Een doorlopend krediet kunt u vaak voor een hele lange periode, soms tot wel 30 jaar afsluiten. Een persoonlijke lening daarentegen moet vaak in maximaal 12 jaar volledig terugbetaald worden.
In dit voorbeeld gaan we er van uit dat je maandelijks €1.150 wilt betalen voor je hypothecaire lening. Rekening houdend met de huidige debetrentevoeten betekent dit dat je een bedrag kan lenen van €279.391,31 (JKP 3,05%). Maandelijks betaal je dan €1.150 voor een looptijd van 30 jaar.
Hypothecaire lening: geen maximumleeftijd in de wet
Het is niet zo dat de wet een maximumleeftijd voorziet voor het afsluiten van een hypothecaire lening. In theorie kan je dus op eender welke leeftijd een hypothecaire lening afsluiten.
Om geld te kunnen lenen moet je minimaal 18 jaar zijn. Als je nog geen 18 jaar bent, mogen kredietverstrekkers je geen geld lenen. Bij sommige kredietverstrekkers moet je zelfs minimaal 21, 25 of 27 jaar oud zijn voor je mag lenen.
Hypotheekregels 2022. In 2022 kun je maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen. Dit betekent dat je de bijkomende kosten, de kosten koper, van eigen geld moet betalen. Ga je voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, dan kan dat in 2022 tot een woningwaarde van € 355.000.
Om dit bedrag te kunnen lenen zul je een brutojaarinkomen van ongeveer € 46.000 moeten verdienen.
Een lening afsluiten doe je niet zomaar. Het is belangrijk een goede lening te vinden, met een lage rente en die goed bij jouw situatie past. De beste lening vind je gemakkelijk via Independer.nl. Je hoeft maar enkele vragen te beantwoorden en je vindt snel de beste lening.
De nadelen van een lening
Het belangrijkste nadeel van een lening, is dat het altijd geld kost. U betaalt namelijk rente over het bedrag dat u leent. Hoe hoger het rentepercentage van de lening, des te hoger de kosten. Geen enkele lening is gratis: het is belangrijk hier rekening mee te houden.
De bank zal je één of meer loonfiches vragen. Vermeld zeker ook andere inkomsten waarmee de bank rekening moet houden, zoals huurinkomsten, kinderbijslag, alimentatie, een vervangingsinkomen, enz. Je lasten: de bank moet nauwkeurig kunnen inschatten hoeveel je maandelijkse vaste uitgaven bedragen.
Heb je geen inkomen? Dan is geld lenen meestal niet mogelijk. Banken en kredietverstrekkers kijken namelijk altijd naar je inkomsten en vaste lasten. Je moet elke maand genoeg geld overhouden om van te leven én om de kosten van een lening te betalen.
Hoeveel moet je concreet bijleggen? De som van 20 % van de prijs van het huis komt dus neer op ongeveer 80.000 euro. Een stevig bedrag dat kan afschrikken, maar weet dat sommige banken leningen tot 90% aanvaarden. Dat moet de rekening al met ongeveer 25.000 euro verlagen…
Kies een Persoonlijke Lening voor als u een specifiek leendoel heeft of zekerheid wilt. Een Persoonlijke Lening van € 150.000,- heeft een vaste rente vanaf 4,4% . De looptijd bepaalt u vooraf samen met de bank. Kiest u een looptijd van 120 maanden, dan betaalt u elke maand circa € 1.541,14 aan aflossing en rente.
Wilt u hoger gaan dan 80%, probeer dan vooraf na te gaan welke banken hier nog voor openstaan. Creafin is een van de weinige instellingen die nog toelaten om voor een woonlening tot een quotiteit van 100% te gaan.
Maar banken mogen nooit meer dan 100% van het bedrag aan hen lenen. Strengere normen voor vastgoedinvesteerder. Wil je een huis kopen om daarna de te verhuren, dan hanteert de Nationale Bank nog strengere normen. Zo kan je maximaal 80% van het aankoopbedrag lenen.
Algemeen mag je uitgaan van een absolute ondergrens van 1.000 euro dat je elke maand moet overhouden om van te leven, maar sommige banken gaan tot 800 of zelfs 670 euro. Eén bank heeft ooit 1.250 euro als ondergrens gesteld.
Om te weten hoeveel loon u aan een particuliere lening kunt besteden, bestaat er een handige vuistregel: u houdt best een derde van uw netto inkomen opzij om de lening af te betalen. U kan ook uw huidige vaste kosten gedetailleerd in kaart brengen - met wat rest kan u uw lening afbetalen.
In een gezonde financiële situatie mag de totale maandaflossing van uw schulden inclusief woonkrediet niet hoger oplopen dan 40 procent van uw maandelijks netto-(gezins)inkomen. Bekijkt u alleen de schulden die geen betrekking hebben op uw woonkrediet dan mag deze ratio maximaal 15 à 20 procent bedragen.
De bank heeft het recht om een leningsaanvraag te weigeren
Het is een pijnlijke ervaring die u maar moeilijk kunt aanvaarden maar de bank moet een lening weigeren wanneer die van mening is dat u niet voldoende terugbetalingsgaranties kunt geven.
Een kredietgever kan altijd beslissen om een krediet te weigeren. In dat geval mag hij geen enkele vergoeding vragen, behalve voor de kosten om de Centrale voor kredieten aan particulieren te raadplegen.
Het is verstandig om niet meer te lenen dan wat je ook nog kunt terugbetalen als je nog maar 70% van je huidige inkomen te besteden hebt. Bekijk de mogelijkheden van geld lenen of sparen: Geld lenen kost geld. Naast dat de lening terugbetaald moet worden, betaal je ook nog een percentage aan rente.
Degene die de lening verstrekt wordt geldschieter genoemd. Dit is vaak een bank. Banken hebben de beschikking over geld dat door anderen bij hen in bewaring gegeven is. Die personen willen daar graag rente over ontvangen.
U kunt meerdere Persoonlijke Leningen laten samenvoegen tot één Persoonlijke Lening. U kunt ook meerdere Doorlopende Kredieten samenvoegen tot één Doorlopend Krediet. Heeft u zowel een Persoonlijke Lening als een Doorlopend Krediet? Ook die kunnen worden samengevoegd tot één overzichtelijke Persoonlijke Lening.
Gebruik een marktconforme, redelijke rente
Een rente is redelijk als die hetzelfde is als de rente die een kredietverstrekker zoals een bank zou vragen voor een vergelijkbare lening. Het rentepercentage mag niet meer dan 10 procent zijn. De rentepercentages vind je op de websites van kredietverstrekkers.
Niet iedereen kan geld lenen. Waar let de kredietverstrekker op bij de aanvraag van een lening? Dit zijn je mogelijkheden bij BKR, leeftijd en inkomen.
Voor degene die een islamitisch geloof aanhangen is het lenen van geld waarvoor rente wordt gevraagd niet mogelijk. Dit is in strijdt met het belangrijkste boek voor de moslims namelijk de koran. Zij kunnen en mogen alleen geld lenen zonder rente.