Bij een kredietcontrole (of credit check) onderzoekt een kredietverstrekker, leverancier of verhuurder of jij of jouw bedrijf financieel in staat is om aan betalingsverplichtingen te voldoen. Dit proces beoordeelt het risico op wanbetaling door inzicht te krijgen in je financiële situatie en betaalgedrag uit het verleden. LexisNexis +3
Tijdens een check wordt er gekeken naar de kredietgeschiedenis van een relatie. Op basis hiervan wordt vervolgens bepaald of u een samenwerking doorzet. Met een kredietcheck verkleint u het risico op wanbetaling en voorkomt u een negatieve impact op uw reputatie en cashflow.
Een 'harde' kredietcheck vindt plaats wanneer u krediet aanvraagt (zoals een lening of creditcard). Deze kan uw score licht verlagen, maar slechts tijdelijk. Een 'zachte' kredietcheck vindt plaats wanneer u uw eigen score controleert, of wanneer een bedrijf uw score controleert voor een pre-goedkeuring. Deze hebben geen enkele invloed op uw score .
Het uitvoeren van de Kredietcheck duurt gemiddeld tussen de 2-3 werkdagen. Hierna is het afhankelijk bij welke kredietverstrekker uw aanvraag wordt ingediend, hoe lang dit kan duren. Maar houd rekening met een doorlooptijd van 2 tot 4 weken.
Uw kredietrapporten bevatten informatie over de kredietrekeningen die u hebt gehad. Ze tonen ook uw betalingsgeschiedenis en andere gegevens, zoals uw kredietlimieten . Kredietrapporten worden opgesteld door de drie landelijke kredietregistratiebureaus. Deze rapporten kunnen verschillende rekeninggegevens bevatten.
Als onderdeel van een kredietcheck kunnen bedrijven kijken of u uw krediet op tijd hebt terugbetaald, hoeveel krediet u momenteel hebt en hoe u daarmee omgaat . Ze kunnen ook kijken naar eventuele financiële relaties die u hebt (zoals iemand met wie u een bankrekening of hypotheek deelt) en wat hun kredietgeschiedenis is.
Als particulier kunt u inzicht krijgen in hoe kredietwaardig u bent via het BKR, oftewel het Bureau Kredietregistratie. Het BKR houdt aan u verstrekte leningen en andere kredieten bij. Daarnaast wordt ook de afhandeling van deze aangegane schulden geregistreerd.
Controleer uw kredietdossier voordat u krediet of een lening aanvraagt, zodat u weet of er gegevens over u zijn die uw kredietscore kunnen beïnvloeden . Factoren die uw kredietwaardigheid kunnen beïnvloeden zijn bijvoorbeeld gerechtelijke uitspraken of een slecht betalingsverleden.
Kredietwaardigheid: Dit omvat je financiële geschiedenis, eventuele bestaande leningen, en hoe betrouwbaar je bent in het terugbetalen van schulden. Bedrijfsresultaten: Er wordt gekeken naar de financiële gezondheid van het bedrijf, zoals omzet, winst, en de cashflow.
Veelvoorkomende redenen voor afwijzing van een creditcard ondanks een goede kredietwaardigheid
They want to ensure that, at the very least, you can afford to make your minimum monthly payment. It is therefore possible for you to have a 700+ credit score but be denied a new credit card because your current credit is already high relative to your income .
De impact van een kredietaanvraag verschilt per persoon, afhankelijk van hun unieke kredietgeschiedenis. Over het algemeen hebben kredietaanvragen een kleine invloed op uw FICO® - score . Voor de meeste mensen zal één extra kredietaanvraag minder dan vijf punten van hun FICO-score afhalen.
Wilt u weten hoe u geregistreerd staat bij BKR? U kunt uw kredietoverzicht inzien bij Mijn kredietoverzicht op de consumentenwebsite van BKR.
Kredietrekeningen: Alle creditcardrekeningen, autoleningen, persoonlijke leningen, hypotheken of andere kredietlijnen en leningen worden vermeld, samen met de datum waarop u de rekening hebt geopend, uw krediet- of leenbedrag, rekeningsaldi en uw betalingsgeschiedenis, inclusief of u op tijd hebt betaald.
Kredietwaardigheid wordt meestal gemeten door kredietbeoordelaars, zoals kredietbureaus, die een kredietscore berekenen op basis van verschillende factoren, waaronder: Betalingsgeschiedenis (bijvoorbeeld het op tijd betalen van rekeningen) Huidige schuldenlast. Kredietgeschiedenis (hoe lang iemand al krediet heeft)
Er zijn vier veelvoorkomende soorten krediet : doorlopend krediet, zoals creditcards; afbetalingskrediet, zoals hypotheken en autoleningen; woningkredieten; en betaalkaarten . Elk type krediet kan belangrijke factoren van de kredietscore beïnvloeden, zoals betalingsgeschiedenis, kredietgebruik en kredietmix.
Kort antwoord. Een kredietcheck is een onderzoek waarbij een kredietverstrekker of een andere partij uw leengeschiedenis bekijkt om te bepalen of u aan uw financiële verplichtingen kunt voldoen .
Banken controleren bedragen boven de €10.000 (voor melding bij FIU) en alle transacties die afwijken van het normale patroon, ongeacht het bedrag (denk aan grote contante stortingen, overboekingen naar risicolanden, of ongebruikelijke patronen zoals veel kleine transacties van €450), om witwassen en financiering van terrorisme tegen te gaan conform de Wwft. Sinds 1 januari 2026 is er ook een verbod op contante betalingen van €3.000 of meer in bepaalde sectoren.
Voor een hypotheek van € 400.000 heb je doorgaans een bruto jaarinkomen nodig tussen de € 80.000 en € 85.000, afhankelijk van de actuele rente en je persoonlijke situatie, hoewel sommige berekeningen uitkomen op € 77.500 tot € 83.500. Bij een alleenstaande is dit rond de € 83.000, terwijl het bij twee inkomens het gezamenlijke inkomen is.
Ja, €250 lenen zonder BKR-registratie is mogelijk via minileningen (flitskredieten) of particuliere geldverstrekkers, die vaak geen volledige toetsing doen bij kleine bedragen, maar wees alert op hoge rentes en onbetrouwbare aanbieders; een andere optie is een onderhandse lening bij familie/vrienden. Hoewel veel aanbieders een BKR-toetsing vermijden voor kleine bedragen, zijn ze wettelijk soms verplicht te registreren bij grotere bedragen of langere looptijden, en bieden particuliere partijen een alternatief, hoewel ze risicovoller kunnen zijn.
Er is momenteel geen officieel maximumaantal kredietchecks dat als te veel wordt beschouwd , maar meerdere aanvragen voor nieuwe creditcards binnen een korte periode kunnen uw kansen op goedkeuring negatief beïnvloeden.
Niet ingeschreven staan in het kiesregister . Het bedrag dat je al hebt geleend. Een geschiedenis van betalingsachterstanden, late betalingen, enz. Het indienen van meerdere kredietaanvragen in een korte periode.
Hoe lang blijven harde kredietaanvragen op uw kredietrapport staan? Harde kredietaanvragen blijven tot twee jaar op uw kredietrapport staan. Afhankelijk van het kredietscoremodel dat een groot kredietbureau gebruikt, hebben echter alleen de aanvragen van de afgelopen 12 maanden invloed op uw score.
Een kredietcheck geeft u inzicht in de financiële stabiliteit en betalingsgeschiedenis van een potentiële zakenrelatie. Dit helpt u om onverwachte negatieve gevolgen voor uw cashflow of reputatie te voorkomen en tijdig in te grijpen indien de situatie van een partner verandert.
Hieronder volgen enkele veelvoorkomende redenen voor een lagere kredietscore:
Een hoge kredietbenuttingsratio kan uw kredietscore verlagen. Gemelde achterstallige betalingen: Te late of gemiste betalingen kunnen een negatieve invloed hebben op uw kredietscore. De betalingsgeschiedenis is een belangrijke factor bij het bepalen van uw kredietscore, en elke recente achterstallige betaling kan nadelig zijn.
Enkele telecomproviders doen helemaal geen kredietwaardigheid-check. Budget Mobiel, Lebara en Simpel adverteren met sim only zonder kredietcheck. Hierbij is het afsluiten van een sim only abonnement dus het makkelijkst.