Periode renteverlies tijdens de bouw Je kunt dit verlies aan rente meefinancieren in je hypotheek. Verhoog jij je hypotheek met dit bedrag? Dan valt de rente in belasting box 3. De rente is dan niet fiscaal aftrekbaar, waardoor het gunstiger is om renteverlies tijdens de bouw zelf te betalen.
Het verschil tussen de rente die je aan de hypotheekverstrekker betaalt en de rente die je ontvangt op je depot (depotrente) wordt renteverlies tijdens de bouw of rentederving genoemd.
Je krijgt rente en betaalt rente bij een bouwdepot. Over het bedrag dat je niet uitgeeft en dus nog in je bouwdepot zit, ontvang je depotrente.Als het bedrag in je bouwdepot lager wordt, krijg je dus steeds minder rente. Deze depotrente verrekenen we met de hypotheekrente die je betaalt over de hypotheek.
De rente die je betaalt over het bouwdepot krijg je vergoed. Maar tijdens de bouw van je nieuwbouwhuis wordt het bouwdepot steeds leger waardoor je minder vergoeding krijgt voor de hypotheekrente die je betaalt. Dat is het renteverlies tijdens de bouw.
Bij nieuwbouw betaal je in de periode voordat je hypotheekrente betaalt, ook soms bouwrente. Dit betaal je aan de aannemer, omdat hij (of zij) kosten voorschiet voor het nieuwbouwhuis.
Bouwrente na het tekenen van de koop-aannemingsovereenkomst (tijdens bouw). In de periode nadat je de overeenkomst hebt ondertekend maar voordat je de sleutel krijgt, maakt de aannemer ook kosten. Ook daarover betaal je bouwrente. Deze bouwrente is wel fiscaal aftrekbaar.
Het hypotheekbedrag maal de rente gedeeld door 12 is de rentelast van de hypotheek.Die last telt mee in het renteverlies gedurende de opgegeven duur van de bouw in maanden.
Een lagere rente maakt het aantrekkelijker om te lenen en minder aantrekkelijk om te sparen.Mensen zullen hierdoor meer gaan uitgeven. In een laagconjunctuur zijn de bestedingen laag: er wordt weinig geld uitgegeven. Om de conjunctuur te stimuleren kan een centrale bank er dan voor kiezen om de rente te verlagen.
Is de waarde van uw woning gestegen na het passeren van uw hypotheekakte? U komt dan mogelijk in aanmerking voor een verlaging van de hypotheekrente. U kunt de waardestijging bij ons aantonen met een gevalideerd taxatierapport of een Desktop Taxatie. Beiden mogen niet ouder zijn dan 6 maanden.
Zou door een stijgende hypotheekrente de vraag naar koopwoningen dalen, dan kan dit gevolgen hebben voor de prijzen van woningen. De prijsstijging van de woningen kan afgeremd worden en bij een sterke stijging van de rente kunnen de woningprijzen weer gaan dalen.
Je ontvangt tijdens de looptijd van het bouwdepot een rentevergoeding over het bedrag in depot. Deze rentevergoeding is gelijk aan je hypotheekrente min één procent. Bijvoorbeeld: je hypotheekrente is 2,8% per jaar. De rentevergoeding over het bedrag in het bouwdepot is dan 1,8% per jaar.
Over het bedrag van uw lening dat in depot staat, krijgt u rente én betaalt u rente. De 1e 6 maanden is de rente die u betaalt over uw lening aftrekbaar. Dit verlaagt dus uw inkomen (box 1). De rente die u krijgt uit het depot, gaat niet af van de rente die u betaalt.
De rente die je over de lening betaalt is tot 2 jaar aftrekbaar zolang je het bouwdepot gebruikt voor de verbouwing of nieuwbouw, dit wordt ook wel de tweejaarsregeling genoemd.
Uw werkgever heeft het recht om binnen een zekere periode het te veel betaalde van u terug te vorderen. Het is niet zo dat u het geld dat u te veel hebt ontvangen altijd in 1 keer aan uw werkgever moet terugbetalen. U kunt hiervoor een betalingsvoorstel doen of van uw werkgever een voorstel vragen.
Verwachting hypotheekrente 2023
Onze verwachting is een dalende hypotheekrente in 2023 en een stabiele inflatie op korte termijn. Inflatie zal voorlopig vanaf juli 2023 niet verder stijgen. Gas- en Electra-prijzen dalen weer tot het najaar van 2023. Let op, deze winter kan het anders worden.
Sinds vorig jaar zomer heeft de Europese Centrale Bank (ECB) de rente in zeven stappen verhoogd, van min 0,5 procent tot 3,25 procent begin mei. De verhogingen zijn volgens de centrale bank nodig om de zeer hoge inflatie te beteugelen. Met een hoge rente wordt er minder geleend en dan dalen investeringen en consumptie.
Stel dat het huis dat je gekocht hebt voor € 200.000 volgens de taxateur maar € 195.000 waard is. Dan is de hypotheek die je maximaal kunt afsluiten € 100% x € 195.000 = € 195.000. Dan moet je dus niet alleen de kosten van je spaargeld betalen, maar ook het deel dat je tekortkomt van de koopsom.
Lagere hypotheekrente door hogere WOZ-waarde
Als je WOZ-waarde stijgt, wordt de waarde hoger ten opzichte van de schuld. Hierdoor loopt de bank minder risico. Vraag dus bij je hypotheekverstrekker na of ze een lagere hypotheekrente toepassen als je WOZ-waarde stijgt. Een telefoontje is vaak al voldoende.
,,Dit kan zo 2000 tot 5000 euro schelen als de rente 0,1 procent stijgt, bij een inkomen tussen de 30.000 en 50.000 euro bruto per jaar.” Een fors hoger rentepercentage betekent normaal gesproken op termijn dat de huizenprijzen zakken, omdat simpelweg minder mensen de vraagprijs kunnen neertellen.
Invloed kapitaalmarktrente
Hoe minder inflatie, hoe meer er verhandeld wordt. En doordat het aanbod stijgt, daalt de rente. Kortom, hoe minder inflatie, hoe lager de kapitaalmarktrente en doorgaans dus ook de hypotheekrente. De hoogte van de kapitaalmarktrente is wel afhankelijk van de looptijd.
Toch zitten er ook kleine voordelen aan de hoge hypotheekrente, volgens Lankreijer: "Als je bijvoorbeeld je hypotheek hebt overgesloten met een lagere rente, krijg je een boete. Maar bij een stijgende rente kan jouw boete verdampen. Dan kun je dus baat hebben bij een stijgende rente."
Daarnaast voorspelt Bokeloh voor de langlopende rente een langzame daling in 2023, kijkend naar de inflatie en economische verwachtingen. Hij verwacht dat de 10-jaars staatsrente eind 2023 op 2,35% zal liggen en dat daarmee ook de hypotheekrente voor langere rentevaste periodes gaat dalen.
Bij vertraging van de bouw heeft u misschien recht op schadevergoeding. Bouwers nemen de termijn dat een nieuwbouwwoning klaar moet zijn vrij ruim op in de (koop)/aannemingsovereenkomst. Pas als de vastgelegde bouwtijd overschreden wordt, heeft u recht op een schadevergoeding.
U kunt de dubbele lasten bij nieuwbouw zoveel mogelijk beperkt houden. U kunt bijvoorbeeld de dubbele lasten meenemen in uw hypotheek. Dat betekent dat uw hypotheek wordt opgehoogd. Hier hangt wel een fiscaal nadeel aan: de ophoging komt namelijk niet in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek.
In de koopsom van de woning is een bedrag aan rente opgenomen van 1 november tot 1 januari. Die rente ben je verschuldigd aan de aannemer. De aannemer is namelijk al op 1 november begonnen met bouwen en heeft de grond van de gemeente moeten kopen. Deze rente heet "bouwrente" en is niet fiscaal aftrekbaar.