Heeft u een AOW, WAO of WIA IVA uitkering en wordt u niet meer herkeurd? Dan kunt u geld lenen en uw inkomen wordt vaak voor 100% meegenomen bij de berekening van uw maximale leenbedrag.
Dan is het wellicht mogelijk om een hypotheek rond te krijgen. Een IVA- en WAO-uitkering zijn voor lange tijd toegekend en worden daardoor vaak gezien als een stabiel inkomen waarmee een hypotheekaanvraag mogelijk is.
Onder voorbehoud van controles kunt u een vroegtijdige schikkingsaanbieding doen aan uw schuldeisers . Na acceptatie door de schuldeiser wordt uw IVA Early Settlement Loan goedgekeurd en kunt u uw IVA verlaten.
Kredietbanken verstrekken leningen om schulden af te lossen: saneringskredieten. De aanvraag daarvan verloopt via de gemeentelijk schuldhulpverlening. Met saneringskredieten worden alle schuldeisers in één keer aan het begin van het traject afgelost. Het incassocircus valt definitief stil.
Kan ik nog steeds krediet krijgen met een IVA? Het is mogelijk om bepaalde soorten krediet te krijgen als je een IVA hebt . Deze opties hebben meestal lage limieten en hoge rentetarieven. Elke aanvraag voor krediet die je doet, heeft een negatieve invloed op je score, dus gebruik geen hagelgeweerbenadering - vraag alleen krediet aan dat je waarschijnlijk zult krijgen.
U hebt toestemming nodig om krediet op te nemen tijdens een IVA (individuele vrijwillige regeling). Dit geldt ook voor leningen en creditcards. Praat met de insolventiepraktijkhouder (IP) die toezicht houdt op de regeling als: U meer geld moet lenen.
U kunt een hypotheek krijgen na een IVA, maar het is onwaarschijnlijk dat u er een kunt krijgen totdat de IVA van uw kredietdossier is verwijderd. Dit gebeurt zes jaar nadat uw IVA is goedgekeurd of bij voltooiing als uw IVA langer dan zes jaar duurt .
De gemeente kan u bijvoorbeeld helpen met een minnelijk akkoord. Bij een minnelijk akkoord probeert de gemeente uw schulden te regelen met al uw schuldeisers. U kunt ook naar het Juridisch Loket of het maatschappelijk werk. Zij kunnen u in contact brengen met een erkende schuldhulpverlener.
De juiste lening voor u hangt af van uw financiële behoeften en omstandigheden. Als uw doel is om meerdere schulden te combineren, kan een schuldsaneringslening zinvol zijn. Als u echter geld nodig hebt om andere redenen, zoals om te betalen voor een bruiloft of huisreparaties, dan is een persoonlijke lening wellicht de betere optie .
U betaalt minder rente dan bij een gewone bank. U leent minimaal € 300,- en maximaal € 4.000,-. U moet de lening in drie jaar kunnen terugbetalen.
U kunt een individuele vrijwillige regeling (IVA) vervroegd aflossen als u een bedrag ineens ontvangt .
Als uw IVA is gemaakt onder het IVA-protocol
Als de schuldeisers niet akkoord gaan met de wijziging en u uw betalingen niet meer kunt voldoen, eindigt uw IVA en moet u een andere manier vinden om uw schulden te betalen .
Uw IVA kan door de insolventiepraktijk worden geannuleerd als u uw afbetalingen niet bijhoudt . De insolventiepraktijk kan u failliet verklaren. U kunt uw bedrijf mogelijk nog steeds draaiende houden, als u er een hebt.
Een roodstand is een onbeschermde schuld - wat betekent dat het kan worden opgenomen in een IVA (Individual Voluntary Arrangement) . Onbeschermde schulden zijn schulden die niet 'beschermd' zijn door een van uw activa - terwijl een hypotheek bijvoorbeeld een gedekte schuld is omdat uw huis in beslag kan worden genomen als u stopt met betalen.
Of jouw uitkering meetelt als inkomen bij de berekening van je maximale hypotheek, hangt af van de hypotheekaanbieder en van het type uitkering: De IVA-uitkering wordt gezien als vast inkomen.De hypotheekaanbieder neemt deze volledig mee bij het berekenen van je hypotheek.
Heeft u een handicap of ziekte die langer dan 1 jaar duurt? En kunt u geen geld lenen bij een bank, particulier of kredietverstrekker Qredits voor de start van uw bedrijf? Dan kunt u ook bij UWV krediet aanvragen.
Hoeveel schuld u moet hebben is lastig te zeggen: het is afhankelijk van uw maandelijkse inkomsten en de hoogte van uw schuld. Hoeveel schuld u precies heeft, doet eigenlijk niet ter zake. Als de schuld dusdanig hoog is dat u geen uitweg meer ziet, krijgt u toelating tot de schuldsanering.
Om te herfinancieren, moet een lener ofwel zijn bestaande kredietverstrekker of een nieuwe benaderen met het verzoek en een nieuwe leningaanvraag invullen . Herfinanciering houdt vervolgens in dat de kredietvoorwaarden en financiële situatie van een individu of bedrijf opnieuw worden geëvalueerd.
Zoals de naam al doet vermoeden, is VDR een soortgelijk proces als debt review. Uw schuld wordt ook samengevoegd tot één betaling, maar het is volledig vrijwillig . VDR is op u van toepassing wanneer uw rekeningen achterstallig zijn en u waarschijnlijk te veel schulden krijgt, maar u wilt voorkomen dat dit gebeurt. Omdat dit een vrijwillig proces is.
Geld lenen bij kredietbanken
Het is ook mogelijk om geld te lenen bij een gemeentelijke of een andere kredietbank. U kunt dan uw schuldeisers in 1 keer het afgesproken bedrag betalen. Dit wordt een 'sociale lening' genoemd. U lost dan gedurende een afgesproken periode af aan de bank, bijvoorbeeld 3 jaar.
Hoe verloopt een wettelijke schuldsanering (Wsnp)?
U spaart zoveel mogelijk voor de schuldeisers. Als u bent toegelaten voor 1 juli 2023 tot de regeling dan spaart u 3 jaar, anders spaart u 18 maanden. Onder bijzondere omstandigheden kan het verlengd worden tot 5 jaar.
Stap naar de schuldbemiddelaar
Die bekijkt dan samen met jou wat de mogelijkheden zijn. Hij onderhandelt in jouw plaats met de kredietgever een nieuw afbetalingsplan en begeleidt je bij je afbetalingen en bij je financieel beheer. Voor schuldbemiddeling kan je terecht bij het OCMW van je gemeente.
Heeft u een AOW, WAO of WIA IVA uitkering en wordt u niet meer herkeurd? Dan kunt u geld lenen en uw inkomen wordt vaak voor 100% meegenomen bij de berekening van uw maximale leenbedrag.
Een vervroegde IVA kan door de werknemer aangevraagd worden als hij minimaal 3 weken ziek is en voordat de werknemer 68 weken ziek is. Omdat de vervroegde IVA altijd pas 10 weken na de aanvraag kan worden toegekend, gaat de IVA-uitkering op z'n vroegst in vanaf de 13de week en uiterlijk in de 78ste week van de ziekte.
Zodra u uw laatste IVA-betaling hebt gedaan, bent u bevrijd van uw schulden en kunt u beginnen aan uw reis naar financiële vrijheid . Dit brengt u in een goede positie om uw kredietscore te herbouwen en u zou het gemakkelijker moeten vinden om toegang te krijgen tot de meeste vormen van krediet, van een hypotheek en een lening tot een telefoonabonnement en een bankrekening.