Bij Rabobank is je (spaar)geld automatisch beschermd door de Nederlandse Depositogarantie. Van 1 cent tot € 100.000 per persoon per bank. Dat is veilig en vertrouwd.
U betaalt negatieve rente als u op al uw betaal- en spaarrekeningen opgeteld meer dan € 100.000 heeft staan. We bepalen in welke saldoklasse(n) u valt, door de saldo's van al uw betaal- en spaarrekeningen bij elkaar op te tellen. U betaalt negatieve rente over het gedeelte boven de € 100.000.
In Nederland geldt er geen limiet voor de hoeveelheid geld die u in huis mag hebben. Contante bedragen boven de €560 euro moet u wel opgeven bij uw belastingaangifte. Dit is €1120 als u een fiscale partner heeft. Ook de waarde van cadeaubonnen die u in huis heeft telt mee.
Hoeveel spaargeld mag je hebben 2021? In het jaar 2021 mag je een heffingsvrij vermogen hebben van € 50.000. Met een partner is het heffingsvrij vermogen vastgesteld op € 100.000.
Is je spaarsaldo hoger dan 100.000 euro? Dan betaal je bij steeds meer banken een negatieve rente over je spaargeld. Wanneer je meer spaargeld hebt dan de grens voor negatieve rente, is het dus ook slim om je spaargeld te spreiden over meerdere banken. Zo voorkom je dat je gaat betalen voor je spaargeld.
Zolang er bij een bank niet meer dan €100.000 per rekeninghouder is gestald, staat toezichthouder De Nederlandsche Bank (DNB) garant. Zo is je geld 100% veilig. Ook als de bank falliet gaat. Heb je meer dan €100.000 aan spaargeld, dan kun je het beter spreiden over meerdere banken.
Als je op 1 januari 2022 niet meer dan €50.650,- aan spaargeld of beleggingen hebt, betaal je geen vermogensrendementsheffing. Voor fiscale partners ligt de belastingvrije grens bij €101.300,-. Het spaargeld en beleggingen die je belastingvrij mag hebben is groter dan voorgaande jaren.
Negatieve rente op je betaal-, spaar- en beleggersrekening
Van 1 januari tot 1 augustus 2022 betaal je 0,50% rente over het deel van je tegoed boven € 100.000* op je betaal-, spaar- en beleggersrekening. Vanaf 1 augustus 2022 geldt 0,00% rente. De rente geldt per rekening en niet per klant.
Helaas, de negatieve rente over je spaartegoed is niet aftrekbaar in de belastingaangifte. De Nederlandse inkomstenbelasting houdt geen rekening met het werkelijke behaalde positieve of negatieve rendement. In plaats daarvan wordt uitgegaan van een verondersteld (forfaitair) rendement.
Over de eerste € 50.650 (zonder fiscale partner) van je netto vermogen hoef je in 2022 geen belasting te betalen. Dit heet het heffingsvrij vermogen. Met een fiscale partner is het heffingsvrij vermogen € 101.300.
Dat kan wel zonder beperkingen bij bekende spaarbanken als Lloyds, Leaseplan Bank, Bigbank, Argenta en NIBC Direct. Plus ook nog bij grote verzekeraars als Nationale-Nederlanden en Centraal Beheer. Bij al deze instellingen kun je nog gratis sparen zonder verplichte betaalrekening van het huis.
Hoeveel spaargeld heeft een 65-jarige gemiddeld? Volgens onderzoek van het CBS heeft een 65-jarige gemiddeld €59.300 aan spaargeld op zijn bank- en/of spaarrekening staan. De mediaan ligt met €22.500 aan spaargeld een stuk lager dan het gemiddelde.
In een overzicht van vakblad 'Global Finance' van de meest veilige banken ter wereld staan twee Nederlandse banken. BNG Bank schopt het maar liefst tot de derde plaats, kort achter KfW uit Duitsland en Zuercher Kantonalbank uit Zwitserland. Drie plaatsen achter BNG volgt ook nog de Nederlandse Waterschapsbank (NWB).
In dit overzicht zie je bij welke banken je een negatieve rente betaalt over het saldo op je spaarrekening. Centraal Beheer, Knab, Rabobank en Nationale-Nederlanden hebben sinds 1 augustus 2022 geen negatieve rente meer.
Je kunt je spaargeld wegzetten bij een bank die door de overheid is erkend als een groene instelling. Zo'n groene bank investeert je spaargeld in duurzame initiatieven. Je kunt daarbij denken aan projecten voor duurzame energie, biologische landbouw en natuur- en milieubescherming.
Tot €50.000 geen belasting
Bij de belastingaangifte over 2021 is de vrijstelling € 50.000. In 2020 was dit nog € 30.846. Voor partners geldt een dubbele vrijstelling: €100.000 in 2021. Boven deze bedragen ga je belasting over je vermogen betalen.
Je mag €10.000 contant storten zonder dat je bank hier melding van maakt. Contant betalen in een winkel is verboden vanaf een bedrag van €3.000. Als je meer dan dit bedrag stort dan is je bank of de winkelier verplicht dit te melden bij het Meldpunt Ongebruikelijke Transacties.
Over een vermogen tot 100.000 euro betaal je aan heffing: 100.000 – 50.000 (vrijstelling) = 50.000 euro x 0,59 procent = 295 euro. Bij een vermogen vanaf één miljoen euro stijgt de heffing naar 1,76 procent over het meerdere. Dit is ook gelijk het maximum.
Handig als je liever niet teveel losgeld in huis hebt en rondslingerende bankbiljetten graag transformeert tot méér saldo op je rekening. Maar pas op: het is niet gratis. En je mag maar tot €10.000 per keer storten. Anders komt de Belastingdienst om de hoek kijken.