De meeste banken financieren maximaal 70% van de marktwaarde (ook wel economische waarde genoemd) van een bedrijfspand. De marktwaarde is de waarde van het pand waarvoor het verkocht zou worden in een vrije markt.
Als je veel vermogen hebt opgebouwd kan je als ondernemer je bedrijfspand financieren uit het eigen vermogen van de onderneming. Maar meestal is het aantrekkelijker en noodzakelijk om dit te financieren met vreemd vermogen, bijvoorbeeld in de vorm van een bedrijfshypotheek.
Eigen geld inbrengen bedrijfspand
Met een zakelijke hypotheek op je bedrijfspand, kan je meestal niet 100% van de waarde van het pand financieren. In de regel wil de bank vaak dat je minimaal tussen de 15 tot 25% aan eigen geld inbrengt. Maar je hoeft dus niet altijd zelf een eigen inbreng te hebben.
Eigen inbreng
Wil je een hypotheek afsluiten op een bedrijfspand, dan moet je er rekening mee houden dat je minimaal 30% van de marktwaarde als eigen inleg moet inbrengen. Je wilt een bedrijfspand van € 300.000,- kopen. Voor de financiering moet je € 90.000,- aan eigen middelen inleggen.
Geen eigen geld, toch een huis kopen? Toch zijn er wel mogelijkheden om een huis te kopen zonder eigen geld. Er zijn twee opties: je ouders kunnen je helpen met een schenking of je kunt (in sommige situaties) een lening afsluiten naast je hypotheek.
Kan ik een bedrijfspand kopen als particulier? Het kopen van een bedrijfspand kan – los van alle hypothecaire opties – op twee manieren: als particulier en als bedrijf. Koop je een bedrijfspand als individu? Dan ben jij de nieuwe eigenaar van het pand.
De aanloopkosten voor het aankopen van een bedrijfspand zijn: notaris- en makelaarskosten, afsluitprovisie en taxatiekosten. De jaarlijkse kosten voor een pand in eigendom bestaan uit: hypotheekrente, afschrijvingskosten, onderhoud, gemeentelijke belastingen, energiekosten, inrichtingskosten en soms erfpacht.
De meeste banken financieren maximaal 70% van de marktwaarde (ook wel economische waarde genoemd) van een bedrijfspand. De marktwaarde is de waarde van het pand waarvoor het verkocht zou worden in een vrije markt.
Bedrijfspanden zijn in de regel minder waardevast dan woonhuizen, waardoor je voor een bedrijfspand niet de gehele waarde van het pand kan lenen. Vastgoedfinanciers kunnen 70% – 80% van de waarde van een bedrijfspand financieren. Dat percentage wordt Loan to Value (LTV) genoemd.
In tegenstelling tot de aankoop van woonruimte geldt bij de aankoop van een bedrijfsruimte wel de mondelinge koopovereenkomst. Officieel is de koop gesloten als jouw bod is aanvaard. Over een nieuw pand – tot en met een twee jaar oud – moet je btw betalen.
Als u een woning koopt via uw eenmanszaak is de populairste optie om het beroepsmatige gedeelte fiscaal in te brengen. Stel dat u een privéwoning koopt en 25% van de totale oppervlakte voor uw beroep gebruikt. Dan kan u 25% van het aankoopbedrag van de gebouwwaarde op 33 jaar afschrijven.
Bij de meeste geldverstrekkers kun je tot 100% van de waarde van het pand financieren, maar bij sommige bij geldverstrekkers ligt het maximaal te financieren bedrag lager.
Bij de meeste hypotheekverstrekkers kun je maximaal 80% van de marktwaarde lenen die het pand in verhuurde staat heeft. Soms is dat 70% of 90%. Je zult dus altijd zelf een bedrag moeten inleggen. Hoe meer geld je inlegt, des te minder hoef je te lenen.
Bij zakelijk investeren in vastgoed koop je vanuit je eigen bedrijf beleggingspanden met als doel deze te verhuren. Dit kan zowel vanuit een eenmanszaak als vanuit een BV zijn. Het grote voordeel hiervan is dat alle onderhouds-, beheer- en overige exploitatiekosten én rentelasten fiscaal aftrekbaar zijn.
Met de bedrijfshypotheek financiert u tot maximaal 85% van de totale leensom. De lage maandlasten en de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen geeft u als ondernemer maximale flexibiliteit.
Bij de meeste banken die een zakelijke hypotheek verstrekken moet je in 20 tot 25 jaar de hypotheek aflossen. Bovendien moet je bij de meeste geldverstrekkers minimaal 30% van de marktwaarde van het pand met eigen middelen betalen. Je kunt dus voor maximaal 70% van de marktwaarde een zakelijke hypotheek afsluiten.
Bijna alle leningen hebben invloed op je maximale hypotheek. De hypotheekverstrekker kijkt sowieso naar alle leningen die geregistreerd staan bij het BKR. Dat zijn bijvoorbeeld: Persoonlijke leningen.
Hoe financier ik een bedrijfswoning vanuit mijn privévermogen? Een bedrijfswoning vanuit je privévermogen financieren doe je door een standaardhypotheek aan te vragen. Dit kan bij een bank of een andere kredietverstrekker en eventueel via een hypotheekadviseur.
De zakelijke lening in de belastingaangiften
Als u geld leent van uw bv, komt het bedrag van de lening in 2 aangiften: U zet het bedrag van de lening in uw aangifte inkomstenbelasting. De bv zet het bedrag in de aangifte vennootschapsbelasting.
Je kunt een hypotheek uit je eigen BV nemen als je binnen de BV genoeg liquide middelen hebt om de lening pijnloos te kunnen verstrekken. Heb je een privé hypotheek bij een bank? Dan kan het voordelig zijn deze (gedeeltelijk) af te lossen en in plaats daarvan een lening bij eigen BV aan te gaan.
Een zakelijke hypotheek is een langlopende zakelijke lening waarmee je de aankoop of verbouwing van onroerend goed financiert. Je kunt onroerend goed aanschaffen voor eigen gebruik, maar ook voor de verhuur aan andere partijen.
Een bedrijfspand kost gemiddeld tussen de € 460 en € 540 per m2 voor panden vanaf 10.000 m2. Die gemiddelde prijs is gebaseerd op onze jarenlange ervaring als ontwerpende bouwer.
Je betaalt vanaf 1 januari 2021 in dit geval 8% overdrachtsbelasting. Bij een woon-/bedrijfspand, woon-/winkelpand of bedrijfswoning geldt 8% overdrachtsbelasting en wordt over het deel dat bestemd is voor bewoning en wat ook als hoofdverblijf zal dienen het 2 % tarief toegepast.