De nadelen of beperkingen van spaarrekeningen
De rente op spaarrekeningen is relatief laag, doorgaans lager dan de inflatie. Op lange termijn wordt je geld dus minder waard; om vermogen op te bouwen is het meestal beter om (een deel van) je geld te beleggen in plaats van alles op een spaarrekening te houden.
Voor- en nadelen van sparen
Sparen heeft veel voordelen, zoals het bieden van een financieel vangnet voor onverwachte gebeurtenissen, liquiditeit voor aankopen en andere kortetermijndoelen, en het veilig zijn voor verlies . Er zijn echter ook enkele nadelen om te overwegen, zoals het missen van potentieel hogere rendementen op riskantere investeringen.
De belangrijkste risico's van sparen zijn het risico dat de bank waar je spaart failliet gaat, en het risico dat je geld door inflatie naarmate de tijd vordert, steeds minder waard wordt. In Nederland is je geld tot €100.000,- per bank beschermd door het depositogarantiestelsel, mocht een bank failliet gaan.
Sparen voor een gezonde reserve
Natuurlijk kun je altijd blijven sparen. Sparen brengt weinig risico met zich mee en je kunt je geld altijd opnemen. Het Nibud adviseert een gezonde reserve op te bouwen; een paar duizend euro die je achter de hand hebt om tegenvallers op te vangen.
Hoewel spaarrekeningen niet bekend staan om hun indrukwekkende rente, kunnen ze nog steeds een nuttige rol spelen in bredere financiële planning. Ze dienen als een eenvoudige manier om geld opzij te zetten en een spaargewoonte te ontwikkelen.
Over het algemeen moet u beginnen met het opbouwen van spaargeld en het afbetalen van schulden met een hoge rente voordat u zich stort op beleggen , vooral als bescherming tegen onverwachte kosten. De vuistregel is om ten minste drie tot zes maanden van uw gezinsinkomen opzij te zetten in een noodfonds.
De meeste gezinnen hebben ongeveer € 2000 tot € 2500 nodig om aan hun minimumbehoeften te voldoen. Een buffer tussen de € 7000 en € 8500 is dus verstandig. Bij een netto gezinsinkomen van € 5000 per maand, spaar je tussen de ongeveer 14 en 17 maanden een gezonde buffer bij elkaar.
Een belangrijk nadeel van een spaarrekening is dat de rentetarieven die de bank aanbiedt variabel zijn . Dit betekent dat de bank het recht heeft om wijzigingen aan te brengen in de rentetarieven.
De rente op spaargeld is over het algemeen lager vergeleken met investeringen. Hoewel veilig, is sparen niet zonder risico: het risico is dat de lage rente die u ontvangt niet gelijke tred houdt met de inflatie . Bijvoorbeeld, met inflatie, kan een chocoladereep die vandaag een dollar kost, over tien jaar twee dollar kosten.
Kostenefficiëntie
Sparen is vaak het voordeligst als de kosten van lenen —rente, jaarlijkse kosten, boetes voor te laat betalen, afsluitkosten en meer—hoger zijn dan u prettig vindt. Over het algemeen geldt: hoe hoger de kosten van een item, hoe hoger de kosten van lenen zullen zijn.
Als de rente op spaarrekeningen lager is dan de inflatie, neemt de koopkracht van uw gespaarde geld in de loop van de tijd af. Dit betekent dat wat u vandaag met een bepaald bedrag kunt kopen, in de toekomst niet meer mogelijk is vanwege inflatie. Overmatig sparen kan een negatieve impact hebben op uw levensstijl .
Het verschil tussen sparen en beleggen
Met beleggen loop je meer risico, maar het verwachte rendement ligt ook hoger. Op de lange termijn streef je met beleggen naar rendementen die hoger zijn dan bij sparen. Wil je liever geen risico lopen? Dan past sparen waarschijnlijk beter bij jouw situatie.
Spaarrekeningvoordelen omvatten veiligheid voor uw spaargeld, rente-inkomsten en gemakkelijke toegang tot uw geld . Spaarrekeningen kunnen echter nadelen hebben, zoals variabele rentetarieven, minimale saldovereisten en kosten.
Volgens het NIBUD is het slim om zo'n 10 procent van je netto maandinkomen te sparen. Dat is de manier om een buffer op te bouwen. Volgens het Centraal Planbureau (CPB) ligt het modaal inkomen in 2024 op 44.000 euro bruto per jaar, of ongeveer 2900 euro netto per maand.
Een teken dat u wellicht te veel geld bespaart, is als u het eigenlijk lastig of eng vindt om geld uit te geven aan dingen als nieuwe kleding, vaker dan eens per week eten bestellen of gewoon iets duurders kopen omdat het u uitkomt (zoals een fles wijn halen bij een buurtwinkel als ...
Belangrijkste punten. Rente-verdienende rekeningen zijn over het algemeen laag-risico vergeleken met investeringen zoals aandelen. Spaarrekeningen, depositocertificaten (CD's), geldmarktfondsen, schatkistpapier en obligaties zijn opties voor investeerders.
Sparen heeft een positief effect, zelfs met kleine bedragen
Geld sparen helpt volgens het onderzoek om de stress van financiële zorgen te verminderen. Wanneer mensen beginnen met sparen, kunnen negatieve effecten van financiële stress worden verminderd, wat leidt tot een groter gevoel van welzijn en optimisme.
Als u op korte termijn geld nodig hebt, zoals een aanbetaling voor een huis, is sparen zinvol . Investeren voor minder dan 5 jaar geeft uw investering minder kans om eventuele waardedaling goed te maken.
Op de korte termijn is het een goed idee om een spaarpotje op te bouwen voor 'regenachtige dagen', dat u gemakkelijk kunt opnemen als u dat nodig hebt . Op de langere termijn kunt u overwegen om te investeren als een manier om uw geld te laten groeien.
€5000 sparen klinkt als een pittige opgave, maar als we dit bedrag opdelen in kleinere brokken, wordt het meteen een stuk haalbaarder. Stel dat je over twee jaar dit bedrag op je rekening wilt hebben staan, dan heb je 24 maanden de tijd om je doel te bereiken. €5000 gedeeld door 24 is €208 per maand.
De spaarrentes in Nederland en Europa staan onder druk nu de Europese Centrale Bank (ECB) eind januari 2025 de depositorente heeft verlaagd naar 2,75%. Dit is de vijfde verlaging in minder dan een jaar tijd, waarmee de ECB haar beleid voortzet om economische groei te stimuleren en inflatie verder te beteugelen.