Je bouwt in totaal minder pensioen op Stel dat je twee jaar eerder met pensioen gaat, dan bouw je ook twee jaar minder pensioen op. Ieder jaar dat je eerder stopt met werken, kost ongeveer 6 tot 8% van je verwachte pensioen.
Eerder stoppen met werken kost tussen de 6 en 8 procent van je pensioen voor ieder jaar dat je eerder met pensioen gaat.
Ieder jaar dat je besluit eerder stopt met werken, heb je een netto-jaarinkomen nodig. Stel jouw inkomen is nu €36.000,- bruto per jaar inclusief vakantiegeld. Netto hou je hier ongeveer €24.000,- aan over. Als je drie jaar eerder wilt stoppen met werken, dan heb je dus €72.000,- nodig.
Om te begrijpen waarom eerder met pensioen je niet altijd meer belasting kost, geef ik eerst even kort een toelichting op het belastingtarief voor en na de AOW-leeftijd. Over je pensioen tot € 38.098,- betaal je vanaf je AOW-leeftijd 19,07% belasting.Als je nog niet AOW-gerechtigd bent, betaal je 36,97%.
Eigen geld gebruiken tot het pensioen
Wil je bijvoorbeeld 3 jaar eerder stoppen met werken en leef je iedere maand van € 2.500?Dan heb je in totaal 12 maanden x 3 jaar x € 2.500 = € 90.000,- nodig. Wil je 5 jaar eerder stoppen met werken? Dan heb je € 150.000,- nodig.
In veel pensioenregelingen kunt u al voordat u de standaard pensioengerechtigde leeftijd bereikt, stoppen met werken. Maar doordat uw pensioen eerder ingaat, wordt de uitkering een stuk lager. U moet namelijk langer rondkomen met uw pensioengeld. Ook heeft u minder jaren waarin u het pensioen opbouwt.
Ook als je niet werkt of niet gewerkt hebt, heb je recht op AOW. Voorwaarde is wel dat je in Nederland woonde. Voor elk jaar dat je in Nederland hebt gewoond, bouw je 2% van je AOW-uitkering op. Als alleenstaande heb je in 2024 recht op € 1.541,53 bruto AOW per maand, ofwel € 1.459,53 netto AOW.
Nadelen van vroegpensioen
De keerzijde van eerder met pensioen gaan, is dat je het gat moet zien te overbruggen tot de wettelijke pensioenleeftijd. „Want als je stopt met werken, stopt ook je salaris, terwijl je uitgaven wel gewoon doorgaan”, zegt Strengers. Als je eerder stopt met werken, stopt ook je pensioenopbouw.
Realiseer je wel dat je flink wat spaargeld nodig hebt om maandelijks goed rond te kunnen komen. Stel: je verdiende iedere maand € 3.000,-. En je wilt 2 jaar eerder stoppen met werken. Dan heb je dus € 3.000,- x 2 jaar = € 72.000 euro spaargeld nodig.
Vervroegd pensioen
Financieel heeft dit enkele gevolgen. Per jaar dat u minder werkt, vermindert uw pensioen ongeveer met 1/45ste. Stopt u bijvoorbeeld na 42 jaar met werken, dan vermindert uw pensioen ongeveer met 3/45ste.
Voordelen van vervroegd met pensioen gaan zijn onder andere gezondheidsvoordelen, mogelijkheden om te reizen en het starten van een nieuwe carrière of zakelijke onderneming . Nadelen van vervroegd met pensioen gaan zijn een belasting van de spaarrekening en een deprimerend effect op de geestelijke gezondheid. Er zijn misschien manieren om een middenweg te vinden: minder werken zonder volledig met pensioen te gaan.
Als je vervroegd met pensioen gaat, stop je met werken voor je de AOW- of pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Wanneer dat moment komt, bepaal je zelf. Wel moet dit financieel haalbaar zijn. Je wilt natuurlijk wel een bepaalde levenstandaard behouden, als je besluit te stoppen met werken.
Hoeveel mag je bijverdienen als je met pensioen bent? Als je doorwerkt nadat je AOW of pensioen is ingegaan, word je dus niet gekort op je AOW of pensioen. Je mag onbeperkt bijverdienen.
Deze regeling maakt het mogelijk dat werknemers met een fysiek veeleisend beroep eerder met pensioen gaan. Denk bijvoorbeeld aan dakdekkers (foto), politieagenten, bouwvakkers, loodgieters, havenmedewerkers en schoonmakers. Zij kunnen maximaal 3 jaar voor het bereiken van de AOW-leeftijd met pensioen.
Als u boven de jaarlijkse vrijstelling uitkomt
Als u uw jaarlijkse toelage overschrijdt, moet u of uw pensioenuitvoerder de belasting betalen . Vul het gedeelte 'Pension savings tax charges' van een Self Assessment tax return in om HMRC op de hoogte te stellen van de belasting, zelfs als uw pensioenuitvoerder het geheel of een deel ervan betaalt.
Het gaat om maximaal 10% van de waarde van je ouderdomspensioen.€ 594,89 bruto per jaar (de wettelijke afkoopgrens in 2023). Let op: Voordat je met pensioen gaat krijg je de keuze of je een bedrag (tot maximaal 10% van de waarde van je ouderdomspensioen) ineens wilt opnemen.
Als u 5 jaar eerder wilt stoppen met werken, dan gaat dat om een periode van 60 maanden die u moet overbruggen. Wanneer u € 3.000 per maand wilt kunnen uitgeven in deze periode, betekent het dat u 60 (maanden) x 3.000 (euro) = € 180.000 nodig hebt.
Bij een geïnvesteerd vermogen van 300.000 euro kun je ieder jaar bijvoorbeeld 12.000 euro van je investeringen gebruiken om van te leven. Dat komt neer op 1000 euro per maand. Een handig formule om je FIRE-som uit te tellen is: je gewenste maandelijkse inkomen maal 12 maal 25.
Vermogen is bijvoorbeeld spaargeld, dure sieraden of een auto. Als u alleen woont geldt een maximumbedrag van € 7.770, en als u met uw partner of met een kind (jonger dan 18 jaar) woont € 15.540 (bedragen voor 2025).
Rekening houdend met de AOW, aanvullend pensioen, inkomen uit vermogen en overig aanvullend inkomen komt het gemiddeld netto pensioen in 2021/2022 uit op €2200,- – €2500,- per maand. Voor alleenstaanden ligt dit bedrag iets lager; gemiddeld tussen de €1400,- en €1700,-.
Als je eerder stopt met werken, is het pensioen dat je opbouwt via je werkgever lager dan wanneer je doorwerkt. Je bouwt dan namelijk minder (lang) pensioen op. Ook is je maandelijkse pensioenuitkering lager. Je moet namelijk een langere tijd rondkomen van je opgebouwde pensioeninkomen.
Een maatstaf die vaak gehanteerd wordt om antwoord te geven op deze vraag is dat je als je met pensioen gaat ten minste 70% van je laatste netto loon nodig hebt.
Een werkgeverspensioen van 900 à 1.300 euro bruto per maand is normaal. Twee op de drie AOW-huishoudens hebben uiteindelijk 1.000 euro of meer aanvullend inkomen boven op hun AOW. De helft daarvan heeft zelfs tweeduizend euro of meer.
£300.000 aan pensioen is geen enorm bedrag om van te genieten op de relatief jonge leeftijd van 60 , maar het is wel mogelijk voor bepaalde levensstijlen, afhankelijk van hoe uw pensioenfonds presteert terwijl u gepensioneerd bent en hoeveel geld u nodig hebt om van te leven.
Heb je geen loopbaan van 45 jaar? Dan ontvang je een pensioenbedrag in verhouding tot het aantal gewerkte jaren. Het basisbedrag van het minimumpensioen (1 808,77 of 2 260,26 euro) wordt daarvoor vermenigvuldigd met het aantal gewerkte jaren en gedeeld door 45 (elk kwartaal telt voor 0,25 jaar).