Met de hypotheek mag je maximaal 100 procent van de woning financieren. Als je ervoor kiest om energiebesparende maatregelen toe te passen in de woning, dan is de maximale startershypotheek voor 2023 € 461.000 en kun je 106 procent van de woningwaarde financieren.
Gemiddeld: 20 duizend euro
Om een voorbeeld te noemen: alleenwonende starters met een modaal inkomen van 36.000 euro hebben gemiddeld 22.590 euro nodig om een woning van 60 vierkante meter te kunnen kopen, rekende vergelijkingssite Independer uit.
Een startershuishouden verdient gemiddeld € 67.000 per jaar. Met een hypotheekrente van 4% ligt de maximale lening rond de € 312.000. Terwijl een bestaande woning in het eerste kwartaal van 2023 gemiddeld € 394.000 kostte.
Een alleenstaande starter met een modaal inkomen moet momenteel pakweg een heel bruto jaarinkomen aan spaargeld meenemen in de aankoop van een huis. 'Dus 38.000 euro gemiddeld aan eigen geld om een woning aan te kopen. '
De gemiddelde huizenprijs in Nederland ligt rond de € 337.000. Als je een huis koopt van dit bedrag kun je ervan uitgaan dat je rond de € 20.220 aan eigen geld nodig hebt. Hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen, dan moet je rekenen op een bedrag rond de € 13.480.
Het gaat om de notariskosten, taxatiekosten, advies- en bemiddelingskosten, NHG-premie en bouwkundige keuring (mits deze verplicht was voor de aanvraag van NHG).
Voor een hypotheek van €350.000 is een minimaal brutojaarinkomen van €75.000 nodig. Let wel, het benodigde inkomen voor de hypotheekaanvraag kan afwijken en is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie, actuele rente en voorwaarden.
Inkomen bij een hypotheek van €400.000
Voor een hypotheek van €400.000 heb je minimaal een bruto jaarinkomen nodig van €77.500 tot €83.500. Dit is afhankelijk van de hoogte van de rentestand. Als je uitgaat van een salaris met vakantiegeld maar zonder 13e maand, is dit een bruto maandinkomen van €6.450 - €6.960.
Het maximale leenbedrag voor een bestaande woning is € 56.000,-. De maximale koopsom (inclusief verbouwing) voor een bestaande woning is € 280.000,-. Het is Wel toegestaan om verbouwingskosten mee te financieren. Het is Wel toegestaan om de verbouwingskosten mee te nemen in de berekening van de SVn Starterslening.
In 2023 kan jij 100% van de woningwaarde lenen als hypotheek. Alle kosten die boven deze waarde komen, betaal je uit eigen zak. Zo zijn de kosten koper (k.k.) voor eigen rekening, wat gemiddeld neerkomt op 2,5% - 5% van de woningwaarde.
Kan ik nog lenen zonder eigen inbreng in 2022? Ja, je kan heel uitzonderlijk nog lenen zonder eigen inbreng. Met 100% bedoelen we standaard een hypothecaire lening voor de volledige aankoopprijs van je woning (zonder notariskosten en registratiebelasting).
Voordelen starterslening
Je hebt extra financiële ruimte om je eerste woning te kunnen kopen. Daarnaast hoef je de eerste drie jaar geen extra maandlasten te betalen. Ja mag de starterslening altijd boetevrij aflossen. Je blijft recht houden op hypotheekrenteaftrek op de starterslening.
Als je een hypotheek afsluit met Nationale Hypotheek Garantie, kom je daarbij mogelijk in aanmerking voor een Starterslening. Deze lening is speciaal bedoeld om starters op de woningmarkt meer kansen te bieden om hun eerste woning te kopen. Ook als je op dit moment nog een wat lager inkomen hebt.
De Starterslening is een aanvullende lening bovenop de hypotheek voor je eerste koophuis. Deze lening overbrugt het verschil tussen de aankoopprijs van de woning en de maximale hypotheek. De eerste 3 jaar betaal je geen rente en aflossing. In ongeveer 250 gemeenten kun je een Starterslening krijgen.
Wat kost een hypotheek van € 300.000 per maand? De maandelijkse lasten berekent met een annuïteitenhypotheek en 2,6% rente zijn ongeveer € 1.201,- bruto en € 971,- netto per maand. Dit laatste is afhankelijk van het exacte inkomen.
Maandelijkse hypotheeklasten van de lineaire hypotheek
Bij een hypotheek van € 250.000 betaal je bij een looptijd van 30 jaar dus € 694,44 per maand aan aflossing. Het rentebedrag wordt berekend aan de hand van het hypotheekbedrag dat nog niet is afgelost. Dit wordt iedere maand minder, omdat je maandelijks aflost.
Wanneer je met een annuïteitenhypotheek waarbij je 1200 euro per maand bruto voor betaald, kan je een hypotheek krijgen van ongeveer €250.000,- op dit moment.
Inkomen bij een hypotheek van €300.000
Voor een hypotheek van €300.000 heb je minimaal een bruto jaarinkomen nodig van €63.000 tot €66.500. Dit is afhankelijk van de hoogte van de rentestand. Als je uitgaat van een salaris met vakantiegeld maar zonder 13e maand, is dit een bruto maandinkomen van €5.250 - €5.540.
Bij bruto jaarinkomens van ongeveer 25.000 en 12.500 euro is de maximale hypotheek in 2021 ongeveer 172.500 euro. Bij 35.000 en 17.500 euro gaat het om ongeveer 248.000 euro, en bij 50.000 en 25.000 euro tenslotte om 408.000 euro.
Bij een annuïteitenhypotheek met een rente van 1,5%, betaal je zo'n €2.416 per maand aan bruto (woon)maandlasten. Bij een annuïteitenhypotheek met een rente van 4% betaal je zo'n €3.342 per maand aan bruto (woon)maandlasten.
Ben je een starter op de woningmarkt en jonger dan 35 jaar, dan betaal je voor woningen tot € 510.000 geen overdrachtsbelasting. Je kosten koper bestaat dan alleen uit notariskosten en eventuele andere extra kosten.
Hoe lang staat een huis gemiddeld te koop in 2023? In 2023 staat een woning gemiddeld 42 dagen te koop. Belangrijk om te beseffen is dat dit gemiddelde kan afwijken per type woning. Zo is de gemiddelde verkooptijd van appartementen 38 dagen en die van vrijstaande huizen maar liefst 63 dagen.
Tijdens de eerste drie jaar betaalt u de aflossing van de Starterslening met uw combinatielening. Voor de combinatielening zelf betaalt u in deze periode geen aflossing en rente, net zoals voor de Starterslening. Als deze periode verstreken is gaat u alleen aflossen als u dat kunt betalen.