Het is mogelijk om op latere leeftijd een hypotheek af te sluiten, ook als je ouder bent dan 65.
Aan de hypotheek zelf zit geen maximumleeftijd verbonden. Toch is het niet vanzelfsprekend dat je op hogere leeftijd daadwerkelijk een hypotheek kunt krijgen. Want hoe ouder je bent, hoe groter de kans dat je binnen die dertig jaar overlijdt. Dan ziet de bank het door jou geleende geld dus niet terug.
Er is geen maximum leeftijd voor het afsluiten van een hypotheek. Om te bepalen of een hypotheekaanvraag mogelijk is, wordt er allereerst naar jouw (pensioen)inkomsten gekeken.
Veel senioren gebruiken de seniorenhypotheek om hun overwaarde verzilveren en daarmee een mooi bedrag op hun rekening gestort te krijgen om hun wensen mee te vervullen. Daardoor kun je nog meer van je pensioen genieten en haal je het maximale uit je hypotheekruimte.
De maximale hypotheek na 65 jaar hangt voor een deel af van het pensioen dat je krijgt. Bij het afsluiten van een seniorenhypotheek kijkt men bijvoorbeeld naar de potentiële maandlasten die je in staat bent om te dragen. In de meeste gevallen zal dit iets lager liggen dan op het moment dat je nog werkzaam bent of was.
Als je eigen geld inbrengt, dan heeft dat geen invloed op het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen. Het inkomen bepaalt namelijk wat je maximaal kunt lenen. Breng je eigen geld in, dan kun je eventueel wel een duurdere woning kopen of een lagere rente betalen.
Een hypotheek kost netto ca.€ 2.500 bij het afsluiten en € 250 per maand per geleende € 100.000.
Aflossingsvrij bij senioren is logisch
En vanwege deze overwaarde en de lage hypotheekrente zijn er momenteel veel mogelijkheden voor deze doelgroep. Het grote voordeel is dat zij voor een langere periode vaste en lage bruto maandlasten kunnen krijgen.
Meestal geldt: hoe hoger de rente, hoe lager je maximale hypotheek. Bij een hogere rente zit je eerder aan je maximale hypotheeklast dan bij een lagere rente. Je zit eerder aan je plafond om je bij een hogere rente meer rente betaalt. Maar de woonquote hangt ook af van de rente.
We vergelijken de hypotheekrentes van 55 hypotheekaanbieders, die honderden verschillende hypotheken aanbieden. De allerlaagste hypotheekrente is in oktober 2023 van de Rabobank. Voor de annuïteitenhypotheek met een variabele rente rekent de Rabobank een rente van 3,20%.
De wet is duidelijk: er staat geen leeftijd op een hypothecaire lening. Iedereen heeft er recht op.
Pensioeninkomen vanaf 57 jaar
Een alleenstaande 55-jarige met een bruto-inkomen van €60.000 kan op de normen van 2023 een hypotheek van €267.000 afsluiten. Maar een 57-jarige met hetzelfde inkomen en een toekomstig pensioen van €35.000 komt met de standaardregels veel lager uit. Die kan €199.000 lenen.
Een huis kopen zonder eigen geld is eigenlijk niet meer mogelijk. We vertellen je meer over wat je kunt lenen, over de bijkomende kosten en een mogelijkheid om misschien toch aan eigen geld te komen voor deze kosten.
Je pensioeninkomen is op zich geen probleem als je geld wilt lenen. Net als bij iemand die in een vast dienstverband werkt, kijken kredietverstrekkers gewoon hoe hoog je inkomsten zijn en hoeveel je verantwoord kunt lenen. Hierbij geldt hoe hoger je pensioeninkomen, hoe meer je mag lenen.
Als 55-plusser een huis kopen is mogelijk. Banken kunnen wel extra eisen stellen. Laat je niet afschrikken en overweeg je opties. Voor de hypotheek wordt er vanaf een bepaalde leeftijd ook gelet op de hoogte van het pensioeninkomen.
Wanneer je niet genoeg hypotheek kunt krijgen om je eerste huis te financieren, kun je bij de gemeente een starterslening aanvragen. De Nationale Hypotheek Garantie is een garantie die aan de bank wordt afgegeven door de stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW).
Je salaris wordt gebruikt om in verhouding te zetten tot je hypotheek, dit wordt ook wel loan to income genoemd. Zo mag je hypotheek maximaal 4,5 keer je inkomen zijn. Verdien je 40.000 euro bruto per jaar? Dan kun je maximaal ongeveer 4,5 x 40.000 = 180.000 euro lenen.
Met een aflossingsvrije hypotheek blijft je schuld in stand. Een groot risico is dat wanneer je aan het einde van de looptijd niet wilt verhuizen, je nog wel een schuld hebt staan die moet worden afgelost. Heb jij al nagedacht over hoe je de schuld gaat terugbetalen? Vraag jezelf een aantal dingen goed af.
Er zijn ook mensen die hun huis al helemaal hebben afbetaald en daar dus geen lening meer voor hebben. Dat zijn 760.000 huishoudens , oftewel 17 procent van de huizenbezitters. Het zal niet verbazen dat dit vooral bij ouderen het geval is.
Er is geen wet die een aflossingsvrije hypotheek verbiedt. Dus iedereen die een hypotheek afsluit, mag op zich een aflossingsvrije hypotheek kiezen. Toch wordt tegenwoordig vaak (in ieder geval deels) voor een andere hypotheekvorm gekozen.
Uw hypotheeklasten van een huis van € 300.000,- bedraagt dus bijna € 1500,-. Wat denkt u zelf wat u aan huur zou betalen voor een dergelijke woning. Let op, de hypotheeklasten van een hypotheek van 3 ton kan minder als je een gedeelte aflossingsvrij neemt.
Wanneer je met een annuïteitenhypotheek waarbij je 1200 euro per maand bruto voor betaald, kan je een hypotheek krijgen van ongeveer €250.000,- op dit moment.
Standaard hypotheek € 500.000,- of geoptimaliseerd
Maandlasten € 2550,,- per maand bruto.