Nadelen van een spaarrekening zijn onder andere relatief lage rentepercentages en inflatie. Over het algemeen zijn de rentetarieven op spaarrekeningen relatief laag, waardoor uw spaargeld mogelijk niet zo snel groeit als bij andere beleggingsopties.
De nadelen of beperkingen van spaarrekeningen
Je betaalt roerende voorheffing of belasting. Boven een bepaald plafond (afhankelijk van het inkomstenjaar) kun je die voorheffing niet fiscaal inbrengen. Leen je geld, dan is het doorgaans slimmer eerst die lening af te betalen.
Een belangrijk nadeel van een spaarrekening is dat de rentetarieven die de bank aanbiedt variabel zijn . Dit betekent dat de bank het recht heeft om wijzigingen aan te brengen in de rentetarieven.
Het veiligste alternatief is een spaardeposito. Je geld staat dan voor een bepaalde tijd 'vast' tegen een vooraf overeengekomen rente. Geld op een spaarrekening of spaardeposito valt tot €100.000 per klant per bank onder de bescherming van het depositogarantiestelsel.
De gemiddelde Nederlander heeft volgens onderzoek van het CBS ongeveer €30.000 op zijn spaarrekening staan. Uit dit onderzoek blijkt dat de meeste mensen tussen de €10.000 en €30.000 op hun rekening hebben. Echter, deze cijfers zijn beïnvloed door mensen met hoge spaarbedragen.
Een gemiddeld Nederlands huishouden had aan het begin van 2023 ongeveer € 50.000 aan spaargeld. Dat klinkt als veel geld, maar toch blijkt uit een recent onderzoek van het Nibud (2024) dat 41% van de Nederlanders minder dan 10% van hun inkomen spaart.
Volgens het NIBUD is het slim om zo'n 10 procent van je netto maandinkomen te sparen. Dat is de manier om een buffer op te bouwen. Volgens het Centraal Planbureau (CPB) ligt het modaal inkomen in 2024 op 44.000 euro bruto per jaar, of ongeveer 2900 euro netto per maand.
Met FDIC-verzekeringen bieden spaarrekeningen gemoedsrust, waardoor tot $ 250.000** van uw spaargeld wordt beschermd . Spaarrekeningen laten uw geld voor u werken door in de loop van de tijd rente te verdienen en automatische rekeningbetalingen te vergemakkelijken, wat bijdraagt aan effectief financieel beheer.
Spreiden. Het is dus belangrijk om je spaargeld te spreiden. Zo voorkom je ten eerste dat je rente moet betalen aan de bank en ten tweede dat je niet voldoende beschermd bent bij een eventueel faillissement van de bank. Naast spaargeld spreiden, kun je het geld natuurlijk ook inzetten voor andere doelen.
Dat gezegd hebbende, spaarrekeningen hebben ook enkele nadelen. De rentetarieven kunnen laag zijn en kunnen de inflatie niet bijhouden , wat betekent dat uw geld na verloop van tijd bestedingskracht kan verliezen. Veel spaarrekeningen stellen ook limieten aan hoe vaak u toegang hebt tot uw terugbetalingen, zoals zes opnames of overboekingen per maand.
Het Nibud adviseert om 10% van je netto inkomen te sparen. Je hoeft niet elke maand 10% opzij te zetten. Het kan de ene keer wat meer en de andere keer wat minder zijn. Als je maar wel gemiddeld aan 10% komt.
Voor degenen die zich zorgen maken over het betalen van rekeningen of het afbetalen van creditcardschulden, is sparen niet altijd een prioriteit. Echter, een plek hebben om geld te stallen is een cruciaal onderdeel van financiële gezondheid . Volgens de FDIC ligt de huidige nationale rente op spaarrekeningen op gemiddeld 0,06% jaarlijks percentage rendement.
Hoewel spaarrekeningen niet bekend staan om hun indrukwekkende rente, kunnen ze nog steeds een nuttige rol spelen in bredere financiële planning. Ze dienen als een eenvoudige manier om geld opzij te zetten en een spaargewoonte te ontwikkelen.
Een spaarrekening is het meest geschikt voor mensen die een salaris ontvangen of een maandelijks inkomen hebben, terwijl betaalrekeningen het beste werken voor handelaren en ondernemers die regelmatig toegang tot hun rekeningen nodig hebben. Spaarrekeningen leveren rente op tegen een tarief van ongeveer 4%, terwijl er geen dergelijke opbrengst is van een betaalrekening.
Maximaal gegarandeerd bedrag
Het Nederlandse depositogarantiestelsel geeft een dekking voor uw spaargeld van maximaal € 100.000 per persoon, per bank.
Geen limiet voor de AOW zelf
Goed nieuws: voor de AOW-uitkering zelf maakt het niet uit hoeveel spaargeld u heeft. De AOW is een basispensioen dat u ontvangt omdat u in Nederland heeft gewoond of gewerkt. Uw vermogen speelt hierbij geen enkele rol.
Wie u ook bent en bij welke Nederlandse bank u ook zit, het geld op uw rekeningen is automatisch beschermd. Uw geld op rekeningen bij Nederlandse banken wordt wettelijk beschermd door de Nederlandse Depositogarantie. Mocht een bank failliet gaan, dan zorgt De Nederlandsche Bank (DNB) dat u uw geld terugkrijgt.
Als u alleen dagelijkse uitgaven wilt betalen, is een betaalrekening de juiste keuze.Als u zich richt op het laten groeien van uw geld, is een spaarrekening een betere keuze . Ongeacht het type rekening dat u kiest, zorg ervoor dat u er een kiest die past bij uw financiële behoeften en doelen.
Banken, bouwverenigingen en kredietverenigingen
Gezamenlijke rekeningen komen in aanmerking voor FSCS-bescherming tot dezelfde limiet van £ 85.000 per in aanmerking komende persoon . We beschermen ook bepaalde kwalificerende tijdelijke hoge saldi tot £ 1 miljoen gedurende zes maanden vanaf het moment dat het bedrag voor het eerst werd gestort.
Uit de meest recente data (2023) van het Centraal Bureau voor Statistiek (CBS) blijkt dat Nederlandse huishoudens gemiddeld € 52.300 aan bank- en spaartegoeden bezitten. Dat klinkt als veel, maar het is goed om er rekening mee te houden dat de rijkere huishoudens het gemiddelde spaargeld flink omhoog trekken.
Alleenstaand persoon – Voor een individu is een budget van € 50,- tot € 70,- per week meestal voldoende. Stel zonder kinderen – Een budget van € 100,- tot € 120,- per week is vaak passend. Gezin met 1 à 2 kinderen – Voor een klein gezin kun je rekenen op een budget van € 105,- tot € 150,- per week.
Ja, 3000 euro netto per maand wordt beschouwd als een goed salaris in Nederland. Dit bedrag ligt boven het modale inkomen, dat ongeveer € 40.000 bruto per jaar is. Met 3.000 euro netto kunt u comfortabel leven en genieten van financiële stabiliteit, afhankelijk van uw persoonlijke uitgaven en levensstijl.