Als je geld leent, kun je nu, op dit moment meer kopen. Dat is een onmiskenbaar en aantrekkelijk voordeel. Reizen, een keuken, een auto, een geluidsinstallatie, een dakkapel: het wordt met een lening snel bereikbaar. Het nadeel komt altijd daarna: de afbetaling van rente en aflossing.
Het belangrijkste nadeel van een lening, is dat het altijd geld kost. U betaalt namelijk rente over het bedrag dat u leent. Hoe hoger het rentepercentage van de lening, des te hoger de kosten. Geen enkele lening is gratis: het is belangrijk hier rekening mee te houden.
Het is verstandig om niet meer te lenen dan wat je ook nog kunt terugbetalen als je nog maar 70% van je huidige inkomen te besteden hebt. Bekijk de mogelijkheden van geld lenen of sparen: Geld lenen kost geld. Naast dat de lening terugbetaald moet worden, betaal je ook nog een percentage aan rente.
Met lenen betaal je eigenlijk haast altijd wel meer geld, want hier komt rente bij. Met sparen is dit niet zo, hier krijg je juist meer, want je krijgt een soort van beloning (rente) van de bank, omdat je als ware geld 'uitleent'. Sparen heeft dus mee voordelen.
Als je geld leent, kun je nu, op dit moment meer kopen. Dat is een onmiskenbaar en aantrekkelijk voordeel. Reizen, een keuken, een auto, een geluidsinstallatie, een dakkapel: het wordt met een lening snel bereikbaar. Het nadeel komt altijd daarna: de afbetaling van rente en aflossing.
Vraag je eerst af of je wel echt een lening nodig hebt. Misschien is sparen voor je aankoop ook een optie. Lenen kost namelijk meer geld door de rente die je moet betalen. Daarnaast is geld sparen flexibeler: je zit niet vast aan verplichte aflossingen.
Er is geen maximumbedrag verbonden aan een onderhandse lening. Bedenk wel dat je een marktconforme rente moet betalen, dus geld lenen kost ook onderhands geld. Maak daarom een goed financieel plan met verschillende scenario's (goed én slecht).
Gebruik een marktconforme, redelijke rente
Het rentepercentage mag niet meer dan 10 procent zijn. De rentepercentages vind je op de websites van kredietverstrekkers. In de rechtspraak is bepaald dat een redelijke of zakelijke rente maximaal 25% hoger of lager is dat de rente die een bank zou vragen.
De regel van het gezond verstand stelt dat je niet meer dan 30 à 40% van je maandelijks inkomen mag spenderen aan het terugbetalen van je krediet (je kan natuurlijk ook gaan voor minder).
Degene die de lening verstrekt wordt geldschieter genoemd. Dit is vaak een bank. Banken hebben de beschikking over geld dat door anderen bij hen in bewaring gegeven is. Die personen willen daar graag rente over ontvangen.
Je financiële verplichtingen
De hoogte van je hypotheek mag maximaal 100% van de waarde van de woning zijn. Je kunt meer lenen als je energiebesparende voorzieningen wilt treffen voor je huis. Dit is het bedrag dat je aan eigen geld kunt besteden voor de aankoop van de woning.
Een hypotheek gebruik je om een woning te kopen. De woning is daarmee ook het onderpand voor de hypotheek (registergoed). Een lening kun je voor allerlei andere doeleinden gebruiken. Bijvoorbeeld het kopen van een auto, of het realiseren van een verbouwing.
Een 'lange termijn financiering' of 'langlopend zakelijk krediet' is een vorm van zakelijke financiering met een aflossingsperiode tussen de 2 en 35 jaar. Dit soort leningen is voornamelijk bedoeld om grote investeringen te financieren, waarbij je de lening in een ruime aflossingsperiode afbetaalt.
Natuurlijk kunt u geen krediet bij de bank vinden waarvoor u geen rente hoeft te betalen. Al zijn er enkele gevallen bekend van consumenten die zelfs geld toe kregen op hun hypotheek. Maar dat zijn zeldzame gevallen. Geld lenen kost geld.
Welke rente moet of mag ik daarbij hanteren?” Een rente is in ieder geval redelijk, als die dezelfde hoogte heeft als de rente die een bank zou vragen voor een vergelijkbare lening. Het staat jullie vrij om zelf een andere afspraak te maken. Wat een redelijke rente is, hangt af van de situatie.
De wet voorziet een bedenktijd van 14 dagen om je krediet te annuleren, zonder opgave van reden. Dat is wat men het herroepingsrecht noemt. De bedenktijd gaat in op de dag van het afsluiten van het kredietcontract.
De bank zal je één of meer loonfiches vragen. Vermeld zeker ook andere inkomsten waarmee de bank rekening moet houden, zoals huurinkomsten, kinderbijslag, alimentatie, een vervangingsinkomen, enz. Je lasten: de bank moet nauwkeurig kunnen inschatten hoeveel je maandelijkse vaste uitgaven bedragen.
Niet iedereen kan geld lenen. Waar let de kredietverstrekker op bij de aanvraag van een lening? Dit zijn je mogelijkheden bij BKR, leeftijd en inkomen.
Een lening binnen de familie blijft vaak belastingvrij. Vader schenkt € 80.000 aan zijn zoon en leent dit (direct opeisbaar) terug van zijn zoon tegen 0% rente. Het rentevoordeel van de zoon bedraagt € 4.800 per jaar. Dit bedrag is lager dan de vrijstelling (€ 5.000) en er is geen schenkbelasting verschuldigd.