Je denkt erover om je verzekering stop te zetten en de waarde uit te laten keren. Dit heet 'afkopen'. Als je een verzekering afkoopt, ontvang je in één keer de waarde van de verzekering. Daarna houdt de verzekering op te bestaan.
Het afkopen van een levensverzekering wil zeggen dat u de waarde van de verzekering ontvangt bij opzegging. Afkopen is dus het stopzetten van de verzekering voor de in de overeenkomst opgenomen einddatum van de verzekering. U ontvangt een grote geldsom in een keer. Het kapitaal dat u heeft opgebouwd in uw polis.
De berekening van de afkoopwaarde is niet een optelsom van de reeds betaalde premie. Vaak hangt het berekenen van de afkoopwaarde samen met de verstreken looptijd van de polis. Hoe langer de verzekering heeft gelopen, hoe hoger de afkoopwaarde van de premie is.
Uitvaartverzekering afkopen
Dat wil zeggen dat u uw verzekering opzegt en een bepaalde opgebouwde waarde krijgt uitgekeerd. Het recht op en de hoogte van deze afkoopwaarde, hangt af van de looptijd van uw verzekering. Als u de verzekering afkoopt, bent u niet meer bij ons verzekerd voor de uitvaart.
Bij een aantal uitvaartverzekeraars kun je de verzekering afkopen. Je stopt dan met premie betalen. Je krijgt dan het opgebouwde bedrag, minus de gemaakte kosten, uitgekeerd van de verzekeraar.
Normaal gesproken keert een uitvaartverzekeraar pas uit nadat de verzekerde is overleden. Echter, in bepaalde situaties kan er al eerder een beroep worden gedaan op de dekking van de uitvaartverzekering. De verzekeraar zal dan (een deel van) het verzekerde bedrag eerder uitbetalen/uitkeren.
Een kapitaalverzekering kan je wel afkopen. Dat komt doordat je dan elke maand kapitaal opbouwt. Als je een kapitaalverzekering wil afkopen, moet je vaak wel hoge kosten betalen. Het afkopen van een kapitaalverzekering heeft dus negatieve financiële gevolgen.
De revisierente is maximaal 20% van de afkoopsom. Het bedrag dat u aan revisierente moet betalen, geeft u aan in uw aangifte.
U kunt de verzekering ook voor het einde van de afgesproken looptijd beëindigen. De opgebouwde waarde wordt dan uitbetaald door de verzekeraar. Er wordt dan gesproken van de zogenaamde 'afkoopwaarde'. Deze afkoopwaarde kan worden gebruikt om de restschuld terug te betalen.
De inkomstenbelasting over de afkoopsom kan oplopen tot maximaal 49,50%. De Belastingdienst brengt, in een aantal gevallen, ook 20% revisierente over de afkoopsom in rekening. De belastingregels zijn vaak niet eenvoudig en zijn afhankelijk van uw persoonlijke situatie.
Vaak wordt bij het afsluiten van een hypotheek, door de bank geëist dat ook een levensverzekering wordt afgesloten. Deze verzekering is gekoppeld aan de hypotheek, en regelt dat (een deel van) de hypotheekschuld wordt afgelost als de degene die de hypotheek heeft afgesloten overlijdt.
Een levensverzekering is een verzekering die uitkeert bij overlijden of op een vooraf afgesproken moment. Je bouwt met een levensverzekering een bepaald kapitaal op, dat je in de toekomst voor verschillende doelen kunt gebruiken. Bijvoorbeeld om je hypotheek af te lossen.
Als je je verzekering opzegt, rekenen we € 150 of € 90 afkoopkosten. Zo'n € 30 daarvan zijn administratiekosten.
Bij het premievrij maken van uw uitvaartverzekering, stopt u met het betalen van premie, maar wordt de verzekering niet opgezegd. U blijft dus verzekerd, alleen voor een lager bedrag. Hoe hoog dat verzekerd bedrag is, hangt mede af van de looptijd van de verzekering.
Bij uitkeren
Er is dan sprake van de verzekerde waarde of een verzekerd bedrag, waarbinnen doorgaans een bepaald deel van het geld vrij besteedbaar is. De waarde van een uitvaartverzekering hangt af van de premie die u heeft betaald en de waarde die de verzekeraar u op basis daarvan laat opbouwen.
Levensverzekering valt niet in Box 3
Je overlijdensrisicoverzekering is doorgaans geen vermogen. Er bestaat geen belofte of garantie dat je een bepaald bedrag uitgekeerd krijgt. Uiteindelijk sluit je de verzekering alleen af voor het geval je komt te overlijden.
Tijdens de looptijd van de verzekering is de waarde vrijgesteld tot maximaal € 123.428. Is de waarde van je verzekering hoger dan € 123.428? Dan betaal je belasting over het verschil tussen de hogere waarde en € 123.428 via box 3. Als je een fiscale partner hebt dan geldt er een dubbele vrijstelling.
Hoe werkt pensioen afkopen? Pensioen afkopen kan normaal gesproken niet. Maar je pensioenfonds heeft het recht om jouw pensioen af te kopen als je pensioen lager is dan de afkoopgrens (in 2022: €520,35 bruto per jaar) en jij instemt met de afkoop.
Premievrij maken van een levensverzekering houdt in dat je ophoudt met het betalen van premie, maar je koopt de verzekering niet af. De verzekering loopt dan door tot en met de oorspronkelijke einddatum, maar met lagere verzekerde bedragen. Later kan je alsnog overgaan tot afkoop van deze verzekering.
Theoretische afkoopwaarde : De reserve van de verzekering die bij de verzekeraar wordt gevormd door de kapitalisatie van de betaalde premies, rekening houdend met de verbruikte sommen.
Een uitvaartverzekering loopt altijd levenslang. Hoe lang je premie betaalt (per maand of jaar), verschilt per verzekeraar. Bij de meeste verzekeraars betaal je 30 jaar premie vanaf het moment dat de verzekering ingaat. Na 30 jaar loopt je verzekering gewoon door, maar hoef je geen premie meer te betalen.
U kunt de verzekering eerder stopzetten. We noemen dit afkopen. U bent dan niet meer verzekerd voor de uitvaartkosten. Dit betekent dat u de kosten van een uitvaart zelf moet betalen.
Een levensverzekering, zoals een overlijdensrisicoverzekering, kan men meestal niet afkopen, omdat er geen waarde (kapitaal) wordt opgebouwd. Men spreekt dan ook van stopzetten/opzeggen in plaats van afkopen.
Stel je voor dat je niet tevreden bent met je huidige uitvaartverzekering, dan kun je overstappen van uitvaartverzekering. Het is echter niet mogelijk om je contract van je vorige verzekeraar mee te nemen bij het overstappen uitvaartverzekering.