,,Dit kan zo 2000 tot 5000 euro schelen als de rente 0,1 procent stijgt, bij een inkomen tussen de 30.000 en 50.000 euro bruto per jaar.” Een fors hoger rentepercentage betekent normaal gesproken op termijn dat de huizenprijzen zakken, omdat simpelweg minder mensen de vraagprijs kunnen neertellen.
Per saldo is het aandeel van de hypotheekkosten in de woonlasten hierdoor al licht gedaald naar 78 procent. Maar dan komt de renteverlaging van 5 procent naar 1,7 procent voorbij. Netto scheelt dit 258 euro per maand, waardoor de hypotheekkosten naar 602 euro per maand dalen.
Hoeveel scheelt het? Een aanpassing van de risicoklasse scheelt soms wel 0,5% aan hypotheekrente. Met een lagere risico-opslag kun je misschien wel een paar duizend euro per jaar besparen. Hypotheekaanbieders hanteren verschillende risicoklassen.
Je hypotheekrente is afhankelijk van de tariefklasse waarin je hypotheek valt. Als de tariefklasse lager wordt, daalt de rente van je hypotheek meestal ook. Bij elke tariefklasse hoort een andere rente. Hoe lager de tariefklasse, hoe lager de rente.
Als je een hypotheek aanvraagt, berekent de hypotheekaanbieder je maximale hypotheek. Bij een rentestijging van 1% daalt het bedrag dat je maximaal kunt lenen met ongeveer € 20.000.
Een aanknopingspunt hiervoor biedt de economische prognose voor de komende jaren die economen van De Nederlandsche Bank afgelopen week naar buiten brachten. De economen van DNB maken hierbij de schatting dat de 10-jaarsrente in 2022 stijgt naar een niveau van 0,2 procent en in 2023 verder oploopt naar 0,4 procent.
De hypotheken met het minste risico voor de bank zijn hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dat is de eerste risicoklasse. De andere zijn voor hypotheken zonder NHG. De indeling gaat over de verhouding tussen de hoogte van uw hypotheek en de waarde van uw woning.
Verwacht wordt dat de rente op leningen met een korte looptijd stijgt en de rente op leningen met een lange looptijd eerst daalt en dan ook stijgt. De inflatie in de eurozone is het afgelopen jaar fors gestegen van 2,2% in juli 2021 naar 8,9% in juli 2022.
Is de waarde van je woning gestegen, dan verandert deze verhouding. Je renteopslag (ook wel risico-opslag) kan hierdoor mogelijk omlaag of zelfs vervallen. Vaak kan de rente ook tussentijds verlaagd worden als je voldoende (extra) hebt afgelost. Een lagere hypotheekrente betekent lagere maandlasten.
Bekijk dus in de voorwaarden hoe dit zit bij jouw geldverstrekker. Bijvoorbeeld: een bank werkt met drie risicoklassen: tot 60%, van 60 tot 85% en van 85 tot 100%. Je betaalt tot 60% dan geen risico-opslag, van 60 tot 85% heb je wel een kleine opslag en boven de 85% komt je opslag nog hoger uit.
Wanneer je samen gaat wonen, of wanneer je gezinsuitbreiding hebt bijvoorbeeld. De emotie van een huis kopen staat los van een lage rentestand: die moet niet zaligmakend zijn,” zegt Jan. “De lage rentestand kan met name gunstig zijn voor mensen die hun hypotheek willen oversluiten om een kostenbesparing te realiseren.
De hoogste hypotheekrente ooit in Nederland was 13,4 procent. Het was in het jaar 1981.
Mogelijk valt u in een andere risicoklasse en kan uw huidige hypotheekrente omlaag. De lage hypotheekrente biedt ook de gelegenheid om een langere rentevastperiode af te sluiten. U heeft dan voor een langere periode zicht op lagere maandlasten. Uw persoonlijke situatie kan tussentijds veranderen.
Van Bruggen Adviesgroep acht het meest waarschijnlijke scenario dat de hypotheekrente in 2022 licht gaat stijgen met 0,2 à 0,4%.
Wat gebeurt er als de rentevaste periode afloopt? Drie maanden voor het aflopen van de rentevastperiode stuurt jouw geldverstrekker een nieuw renteaanbod. Dit aanbod bevat een overzicht van de mogelijke rentevastperiodes met bijbehorende rentes.
Lagere hypotheekrente.
Dan betaal je vaak een renteopslag, die bepaald wordt door de verhouding tussen de marktwaarde van de woning en de hoogte van de hypotheek (risicoklasse). Als je WOZ-waarde is gestegen, dan val je mogelijk in een lagere risicoklasse en kun je een lagere hypotheekrente krijgen.
,,Als de rente hoger wordt, kun je minder geld lenen”, zegt hypotheekdeskundige Marga Lankreijer-Kos van Independer. ,,Dit kan zo 2000 tot 5000 euro schelen als de rente 0,1 procent stijgt, bij een inkomen tussen de 30.000 en 50.000 euro bruto per jaar.”
U berekent de tariefklasse door de hoogte van hypotheek te delen door de marktwaarde (€ 120.000,-/€ 200.000,- = 0,60). Daarna vermenigvuldigt u de uitkomst met 100%. Uw hypotheek valt met het percentage van 60% in de tariefklasse tot en met 65% van de marktwaarde.
Het is eenvoudig te berekenen in welke risicoklasse je zit. Je neemt de hypotheeksom en de marktwaarde en deelt die door elkaar. De uitkomst vermenigvuldig je met 100. Door deze berekening te maken kan je in de rentetabellen van de geldverstrekker opzoeken in welke risicoklasse je valt.
Dalende huizenprijzen⭐
Voor het eerst dalen de woningprijzen sinds juni 2022✔️. Er staan meer woningen te koop in het 2e kwartaal van 2022 dan het laatste kwartaal 2021. Je kan dit zelf bijhouden op Funda. Er staan bijna 10 keer zoveel huizen te koop dan met de kerst 2021.
Waarom stijgt de hypotheekrente? De marktrente stijgt doordat banken minder verdienen aan andere financiële producten als gevolg van de Coronacrisis en meer rendement proberen te halen uit leningen. Daarnaast lenen overheden wereldwijd veel geld op de kapitaalmarkt en dit zorgt voor een stijging van de marktrente.