Het is vrij makkelijk om een hypotheek te krijgen als Nederlander in Duitsland, als u zelf in het huis gaat wonen en in Duitsland werkt. U moet voor aankoop in Duitsland dan wel over genoeg eigen geld beschikken om de belasting, notariskosten en de makelaars' courtage te betalen.
Nederlanders kunnen een lening afsluiten bij een Duitse bank of kredietverstrekker maar dan alleen als u in Duitsland woonachtig bent of in Duitsland werkt. Het is echter lang niet altijd goedkoper dan in Nederland. Toch kan het voor sommige mensen een uitkomst zijn.
70% van de woningwaarde
Duitse banken financieren in de meeste gevallen niet meer dan 70 procent van de woningwaarde. Dit houdt in dat je 30 procent eigen geld in moet leggen voor alleen al de woning. Daar komen de overige kosten nog bij, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten.
ABN AMRO verstrekt ook nog hypotheken voor buitenlandse woningen. Maar ABN hanteert wel opvallende extra voorwaarden. Ongeacht de hoogte van de hypotheek gaat ABN alleen in zee met mensen die per maand minimaal 5.000 euro netto verdienen. Ruim 9.000 bruto dus, oftewel dik een ton per jaar.
Je kunt niet bij alle Nederlandse geldverstrekkers een hypotheek afsluiten voor een woning in het buitenland. Toch zijn er mogelijkheden. Een hypotheek via een Nederlandse bank voor een tweede woning in het buitenland is alleen mogelijk als je al een eigen woning in Nederland bezit.
Er zijn op dit moment twee banken in Duitsland waar je een hypotheek kunt afsluiten voor een huis in Nederland: de Volksbank Emmerich-Rees eG en de VR-bank Westmunsterland eG. Beide banken hebben landelijke dekking.
De Rabobank en ABN Amro hebben bijvoorbeeld vestigingen in het buitenland. Je eigen bank, als je een private banking klant bent. Private banking afdelingen (voor vermogende klanten) hebben vaak meer ervaring met het verstrekken van een hypotheek voor een tweede huis in het buitenland.
Veelgestelde vragen geld lenen in Buitenland
Nee dit is niet mogelijk, banken verstrekken enkel geld als je Nederlands ingezetene bent met een Nederlandse bank rekening. Het krediet bedrag moet altijd opeisbaar zijn binnen Nederland.
Als u wettig in een EU-land woont, heeft u het recht een basisbetaalrekening te openen. Banken mogen uw aanvraag niet weigeren enkel en alleen omdat u niet in het land woont waar de bank gevestigd is.
Duitse banken financieren slechts tot 70 procent van de woningwaarde. Een flink gevulde spaarpot is dus noodzakelijk. Verder moet u minstens één keer naar Duitsland voor de ondertekening van het contract. Hypotheekrenteaftrek is mogelijk bij een annuïtaire lening.
En Duitsland kent geen hypotheekrenteaftrek. In dit memorandum besteed ik aandacht aan een aantal mogelijkheden en valkuilen. Tevens ga ik in op het nieuwe belastingverdrag tussen Nederland en Duitsland dat hierin een interessant alternatief kent.
Wanneer u in Duitsland woont en in Nederland werkt, dan betaalt u loonbelasting in Nederland.U bent ook sociaal verzekerd in Nederland. (Let wel, hierop bestaan uitzonderingen.) Als inwoner van Duitsland houdt u ook bepaalde rechten in Duitsland.
In Duitsland mogen Europeanen – met uitzondering van rechtsper- sonen (dit zijn bijvoorbeeld firma's) – zonder enige vorm van ver- gunningenplicht grondeigendom verwerven. De in Nederland zeer hoge grondprijzen maken voor veel Neder- landers de koop van een huis in Duitsland interessant.
Wanneer u naar Duitsland gaat emigreren dan is het wellicht handig en verstandig om hier een Duitse bankrekening te openen. Dit maakt het geld verkeer tussen u en bijvoorbeeld uw werkgever stukken makkelijker.
DKB is verreweg de beste Duitse bank, als u zich op uw gemak voelt om al uw bankzaken online te doen. DKB: Deutsche Kredit Bank heeft enkele opmerkelijke voordelen die andere traditionele banken niet bieden. Met online bankieren met DKB kunt u gratis geld opvragen bij een geldautomaat, ongeacht het bedrijf.
Je mag een betaalrekening, spaarrekening, pensioenproduct en een hypotheek op een in Nederland gevestigd onderpand behouden. Je kunt deze producten alleen niet uitbreiden en je mag ook geen nieuwe producten of diensten aanvragen.
Geld lenen in Duitsland kan alleen als je getrouwd bent met een Duitse man of vrouw, of wanneer je er werkt en inkomen krijgt uit Duitsland. In elke andere situatie is geld lenen in Duitsland als je in Nederland woont onmogelijk.
U wilt geld lenen zonder BKR toetsing? Dat is helaas voor u niet mogelijk. In Nederland moeten kredietverstrekkers namelijk verplicht toetsing doen bij het BKR alvorens ze een krediet mogen verstrekken. Alle banken en kredietverstrekkers zijn deelnemer bij het BKR.
1000 lenen zonder BKR registratie is helaas niet mogelijk. Alle leningen boven de 250 euro worden geregistreerd in het BKR. Elke aanbieder wilt namelijk weten of je verplichtingen hebt lopen voordat zij een nieuwe lening verstrekken.
Veelgestelde vragen over een huis kopen in het buitenland
Dan kun je maximaal 70 procent van de aankoopprijs of van de taxatiewaarde lenen. Je moet dus ruim 30 procent zelf kunnen financieren.
Als de bank je zelf geen buitenland hypotheek wil verstrekken, kunnen ze je in elk geval helpen een hypotheekverstrekker in het buitenland te vinden. Een grootbank die ook kantoren in het buitenland heeft. De grootbanken Rabobank en ABN AMRO hebben ook filialen in andere landen.
De Europese wetgeving legt geen beperkingen op aan kredieten en leningen die in een ander EU-land worden afgesloten. Dat betekent dat je het recht hebt om als Nederlander of met een andere Europese nationaliteit een lening in het buitenland aan te vragen.