De meest voorkomende reden om een tweede hypotheek aan te vragen is om de woning te verbouwen of onderhoud uit te voeren. Men wilt een nieuwe dakkapel, uitbouw of bijvoorbeeld energiebesparende maatregelen treffen.
Waarom een extra hypotheek? De meeste voorkomende reden voor het afsluiten van een 2e hypotheek is voor een verbouwing. Kun je aantonen dat het geld gebruikt is voor verbeteringen aan je woning? Dan is de rente van je tweede hypotheek fiscaal aftrekbaar, zolang je een annuïtaire of een lineaire hypotheek hebt.
Een 2e hypotheek wordt berekend door 75% tot 80% (afhankelijk van de hypotheekverstrekker) van de marktwaarde van de woning te nemen minus het totale inschrijvingsbedrag van de huidige hypotheek minus 30% van het inschrijvingsbedrag. Deze berekening is een indicatie.
Je woning verbouwen
Denk aan een mooie nieuwe badkamer, een uitbouw of energiebesparende maatregelen. Daar kun je een tweede hypotheek voor nemen. Als je kunt laten zien dat je de extra hypotheek gebruikt om je woning te verbeteren, is de rente over je tweede hypotheek fiscaal aftrekbaar.
De kosten van een tweede hypotheek
Notariskosten, afhandelingskosten en/of advieskosten. Taxatiekosten . U moet kunnen aantonen dat uw woning nu meer waard is dan toen u deze kocht. Soms kunt u hiervoor ook een Calcasa waarderapport aanvragen.
Je wilt 30.000 euro gaan verbouwen. En je hebt 10.000 euro boeterente en kosten. De totale hypotheek wordt 290.000 euro. De nieuwe rente wordt 1,50% en de nieuwe maandlast 360 euro, een maandelijkse besparing van 370 euro.
Een annuïteiten hypotheek van 50.000 euro met een looptijd van 30 jaar en een hypotheekrente van 2,5% kost per maand bruto 198 euro. Over de rente in dit bruto maandbedrag heeft u ook nog hypotheekrenteaftrek.
Een tweede hypotheek is dan ook meestal alleen mogelijk bij de bank waar ook uw eerste hypotheek loopt. Een tweede hypotheek afsluiten bij dezelfde bank betekent dat u naar de notaris gaat voor een hypotheekakte voor het bedrag van de verhoging. Dit is nodig als de eerste hypotheek niet (genoeg) hoger ingeschreven was.
Het is tegenwoordig een nieuwe trend om de overwaarde van je huis nu uit je huis te halen. Dat geld kun je namelijk wel gebruiken voor andere dingen, zoals een verbouwing of op vakantie gaan. Wij raden je dit strek af om dit niet te doen! Haal je overwaarde niet uit je huis en neem hiervoor geen nieuwe hypotheek.
Het verhogen van je hypotheek is een goede manier om verduurzaming van je woning te financieren. Het fijne is dat hypotheekverstrekkers extra coulant zijn als je je hogere hypotheek voor verduurzaming wilt gebruiken.
Het aanvragen van een hypotheek duurt gemiddeld tussen de 4 en 8 weken. Dit betreft de periode tussen het adviesgesprek met een hypotheekadviseur en het uiteindelijke akkoord van de geldverstrekker. Soms is een aanvraag in 1 week rond en soms duurt het wat langer, bijvoorbeeld bij een echtscheiding.
Een hypotheek kost netto ca. € 2.500 bij het afsluiten en € 250 per maand per geleende € 100.000.
Je kunt zonder dat je eerste hypotheek verandert, een 2e hypotheek afsluiten bij een andere bank. Je tweede hypotheek heeft een eigen looptijd, eigen voorwaarden en een eigen rentepercentage. In sommige gevallen is het echter interessant om niet je hypotheek te verhogen maar je eerste hypotheek over te sluiten.
Tweede huis kopen met overwaarde
Je kunt een tweede huis ook gedeeltelijk of volledig financieren met de overwaarde op je eerste woning. Je verhoogt dan je huidige hypotheek met het bedrag dat je hebt aan overwaarde. Vervolgens kun je dit extra geld gebruiken voor de aankoop van een tweede woning.
Twee hypotheken tegelijk is toegestaan
Er ontstaat dus geen probleem om tijdelijk twee hypotheken op uw naam te hebben. Het is een andere situatie als u een hypotheek wenst af te sluiten voor een woning waar u niet zelf permanent gaat wonen.
In principe kan je jouw hypotheek verhogen voor elke persoonlijke uitgave. Stel je wilt een studie bekostigen, een nieuwe auto of boot kopen, dat kan door het opnemen van een tweede hypotheek op je woning. Vaak gaat het dan om een tweede hypotheek die je afsluit op de overwaarde van je woning.
Als de overwaarde in uw eigen woning groot genoeg is kan het prima mogelijk zijn om daar een tweede huis mee aan te kopen. Dan heeft u geen last van de extra voorwaarden en hogere hypotheekrente van een verhuurhypotheek. Dat tweede huis kunt u verhuren en daar een leuke huursom voor vragen.
Met de Overwaarde Hypotheek neemt u een deel van uw overwaarde op. Dat kan in 1 keer, of gedeeltelijk per maand als bijvoorbeeld aanvulling op uw pensioen. De rente die u betaalt, tellen we op bij uw hypotheekschuld. Zonder dat uw maandlasten omhoog gaan.
Op basis van je bruto jaarinkomen wordt gekeken wat de maximale hoogte is van de lening. De hypotheek mag gemiddeld 4,5 keer zo hoog zijn als je bruto jaarinkomen. Dus verdien je bruto 30.000 euro per jaar? Dan zou je maximale hypotheek 4,5x30.000 = 135.000 euro zijn.
Als je in je huidige woning wil blijven wonen en de overwaarde wil verzilveren, heb je een aantal mogelijkheden: een lening afsluiten bij de bank. een lening afsluiten via de gemeente. je huis verkopen en terug huren.
Je badkamer financieren kan met een persoonlijke lening, een doorlopend krediet of door je hypotheek te verhogen. Je hypotheek verhogen kan meestal alléén als je overwaarde hebt. Dat wil zeggen dat je huis meer waard is, dan het bedrag dat je er nog aan hypotheek op hebt.
We geven je 3 rekenvoorbeelden: 25.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 46,67 euro. 50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 93,33 euro.
Als je hebt afgelost op je huidige hypotheek, kun je (een deel van) dat afgeloste bedrag weer opnemen. De overwaarde die ontstaat door af te lossen op je hypotheek kun je, onder voorwaarden, gebruiken voor de verbouwing van je huis. We noemen dit een heropname. Ook in dit geval maak je gebruik van de Verbouwregeling.