bedraagt dus bijna € 1350,-. Wat denkt u zelf wat u aan huur zou betalen voor een dergelijke woning. Let op, de hypotheeklasten van een hypotheek van 3 ton kan minder als je een gedeelte aflossingsvrij neemt.
Stel, het inkomen is nu € 60.000 en het verwachte pensioeninkomen inclusief AOW is € 35.000. De 56-jarige kan dan (bij een rente van 2,5%) bijna € 285.000 lenen. Maar de 57-jarige met hetzelfde huidige inkomen en pensioen, kan slechts € 224.000 lenen.
Je kunt het bijna zien als een extra spaarpotje. Want ja: je kunt de overwaarde van je woning 'uit de stenen halen' en op verschillende manieren gebruiken. En dat kan een waardevolle toevoeging zijn aan jouw pensioenpotje, jouw nalatenschap of een ander doel dat je voor ogen hebt.
De rente bedraagt 4.5% rente over het totaal dat is opgenomen. De restschuld bedraagt dan na 15 jaar EUR 624.852,- en na 20 jaar EUR 787.187,-. Deze schuld betaal je terug als de woning verkocht is.
Een aflossingsvrije hypotheek mag meestal niet hoger zijn dan 50% van de woningwaarde. Is je hypotheek hoger, dan moet je over dat deel voortaan maandelijks aflossen.
De opeethypotheek (ook wel verzilverhypotheek genoemd) maakt het mogelijk om de overwaarde van je huis te lenen van de bank. Bij deze hypotheekvorm is je huis het onderpand. Het is mogelijk het bedrag van de lening in een keer op te nemen, maar je kunt ook voor een periodieke uitkering kiezen.