Aan de hypotheek zelf zit geen maximumleeftijd verbonden. Toch is het niet vanzelfsprekend dat men op hogere leeftijd daadwerkelijk een hypotheek kan krijgen. Want hoe ouder je bent, hoe groter de kans dat je binnen die dertig jaar overlijdt.
Het eenvoudige antwoord is neen. De wet is duidelijk: er staat geen leeftijd op een hypothecaire lening. Iedereen heeft er recht op. Nochtans krijgen oudere mensen in de praktijk wel eens het deksel op de neus wanneer ze een lening aanvragen.
De seniorenregeling, ook wel seniorenpropositie is een regeling waarbij er ondanks dat er rekening wordt gehouden met het toekomstige pensioeninkomen, toch een mogelijkheid is om een aflossingsvrije hypotheek af te sluiten met of zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Kun je een hypotheek krijgen met AOW? Op het moment dat je AOW ontvangt, dan is dat je vaste inkomen. Je kunt met dit inkomen dan ook een hypotheek krijgen. Wel wordt je AOW-pensioen pas meegenomen in je hypotheek vanaf de datum dat je daadwerkelijk de uitkering ontvangt.
Een aflossingsvrije hypotheek afsluiten na je pensioen is trouwens wel aan regels gebonden. Bij veel banken geldt als richtlijn dat de aflossingsvrije hypotheek maximaal 50% van de woningwaarde mag zijn.
De maximale hypotheek na 65 jaar hangt voor een deel af van het pensioen dat je krijgt. Bij het afsluiten van een seniorenhypotheek kijkt men bijvoorbeeld naar de potentiële maandlasten die je in staat bent om te dragen. In de meeste gevallen zal dit iets lager liggen dan op het moment dat je nog werkzaam bent of was.
Als je in je huidige woning wil blijven wonen en de overwaarde wil verzilveren, heb je een aantal mogelijkheden: een lening afsluiten bij de bank. een lening afsluiten via de gemeente. je huis verkopen en terug huren.
Je kunt het bijna zien als een extra spaarpotje. Want ja: je kunt de overwaarde van je woning 'uit de stenen halen' en op verschillende manieren gebruiken. En dat kan een waardevolle toevoeging zijn aan jouw pensioenpotje, jouw nalatenschap of een ander doel dat je voor ogen hebt.
Dit zijn de voorwaarden waaraan je moet voldoen: Het belastbaar inkomen van het laatst gekende aanslagbiljet mag niet lager zijn dan 9.999 euro en niet hoger dan het vastgestelde maximum. Dat maximum is afhankelijk van de gezinssamenstelling en van de ligging van de woning of het appartement.
Het bedrag dat je kan lenen is niet onbeperkt. Banken maken een inschatting van je leencapaciteit. Maar dit kan je ook zelf inschatten. Bekijk onderstaande factoren en schat op een eenvoudige manier je leencapaciteit in.
De looptijd voor een hypotheek bedraagt in de regel 30 jaar en als de bank deze looptijd niet verlengt, dan hebt u een probleem. De bank kan uw woning opeisen, bovendien bestaat er na dertig jaar geen recht meer op hypotheekrenteaftrek.
Je bruto inkomen na je pensioen is waarschijnlijk (veel) lager dan je bruto inkomen voor je pensioen. Dit verschil is veel groter dan het verschil in netto inkomen. Als banken een hypotheek geven, kijken ze naar je bruto inkomen. Hierdoor kun je na je pensioen vaak een stuk minder lenen dan daarvoor.
50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 93,33 euro.
Je kan de overwaarde op verschillende manieren inzetten voor een verbouwing: met het verhogen van de hypotheek, een tweede hypotheek of de hypotheek oversluiten. Je kan mag maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen en 106 procent als je het geld in duurzaamheidsmaatregelen steekt.
Dat je je hypotheek hebt afbetaald, is goed nieuws. Je hoeft dan niets meer te betalen aan je hypotheekaanbieder. Houd er wel rekening mee dat je minder profiteert van hypotheekrenteaftrek. En dat de Wet Hillen wordt afgebouwd, waardoor je na een tijdje misschien meer eigenwoningforfait gaat betalen.
Het is tegenwoordig een nieuwe trend om de overwaarde van je huis nu uit je huis te halen. Dat geld kun je namelijk wel gebruiken voor andere dingen, zoals een verbouwing of op vakantie gaan. Wij raden je dit strek af om dit niet te doen! Haal je overwaarde niet uit je huis en neem hiervoor geen nieuwe hypotheek.
Je kunt de overwaarde bijvoorbeeld op je spaarrekening laten storten als financiële buffer of voor je pensioen. Maar je kunt het geld ook besteden aan onder andere een verbouwing, verduurzamende maatregelen, een nieuwe auto of boot, of een schenking aan je kinderen.
Het is mogelijk om de overwaarde van uw woning vrij te besteden. Bij het kopen van een andere koopwoning is het nadeel echter dat de betaalde hypotheekrente over een deel van de hypotheek ter hoogte van de overwaarde dan niet fiscaal aftrekbaar is. De overwaarde wordt dan dus als consumptief krediet gezien.
Welke opties zijn er om je overwaarde te verzilveren? Je kunt hiervoor je hypotheek oversluiten, je hypotheek verhogen, een opeethypotheek afsluiten of je woning verkopen en terughuren om er zelf te blijven wonen. Ook verhuizen naar een andere woning is een manier om je overwaarde op te nemen.
Als u met pensioen gaat, krijgt u een basisinkomen volgens de Algemene ouderdomswet (AOW). Daarnaast bouwt u meestal een aanvullend pensioen op bij uw werkgever. U kunt ook zelf een particuliere verzekering afsluiten.