Een registratie bij het BKR kan leiden tot zeer beperkte of zelfs geen mogelijkheden om een lening af te sluiten, een huis te huren of te kopen. Een BKR-registratie is dus zeker niet aan te raden als je woning wilt kopen om te verhuren.
Naast de achterstandsmelding (A) zie je dan een herstelmelding (H). Je hebt een geregistreerde betalingsachterstand (A) en je hebt een betalingsregeling afgesproken om de betalingsachterstand en het krediet terug te betalen. De kredietaanbieder heeft de betalingsachterstand en het krediet op geëist.
De codering mag geen betrekking hebben op een hypotheek (HY) of schuldregeling (SR). Onder NHG is het mogelijk als er een H codering is vermeldt of een einddatum. Dit mag geen hypotheek (HY) of schuldregeling (SR) betreffen. Zonder NHG is dit niet mogelijk.
Ook een codering op een roodstand op jouw betaalrekening wordt zwaarder aangemerkt. Een A4 codering is de zwaarste codering. Er is geen bank in Nederland die een klant accepteert met een A4 codering. Zelfs met een acceptabele plausibele verklaring is dit onmogelijk.
HY: hypothecair krediet
Deze registratie staat voor een lopende hypotheek. Hypotheken worden echter pas op je BKR-overzicht vermeld na een achterstand van een paar maanden. Het kan dus zijn dat je een hypotheek hebt lopen, maar de HY-code niet op je overzicht vermeld staat.
Ook met een H-codering is het soms mogelijk om geld te lenen. Dit hangt echter af van de voorwaarden die de kredietverstrekker stelt. Vaak gelden er strengere eisen als je een lening afsluit met een H-codering. Zo kijken kredietverstrekkers extra scherp naar je inkomsten en je uitgaven.
Hoe kom ik van mijn registratie af? Slecht nieuws: als je een negatieve BKR-registratie hebt, en die is terecht, dan kun je er niet vanaf. Je kunt alleen nog de achterstand proberen zo snel mogelijk in te halen. Wanneer je denkt dat de registratie niet terecht is, kun je wel proberen er vanaf te komen.
Als je je registratie wilt laten aanpassen, neem dan contact op met je kredietaanbieder. De kredietaanbieder kan die aanpassen als er iets niet klopt. De kredietaanbieder heeft jouw financiële en persoonlijke gegevens en kan jouw registratie goed beoordelen. BKR heeft deze gegevens niet.
De codering blijft 5 jaar staan nadat de laatste betaling op de lening is gedaan. Op het BKR moet dan een werkelijke einddatum worden vermeld door de bank. De 5 jaars periode gaat in op de werkelijke einddatum.
Atlantis Financiers werkt met een kredietverzekeraar, hierdoor kunnen zij eveneens scherpere rentes en looptijden aanbieden dan de reguliere geldverstrekker. Ondanks dat er geen BKR toetsing plaatsvindt, werken zij met andere 'tools' om uw financiële positie te bekijken.
Met een negatieve BKR-registratie, krijg je bij de meeste geldverstrekkers geen hypotheek. Probeer eerst je betalingsachterstand weg te werken. Na aflossing van een lening blijft jouw kredietregistratie nog 5 jaar staan. Deze informatie zal een hypotheekverstrekker meenemen bij de beoordeling van een hypotheekaanvraag.
Het verwijderen van een BKR-registratie is in principe gratis. Dat is eigenlijk wel zo met iedere vorm van dienstverlening. Zo kunt u ook zelfstandig uw auto repareren of een letselschadezaak behandelen.
Vijf jaar nadat je kredietaanbieder laat weten dat jullie de kredietovereenkomst beëindigen, verwijderen we je registratie. We bewaren je gegevens 5 jaar omdat de ervaring leert dat mensen met betaalproblemen vaak opnieuw in de problemen komen. Dit willen we graag voorkomen.
Hoe lang blijft een achterstand zichtbaar? Een achterstand blijft 5 jaar zichtbaar. Ook nadat je de achterstand hebt ingelopen.
Indien een verjaarde vordering bij het BKR is aangemeld, dient de kredietverstrekker de registratie af te melden. De dag waarop de vordering is verjaard geldt daarbij als afmelddatum. Dit moet zelfs indien u de verjaarde vordering hebt voldaan.
Een BKR A3-codering verwijderen
Zo kan het een mogelijkheid zijn de BKR-codering af te kopen. Bijvoorbeeld door met de kredietverstrekker overeen te komen dat het kwijtgescholden bedrag alsnog wordt voldaan, in ruil voor het intrekken van de codering.
Een A4 codering betekent dat de kredietverstrekker u na uw achterstand niet meer heeft kunnen bereiken. Een code A betekent dat er sprake is of is geweest van een achterstand in de betalingen van uw krediet.
Een Achterstandsmelding (A2 codering) kan worden hersteld door het inlopen van het krediet. In dat geval zal een Herstelmelding (een H codering) worden geplaatst. Zowel de Achterstandsmelding als de Herstelmelding zullen dan nog in beginsel vijf jaar zichtbaar zijn in het CKI van het BKR.
Geld lenen met een negatieve BKR registratie is niet mogelijk. In elk geval niet bij een bank of kredietverstrekker. Een negatieve BKR registratie betekent namelijk dat je een betalingsachterstand hebt (gehad).
Uw financiering wordt geregistreerd bij BKR wanneer u meer dan €250 leent en het krediet langer dan één maand loopt. Heeft u een zakelijk krediet van meer dan €1.000 waarvoor u persoonlijk aansprakelijk bent? Ook dan wordt het krediet geregistreerd.
Op je kredietoverzicht zie je verschillende codes: A, H, 1, 2, 3, 4 en 5. Ontdek wat ze betekenen. Als je achterloopt met de betaling van je krediet, zie je een achterstandsmelding (A). Het is afhankelijk van welk krediet je hebt wanneer een betalingsachterstand bij ons bekend is.
Dan checkt een kredietaanbieder de leningen die je hebt (gehad) en je betaalgedrag daarop. Daarvoor vragen ze je gegevens bij ons op. Als je op tijd hebt betaald, is dat een voordeel. De kredietaanbieder ziet dan dat je betaalgedrag in orde is.
Mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten
De eerste voorwaarde is dat de A2 codering of RN code hersteld moet zijn of de lening is geheel afgelost. De tweede voorwaarde is dat je nooit achterstand hebt gehad op de hypotheek. Je kunt dit bewijzen door een verklaring van de bank.
Ook 2000 euro lenen zonder BKR toetsing is mogelijk, en wel bij onze aanbieder Saldodipje.nl. Je kan zelfs tot 2500 euro bij hen lenen. Ontvang het leenbedrag ook lekker snel! Saldodipje.nl biedt persoonlijke leningen aan die je kan aflossen vanaf 30 dagen tot maximaal vier maanden.