Een execution only hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je zelf, zonder tussenkomst van advies, de hypotheek afsluit tegen de laagst mogelijke kosten (vast tarief: € 490,-).
Een volledig hypotheekadvies en de bemiddeling van een hypotheek voor de aankoop van een woning, is doorgaans zo'n twintig tot dertig uur werk. Rekent de adviseur een vast bedrag, dan weet je meteen waar je aan toe bent: meestal tussen de € 1.500 en € 3.000.
Hypotheek afsluiten zonder advies (execution only)
Dan kun je online, zonder advies, zelf je hypotheek afsluiten. Dit heet execution only hypotheek. In de volgende gevallen is zelf je hypotheek regelen een optie: Je koopt voor het eerst een huis en je wilt een annuïteiten of een lineaire hypotheek afsluiten.
Je maximale hypotheek moet voldoende zijn om de maandlasten volledig in je eentje te betalen. Het hangt af van de huidige waarde van het huis hoeveel je aan je partner moet betalen. Het gaat dus om (meestal) 50% en soms een ander percentage van de overwaarde.
Je moet dan bijvoorbeeld denken aan de boeterente die nodig is om je oude hypotheekrente af te kopen en de afsluitkosten voor een nieuwe hypotheek. Ook kun je te maken krijgen met notariskosten (gemiddeld €700), taxatiekosten (gemiddeld €500) en de kosten voor advies- en bemiddelingskosten (gemiddeld €2.500).
Huis afbetalen of niet? Je hypotheek helemaal aflossen is dus in veel gevallen een prima idee. Het levert je direct lagere maandlasten op. Het geeft je zekerheid voor de toekomst en je kunt de komende jaren nog gebruik maken van de voordelen van de Wet Hillen.
De kosten voor hypotheekadvies lopen sterk uit een. Houd er in ieder geval rekening mee dat de kosten voor advies en bemiddeling tussen € 2.000 tot € 4.500 uitkomen, afhankelijk van je persoonlijke situatie. Hiernaast zijn er nog bijkomende kosten als je een huis koopt.
Maandelijkse hypotheeklasten van de lineaire hypotheek
Bij een hypotheek van € 250.000 betaal je bij een looptijd van 30 jaar dus € 694,44 per maand aan aflossing. Het rentebedrag wordt berekend aan de hand van het hypotheekbedrag dat nog niet is afgelost.
Sinds 1 januari 2018 is het niet meer mogelijk om een hypotheek zonder eigen geld af te sluiten. Sinds die datum mag namelijk nog maar 100% van de koopsom gefinancierd worden met een hypotheek.
Als je €30.000 overwaarde opneemt en dit binnen 30 jaar annuïtair moet aflossen tegen de huidige hypotheekrente van +/- 3,5%, dan betekent dit dat je maandelijks ongeveer €135 extra moet betalen. Dit bedrag bestaat uit een deel aflossing en een deel rente.
Sommige bijkomende kosten zijn namelijk afhankelijk van de hoogte van de koopsom. Als je een bestaand huis koopt, moet je er rekening mee houden dat je 5 tot 6% van de koopsom aan eigen geld nodig hebt. Bij een huis met een koopsom van € 250.000 komt dat neer op € 12.500 tot € 15.000 eigen geld.
Wat is de laagste hypotheekrente? De actuele laagste hypotheekrente is 2.82%.
Gemiddeld rekent een notaris ongeveer € 1.000,- voor het opmaken van de leveringsakte én de hypotheekakte. Overigens zijn de notariskosten fiscaal aftrekbaar als het gaat om een hypotheek voor de aankoop, de verbouwing of het onderhoud van een woning.
Hypotheekadvies is niet verplicht…
Bij het kopen van een woning en het rondkrijgen van de financiering is het niet verplicht om een hypotheekadviseur in de arm te nemen. Je mag de hypotheek ook helemaal zelf regelen zonder tussenpersoon. Zelf een hypotheek regelen zonder advies wordt ook wel execution only genoemd.
Een traditioneel model beargumenteerd dat je 35-45% van jouw bruto inkomen kwijt kunt aan jouw huis lasten. Een meer conservatief model, gaat ervan uit dat je 25% van jouw netto inkomen kunt veroorloven voor jouw lasten.
De hypotheekverstrekker kijkt naar je bruto jaarinkomen. Meestal mag je hypotheek maximaal 4,25 keer zo hoog zijn als je bruto jaarinkomen. Verdienen jullie samen bruto €60.000 per jaar? Dan zou jullie maximale hypotheek zo'n €255.000 zijn.
Bij een hypotheek zonder Nationale hypotheek Garantie (NHG) bestaat de rente uit een basisrente en een risico-opslag. Door extra af te lossen kan de risico-opslag soms naar beneden. Ook als de rente nog een tijd vaststaat. Een lagere risico-opslag scheelt soms wel 0,5% aan hypotheekrente.
In 2024 kan jij 100% van de woningwaarde lenen als hypotheek. Alle kosten die boven deze waarde komen, betaal je uit eigen zak. Zo zijn de kosten koper (k.k.) voor eigen rekening, wat gemiddeld neerkomt op 2,5% - 5% van de woningwaarde.
Als je in 2025 200.000 euro hypotheek wilt krijgen, dan moet je 42.353 euro bruto per jaar verdienen. Dit komt neer op een maandinkomen van 3.530 euro. Je kunt dan dus 4,72 keer jouw bruto jaarinkomen lenen. Goed om te weten: Ik heb deze berekening voor 2025 gemaakt voor een alleenstaande.
Voor een hypotheek van €250.000 is een minimaal brutojaarinkomen van €55.000 nodig. Let wel, het benodigde inkomen voor de hypotheekaanvraag kan afwijken en is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie, actuele rente en voorwaarden.
Hoeveel hypotheek kan ik krijgen voor 1.200 euro per maand? Wanneer je met een annuïteitenhypotheek waarbij je 1200 euro per maand bruto voor betaald, kan je een hypotheek krijgen van ongeveer €250.000,- op dit moment.
Dit betekent dat je de meeste aankoopkosten zelf moet betalen. Denk aan overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatiekosten en hypotheekadvieskosten. Deze eenmalige aankoopkosten worden ook wel de kosten koper (k.k) genoemd. Aan deze eenmalige aankoopkosten ben je vaak het meest kwijt.
Hypotheekregelingskosten: £1.000-£2.000, maar varieert op basis van de waarde van het onroerend goed. Dit zijn kosten voor het opzetten van uw hypotheek. U ziet het misschien ook wel aanvraagkosten, voltooiingskosten of productkosten.
Daarnaar deed Intermediar onderzoek, en dan alleen onder adviseurs in loondienst. Het gemiddelde salaris in Nederland is 3.569 bruto per maand, maar dit geeft wel een ietwat vertekend beeld. Zo ligt het gemiddelde in Amsterdam op 4.458 euro bruto per maand en in Eindhoven op 4.000 euro.