Leent u geld voor de aanschaf van zonnepanelen? Dan is de rente volgens de staatssecretaris fiscaal niet aftrekbaar. Dat heeft hij aangegeven in een beleidsbesluit. De reden: volgens hem zijn de meeste in Nederland geïnstalleerde zonnepanelen roerend.
De rente op een Persoonlijke Lening voor zonnepanelen is fiscaal aftrekbaar. Op dat belastingvoordeel heb je recht als je geld leent voor woningverbetering en alles binnen een bepaald aantal termijnen stapsgewijs aflost. Je energierekening gaat omlaag.
Bij het lenen voor zonnepanelen spaar je effectief ook op je energiefactuur waardoor je eigenlijk véél minder uitgeeft. In sommige gevallen zal de aflossing van de lening zelfs lager uitkomen dan de maandelijkse tussenfactuur van je energieleverancier die je verbruik aan elektriciteit aangerekend.
Rente persoonlijke lening aftrekbaar
De rente van een persoonlijke lening is aftrekbaar in Box 1 op voorwaarde dat je de lening gebruikt voor de aankoop, verbouwing of onderhoud van je woning. De rente van een persoonlijke lening is niet aftrekbaar als je met het geleende bedrag meubels of een nieuwe auto koopt.
Extra voordeel: rente duurzaamheidslening fiscaal aftrekbaar
Naast dat je goedkoper kan lenen, heeft een duurzaamheidslening nog een extra voordeel. Omdat je lening bestemd is voor de kwaliteitsverbetering van je koopwoning, is de rente in de meeste gevallen fiscaal aftrekbaar in box 1. Toch een fijne bijkomstigheid!
Vastgoed kan ook in 2022 in bepaalde gevallen nog uitzicht geven op fiscale voordelen. Voor je eigen woning kan je belastingvoordeel genieten in het kader van de woonbonus, het bouwsparen of het langetermijnsparen.
Huiseigenaars die hun woning groener en energiezuiniger willen maken (met bijvoorbeeld zonnepanelen of een warmtepomp), kunnen bij een bank een groene energielening of ecokrediet aangaan tegen een voordelige rentevoet (JKP). Zo kunnen ze hun investering maandelijks aan eigen tempo terugbetalen.
Uw hypothecaire lening en uw individuele levensverzekering geven u, onder bepaalde voorwaarden, recht op een fiscaal voordeel. Om uw aangifte in te vullen, raden wij u aan om gebruik te maken van MyMinfin (Tax-on-web). Daar vindt u: uw attesten voor uw hypothecaire leningen en uw levensverzekeringen.
Rentebetalingen worden door de Belastingdienst gezien als zakelijke kosten: je betaalt voor het geleende geld. Aflossingen daarentegen vallen in de categorie uitgaven en dit is niet aftrekbaar van je totaalwinst.
Hoe zit dat fiscaal? De kosten voor een verbouwing zijn niet aftrekbaar bij de belastingaangifte. De financieringskosten voor een lening en de rente vaak wél. De kosten van het verbouwen, onderhouden en verduurzamen van een koopwoning zijn niet aftrekbaar in de belastingaangifte.
Een set van 10 zonnepanelen kost gemiddeld 5.400 euro inclusief installatie en btw. De btw van 21 procent kan je grotendeels terugvragen aan de Belastingdienst. Je ontvangt dan 900 euro terug en betaalt feitelijk 4.500 euro. Je gaat meteen besparen op je energierekening door de groene stroom die je zelf opwekt.
Beschermde afnemers
In 2021 en 2022 bedraagt de premie 360 euro/kWp voor installaties tot maximaal 4 kWp en bijkomend 180 €/kWp van 4kWp tot 6 kWp, wat overeenkomt met maximaal 1.800 euro. Het premiebedrag is begrensd tot 48% van de investeringskosten inclusief btw, vermeld op de facturen.
Het is een annuïtaire lening, waarbij je over de gehele looptijd een vast bedrag per maand betaalt. De rente van de Energiebespaarlening is voor de meeste woningeigenaren fiscaal aftrekbaar. Dat betekent dat je over dit bedrag geen belasting hoeft te betalen.
Zonnepanelen leasen of huren werkt op ongeveer dezelfde manier als dat je een auto huurt. Je gaat voor een bepaalde tijd een contract aan met de zonnepanelenaanbieder. Vaak is dit tussen de tien en vijftien jaar. Als je kiest voor zo'n leasecontract worden de zonnepanelen gratis op je dak gelegd.
Met de Duurzaamheidslening kan een particulier bij de gemeente geld lenen uit een speciaal fonds om de eigen woning energiezuinig te maken. Bijvoorbeeld met energiebesparingsmaatregelen, zoals een zuinige verwarmingsinstallatie, gevel-, dak-, vloerisolatie en HR++ glas.
Bij een hypotheek zonder Nationale hypotheek Garantie (NHG) bestaat de rente uit een basisrente en een risico-opslag. Door extra af te lossen kan de risico-opslag soms naar beneden. Ook als de rente nog een tijd vaststaat. Een lagere risico-opslag scheelt soms wel 0,5% aan hypotheekrente.
Boetes zijn niet aftrekbaar als zakelijke kosten. Dit is logisch omdat als boetes als aftrekbare kosten zouden worden gezien, de belastbare winst lager wordt. Dit zou betekenen dat het krijgen van een boete leidt tot lagere belasting, wat uiteraard niet de bedoeling is van de overheid.
De notariskosten voor de financiering zijn aftrekbaar. U kunt ze volledig meenemen in uw aangifte voor de inkomstenbelasting. We hebben het dan over de kosten voor de hypotheekakte, kosten voor een overbruggingskrediet en die voor het Kadaster. Want ook uw hypotheek zal in het Kadaster moeten worden ingeschreven.
Om voor een belastingvermindering in aanmerking te komen moet u: bepaalde uitgaven hebben gedaan (giften, betalingen voor pensioensparen, kosten voor kinderopvang …) en. een voldoende hoog belastingbedrag hebben zodat de vermindering er op kan worden toegepast.
Het belastingvoordeel bestaat uit een belastingvermindering van 45 % op de volgende bedragen: Basisbedrag: 2560 euro (aanslagjaar 2023) Verhoging voor de eerste tien jaar: 850 euro. Verhoging voor de eerste tien jaar als je (op 1 januari na de ondertekening van je lening) minstens 3 kinderen ten laste hebt: 90 euro.
"Voor de meeste belastingvoordelen is er geen wettelijke beperking in de tijd. Enkel voor de bijkomende interestaftrek, wat evenwel een fiscaal regime is dat enkel nog van toepassing is voor kredieten die onder de fiscale regeling van vóór 2005 vallen, waren onderworpen aan een maximale termijn van 12 jaar.
Je pensioeninkomen is op zich geen probleem als je geld wilt lenen. Net als bij iemand die in een vast dienstverband werkt, kijken kredietverstrekkers gewoon hoe hoog je inkomsten zijn en hoeveel je verantwoord kunt lenen. Hierbij geldt hoe hoger je pensioeninkomen, hoe meer je mag lenen.
Een groene lening kan het beste worden omschreven als een krediet dat wordt afgesloten om op milieuvriendelijke basis bijvoorbeeld zonnepanelen te plaatsen of het huis te isoleren. Het afsluiten van een groene lening in het kader van isolerende en energiebesparende maatregelen levert meerdere voordelen op.
Neen. Sinds 1 januari 2012 kunt u geen groene lening met fiscale voordelen meer afsluiten. De 'groene lening' was een tijdelijke maatregel die gold voor leningsovereenkomsten die afgesloten werden van 1 januari 2009 tot en met 31 december 2011.