Nederlandse banken zijn heel voorzichtig met het verstrekken van een hypotheek voor een huis in het buitenland. Omdat het onderpand in het buitenland staat en zij er geen zicht op hebben, lopen ze een groot risico.
In Duitsland is het niet mogelijk om een hypotheek te krijgen zonder inbreng van eigen vermogen. Vaak moet ongeveer 10-30% zelf meegenomen worden van de hypotheeksom + kosten koper. In Duitsland zijn weinig hypotheken aflossingsvrij, na 30 jaar is de hypotheek volledig afgelost.
Elk land hanteert weer een eigen regelgeving. Daardoor is het heel lastig om een hypotheek af te sluiten bij een Nederlandse bank voor een huis dat je in het buitenland wilt kopen. Momenteel zijn er alleen concrete mogelijkheden voor een hypotheek bij woningen in Frankrijk, Duitsland en België.
Kun je een huis kopen in Duitsland? Door de wetgeving van de Europese Unie (EU) kunnen inwoners van EU-lidstaten gewoon een huis kopen in een andere EU-lidstaat. In Duitsland is dit dus ook zo. De hoge grondprijzen in Nederland maken het natuurlijk aantrekkelijk voor Nederlanders om in Duitsland een huis te kopen.
Anders dan in Nederland worden de huizen aangeboden zonder adresgegevens, omdat de Duitse makelaar middels een zogenaamde Nachweis moet aantonen dat hij aan de potentiële koper het huis heeft aangeboden. Deze Nachweis heeft de makelaar nodig om, als de koop tot stand komt, zijn courtage in rekening te kunnen brengen.
Duitse banken financieren in de meeste gevallen niet meer dan 70 procent van de woningwaarde. Dit houdt in dat je 30 procent eigen geld in moet leggen voor alleen al de woning. Daar komen de overige kosten nog bij, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten.
Wonen in Duitsland, betekent emigreren naar Duitsland. U blijft Nederlands staatsburger, maar bent in Duitsland belastingplichtig. Een belangrijke uitzondering hierop wordt gevormd door de inkomstenbelasting, althans als u in Nederland blijft werken. Verhuizen naar Duitsland biedt veelal economische voordelen.
Nadelen wonen in Duitsland
zijn in Duitsland echt lager dan in Nederland. Daarnaast is het kopen van een huis en het verkrijgen van een hypotheek een vak apart en een stuk lastiger dan in Nederland. In Nederland verdienen makelaars goed aan de verkoop van een woning, in Duitsland grenst dit haast aan legaal gappen.
Duitsland: 244.000 euro
Een gemiddelde huizenprijs voor heel Duitsland heeft het Duitse statistische bureau overigens niet. Maar er zijn wel gegevens over de prijs per vierkante meter.
Dit wordt na betaling van de koopsom geregeld door de notaris en is deels vergelijkbaar met het Nederlandse kadaster. Het grootste deel van de notariskosten, ca. 1,5%, wordt betaald door de koper.
Twee hypotheken tegelijk is toegestaan
Er ontstaat dus geen probleem om tijdelijk twee hypotheken op uw naam te hebben. Het is een andere situatie als u een hypotheek wenst af te sluiten voor een woning waar u niet zelf permanent gaat wonen.
Een tweede woning in het buitenland zal (vrijwel altijd) niet in Nederland belast worden, maar in het land waar de woning is gelegen. Dit komt door de belastingverdragen die Nederland met veel landen heeft gesloten. De tweede woning is dan belast volgens de daarvoor geldende regels in het betreffende land.
Kunt u de overwaarde op uw eerste huis gebruiken? De overwaarde op uw eerste huis kan interessant zijn voor de financiering van uw tweede huis in het buitenland. In dat geval is het vaak nuttig om de tweede hypotheek bij de geldverstrekker af te sluiten waarbij u ook uw eerste hypotheek hebt lopen.
Is er een Duitse site a la Funda? Ja zeker! Wanneer je een huis zoekt in Nederland kom je al snel uit bij Funda.
Bij het afsluiten van een hypotheek voor een woning in België zijn andere regels verbonden dan wanneer u een woning in Nederland koopt. Zo kunt u in België nooit meer lenen dan de totale kostprijs van uw woning en verwachten Belgische banken dat u een gedeelte van de aankoopsom met eigen geld financiert.
Er zijn verschillende redenen hoe dat komt. De slechte economie hield de huizenprijzen laag. Een werkloosheid onder de 9 procent was in het grootste deel van Duitsland na 1995 iets bijzonders. De huizenprijzen bewegen nu eenmaal mee met de economie zowel in Duitsland als in Nederland, zowel naar boven als naar beneden.
In Duitsland is het leven goedkoper dan in Nederland. De prijsverschillen met buurlanden als Zwitserland, Denemarken en Luxemburg zijn zelfs nog groter. Opvallend is wel dat Duitsland het prijsniveau stabiel wist te houden, en dat in Nederland de prijzen wel stegen ten opzichte van het Europees gemiddelde.
In Nederland verdien je in de provincies die grenzen aan Duitsland gemiddeld 31,10 euro per uur. Dat is ietsje lager dan in Noordrijn-Westfalen, waar je nog wel 31,60 euro verdient, maar hoger dan in Nedersaksen - in het noordwesten van Duitsland - waar het gemiddelde uurloon op 28,50 blijft steken.
Naast de kosten rondom het wonen in Duitsland is ook het dagelijks leven goedkoper. Zo is bijvoorbeeld autorijden aanzienlijk goedkoper, de wegenbelasting is een stuk lager dan in Nederland, er wordt geen BPM geheven en ook de benzineprijs ligt lager. Daarnaast is de gezondheidszorg goedkoper en beter.
De inkomstenbelasting (Einkommenssteuer) in Duitsland is lager dan in Nederland, het maximale tarief bedraagt 42%. Bij een inkomen boven de € 250.000 heeft men nog een tarief voor de rijken van 45%.
Het leven in Duitsland is een stuk goedkoper dan in Nederland. Volgens de laatste cijfers van Eurostat betalen Nederlanders 10,1% meer voor hun dagelijkse boodschappen dan het gemiddelde van de EU-lidstaten.