1. Overwaarde op spaarrekening. Stel je gaat na de verkoop van je koopwoning een woning huren, dan krijg je de overwaarde in de oude woning als euro's uitbetaald. Je kunt dat geld op een spaarrekening zetten of gaan beleggen, maar je bent ook vrij om dit geld uit te geven.
Als u besluit de overwaarde niet te herinvesteren in een nieuw koophuis, dan is de kans groot dat u voor de aftrek van hypotheekrente te maken krijgt met de bijleenregeling. Dit houdt in, dat voor het deel dat de hypotheek hoger is dan volgens de bijleenregeling mag, u geen recht heeft op aftrek van de hypotheekrente.
Je kan de overwaarde op verschillende manieren inzetten voor een verbouwing: met het verhogen van de hypotheek, een tweede hypotheek of de hypotheek oversluiten. Je kan mag maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen en 106 procent als je het geld in duurzaamheidsmaatregelen steekt.
Het inschrijvingsadres is het altijd het adres waar je daadwerkelijk woont. Je mag je dus niet inschrijven in een woning die je vervolgens aan iemand anders verhuurt. Als je particulier een woning koopt, gaat de geldverstrekker er altijd vanuit dat je er ook daadwerkelijk gaat wonen.
De overwaarde op je woning komt vrij als je het huis verkoopt. Je lost met de opbrengst van de woningverkoop de nog openstaande hypotheekschuld af en het bedrag dat je overhoudt (de overwaarde) mag je in principe vrij besteden. Dit geldt alleen als je niet binnen 3 jaar een nieuwe woning koopt.
50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 93,33 euro.
Je kunt de overwaarde bijvoorbeeld op je spaarrekening laten storten als financiële buffer of voor je pensioen. Maar je kunt het geld ook besteden aan onder andere een verbouwing, verduurzamende maatregelen, een nieuwe auto of boot, of een schenking aan je kinderen.
Als je binnen 3 jaar na de verkoop een volgende woning koopt, krijg je te maken met belastingregels voor het gebruik van de overwaarde. Dit is de bijleenregeling. Je moet je overwaarde gebruiken voor de aankoop van je nieuwe woning. Anders heb je over het bedrag van de overwaarde geen recht op renteaftrek.
Wordt mijn spaargeld of eigen vermogen meegerekend in het verzamelinkomen bij de toewijzing van een sociale huurwoning? Nee, uw spaargeld of eigen vermogen telt niet mee in het verzamelinkomen. Wel kan uw spaargeld of eigen vermogen invloed hebben op de hoogte van uw huurtoeslag.
Voor een vrijesectorhuurwoning moet u minstens 48 keer de netto huur per maand, bruto per jaar verdienen. U berekent dit zo: als de huurprijs € 1.100 netto per maand is, moet u 48 x € 1.100 = € 52.800 bruto per jaar verdienen.
Je bent dus relatief weinig kwijt aan rente en kan snel beginnen met het aflossen. Je bouwt dan dus meteen vermogen op. Als je huurt, gaat je geld naar de verhuurder en zie jij het nooit meer terug. Andere nadeel van huren is dat de maandlasten door de jaren heen flink kunnen oplopen.
De meest voor de hand liggende manier om overwaarde op te nemen is verhuizen naar een goedkopere woning of gaan huren. In de praktijk is dit vaak niet wenselijk of mogelijk. Ook als u niet gaat verhuizen kunt u de overwaarde opnemen. U neemt dan als het ware een voorschot op de verkoopprijs van de woning.
In 2022 betaal je géén belasting over de winst door overwaarde. Het zou wel kunnen dat je vermogensbelasting over je uitgekeerde overwaarde moet betalen. In je eentje betaal je vermogensbelasting wanneer jij 50.650 euro aan vermogen hebt.
Goed nieuws: als je een woning met overwaarde verkoopt, dan hoef je over die overwaarde geen belasting te betalen. Wel komen belastingen om de hoek kijken met wat je vervolgens met dit geld gaat doen.
Na het verkopen van je woning, moet je de resterende hypotheek helemaal afbetalen. Als je overwaarde hebt, kun je hiermee makkelijk je schuld aflossen. Het bedrag aan overwaarde dat overblijft, kun je gebruiken om je persoonlijke lening mee af te betalen.
Recht op huurtoeslag
Het maximale vermogen om in aanmerking te komen voor huurtoeslag is beperkt tot 31.747 euro per persoon (2022). Is uw vermogen hoger dan de vrijstelling van 31.747 euro? Dan vervalt het recht op huurtoeslag.
In 2022 kunt u huurtoeslag krijgen als uw vermogen op 1 januari 2022 niet hoger was dan € 31.747. In 2021 was dat maximaal € 31.340.
Een sociale huurwoning heeft een kale huurprijs lager dan € 763,47. Om in aanmerking te komen voor een sociale huurwoning mag het inkomen van een eenpersoonshuishouden niet hoger zijn dan € 40.765,-. Voor een meerpersoonshuishouden is dat € 45.014,-.
Stel dat u na de verkoop van uw koopwoning een woning gaat huren, dan krijgt u de overwaarde van uw woning uitbetaald. U kunt dat geld op een spaarrekening zetten of uitgeven aan iets anders. Uw spaargeld behoort tot uw vermogen en daar moet u jaarlijks wel vermogensbelasting over betalen.
Stel: je wilt verhuizen naar een woning van € 450.000. Van de overwaarde van € 140.000 op je huidige woning schiet de hypotheekverstrekker 100% of minstens 90% (€ 126.000) voor totdat deze is verkocht. Dit bedrag kun je optellen bij de nieuwe hypotheek die je kunt krijgen op basis van je inkomen.
Je kunt de overwaarde op je huis gebruiken voor een auto. Zo behoud je een financiële buffer, heb je lage maandlasten voor je autolening én heb je de financiële ruimte om je nieuwe droomauto te kopen.
In feite is je overwaarde dus altijd belastingvrij, maar je moet wél rekening houden met wat er uiteindelijk op 1 januari van een bepaald jaar op je rekening staat. Is dat meer dan 50.000 euro als alleenstaande of meer dan 100.000 euro als fiscaal partners, dan trekt de Belastingdienst aan de bel.
De overwaarde van je huis kun je te gelde maken door je huis te verkopen en vervolgens een goedkoper huis terug te kopen. Dit is verreweg de goedkoopste optie en kan interessant zijn al je toch al van plan was om kleiner te gaan wonen. Je kunt er ook voor kiezen om je huis te verkopen en vervolgens terug te huren.