Wat kan ik doen als ik mijn studieschuld niet kan aflossen? De eerste 2 jaar hoeft u de studieschuld nog niet af te lossen. Kunt u daarna tijdelijk uw studieschuld niet betalen? Dan kunt u DUO vragen om een lager maandbedrag of een betaalpauze.
Na afloop van de aflosfase, van zowel 15 jaar als 35 jaar, wordt een eventuele restschuld kwijtgescholden. Dit gaat automatisch, studenten hoeven hiervoor geen actie te ondernemen. Eventuele achterstallige maandbedragen worden niet kwijtgescholden. Je kan er voor kiezen om zogeheten “jokerjaren” in te zetten.
In sommige gevallen kan de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) een deel van jouw studieschuld kwijtschelden. Om hiervoor in aanmerking te komen moet je aan een aantal voorwaarden voldoen: Jouw maandbedrag is berekend op grond van jouw inkomen. Je hebt nog een openstaand bedrag na 15 jaar maandelijks te hebben afbetaald.
U hoeft uw studieschuld niet direct na uw studie af te lossen. Als uw studiefinanciering stopt, dan begint op 1 januari daarna de 'aanloopfase'. Dit is een periode van 2 jaar waarin u nog niet hoeft terug te betalen. De rente wordt vanaf de aanloopfase steeds voor 5 jaar vastgezet.
Als je een hoge studieschuld en een laag inkomen hebt, is je studieschuld versneld aflossen niet aan te raden. Maar ook als je een normaal inkomen en hoge lasten hebt, kan het niet verstandig zijn.
Studieschuld neemt toe
Ook zijn er sinds de invoering van het leenstelsel meer mensen met een studieschuld van meer dan 30.000 euro: van 120.000 in 2015 tot 300.000 in 2022. Ruim 100.000 mensen hadden dit jaar een schuld van meer dan 50.000 euro. En 1400 mensen hadden een schuld van een ton of meer.
In de regel is het toegestaan dat u de schulden van iemand anders overneemt, maar zolang de lening niet is afbetaald blijft de oorspronkelijke aansprakelijkheid tussen de lener en de bank bestaan.
Totale studieschuld blijft toenemen
De totale studieschuld van huidige en oud-studenten was 24,4 miljard euro begin 2021. Dit is 1,6 miljard meer dan het jaar ervoor, een stijging van ruim 7 procent. De studieschuld loopt elk jaar op en is sinds 2015, het jaar van invoering van het leenstelsel, verdubbeld.
Wie een hypotheek afsluit via De Hypotheker, kan zijn studieschuld niet meer verzwijgen. Sinds kort is het voor hypotheekverstrekkers en -adviseurs mogelijk om data bij de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) op te vragen, en daar gaat De Hypotheker gebruik van maken.
Samenlevingscontract en schulden
Als u een samenlevingscontract sluit, legt u vast wat van u is en wat van uw partner is. U kunt dan ook aantonen dat de schulden alleen van uw partner zijn en niet van u. En u kunt ook aantonen welke spullen van u zijn en welke van uw partner.
Is het verzwijgen van een studieschuld strafbaar? Ja, het verzwijgen van je studieschuld is strafbaar en staat gelijk aan frauderen. Als de bank erachter komt dat je je studieschuld hebt verzwegen, kan de bank het volledige hypotheekbedrag opeisen.
Toch worden een aantal schulden uitgesloten van de kwijtschelding. Het gaat hierbij om onderhoudsgelden, schulden die een schadevergoeding inhouden ten gevolge van door een misdrijf veroorzaakte lichamelijke schade en de schulden van een gefailleerde die overblijven na het sluiten van het faillissement.
Uw aflosfase is maximaal 15 jaar en begint 2 jaar nadat uw recht op studiefinanciering stopt. Uw aflosfase is 15 jaar en begint 2 jaar nadat uw recht op studiefinanciering stopt. Laat u het partnerinkomen niet meetellen? Dan blijft u verplicht om af te lossen tot u uw volledige studieschuld hebt betaald.
Je studieschuld is aftrekbaar van de belasting als je in 2020 een eigen vermogen hebt van meer dan 30.846 euro is (of 61.692 euro als je een fiscaal partner hebt). Je studieschuld moet dan wel minstens 3.100 euro zijn (of 6.200 euro met fiscaal partner). Je geeft je studieschuld aan in box 3.
In 2022 is het rentepercentage 0%. Aan het einde van elk jaar stelt het ministerie van OCW de rente voor het volgende jaar vast. Het percentage wordt gebaseerd op het gemiddeld effectief rendement van openbare staatsleningen. Na afloop van uw opleiding wordt de rente steeds voor 5 jaar vastgezet.
Studieschuld verzwijgen kan voor problemen zorgen
Maar het schenden van de voorwaarden van de bank, brengt ook andere risico's met zich mee. Zo vervalt bijvoorbeeld het recht op NHG, als later blijkt dat je toch een verzwegen schuld bij DUO hebt.
De allerhoogste studieschuld bedraagt precies 199.410 euro en 17 cent. Dat blijkt uit een bestand dat het HOP heeft opgevraagd bij studiefinancier DUO. Maar zo'n extreme schuld is een uitzondering. We krijgen van DUO een 'foto' van de studieschulden in maart 2022.
Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) is de gemiddelde studieschuld in Nederland €15.200 (cijfers van 2021). Sinds de invoering van het leenstelsel in 2015 “loopt de gemiddelde studieschuld versneld op”, maar hoe het CBS deze gemiddelde studieschuld berekent wordt niet echt expliciet uitgelegd.
Onder studenten tussen de 20 en 25 jaar is de gemiddelde studieschuld nagenoeg gelijk aan vorig jaar. In hogere leeftijdsgroepen is de gemiddelde schuld juist gestegen. Begin 2021 hadden 1,6 miljoen mensen een studieschuld. Dat zijn er ruim 100.000 meer dan een jaar eerder.
Ook met een studieschuld kun je een huis kopen. Wel heeft de studieschuld invloed op het hypotheekbedrag dat je maximaal kan lenen. Om te voorkomen dat je totale maandlasten te hoog worden, kun je daarom minder hypotheek krijgen.
De schenkingsvrijstelling eigen woning (jubelton) wordt per 1 januari 2023 verlaagd tot €27.231. De vrijstelling zal per 1 januari 2024 helemaal worden afgeschaft, zoals ook afgesproken in het coalitieakkoord.
Wettelijk maandbedrag
Het wettelijke termijnbedrag is minimaal € 45,41 als u terugbetaalt volgens de terugbetalingsregels van vóór 2012 of vanaf 2012. Ook als u een schuld levenlanglerenkrediet betaalt. Betaalt u terug volgens de terugbetalingsregels vanaf 2018, dan is het minimaal € 5,00.
Collegegeld. Als je gaat studeren aan hbo of universiteit, betaal je collegegeld. In het studiejaar 2022-2023 is dat € 2209. In het eerste jaar dat je naar de hbo of universiteit gaat, betaal je de helft.
Leenbedrag bij collegegeld of lesgeld
U kunt het bedrag lenen dat u aan wettelijk collegegeld of lesgeld betaalt, tot een maximum van € 2.209,- voor hbo en universiteit en € 1.239,- voor mbo in het studiejaar 2022-2023.
Je studieschuld betaal je in maximaal 35 jaar terug. Natuurlijk kun je de lening ook sneller terugbetalen. Hoeveel je per maand moet aflossen, hangt af van hoeveel je hebt geleend en hoeveel je verdient. Je betaalt nooit meer dan 4% van je inkomen boven het minimumloon.