Je hebt een overbruggingshypotheek nodig als je een nieuw huis koopt voordat je oude is verkocht. En de verkoopopbrengst van je oude huis is nodig om je nieuwe huis te betalen. Voor een overbruggingskrediet moet je aantonen dat je de tijdelijk hogere woonlasten kunt betalen.
De nadelen van een overbruggingshypotheek:
De rente van een overbruggingshypotheek is hoger dan van een gewone hypotheek. Je kunt de overbruggingshypotheek alleen afsluiten bij de verstrekker van de hypotheek van je nieuwe huis. De looptijd van de overbruggingshypotheek is beperkt.
Je hebt het bedrag van de overwaarde nodig om de rest van het huis te financieren. Omdat het nog even duurt voordat je de €75.000,- ontvangt, heb je op dit moment een overbruggingskrediet van minimaal € 50.000,- nodig, omdat je maar een hypotheek kunt krijgen van € 300.000,- terwijl de woning € 350.000,- kost.
Je overbruggingskrediet berekenen
De hoogte van je overbruggingskrediet hangt af van de overwaarde van je huis. We rekenen met 90% van de marktwaarde van je huis min de hypotheekschuld die nog openstaat als je huis nog niet verkocht is.
De maximale looptijd van een overbruggingskrediet hangt af van de voorwaarden van de geldverstrekker en varieert meestal van zes maanden tot twee jaar. Als je na die periode je oude woning nog niet hebt verkocht, neem dan tijdig contact op met de geldverstrekker om een verlenging van je krediet te bespreken.
Uit onderzoek blijkt dat 28% van alle kopers in 2021 niet tijdig de hypotheek in orde kregen. Een verlengingsverzoek van het financieringsvoorbehoud is dan ook niet heel bijzonder te noemen. Soms komt een tweede verzoek tot verlenging ook voor.
Heb je alleen een overbruggingskrediet nodig, zonder hypotheek? Probeer het dan eerst bij je eigen bank. Een overbruggingskrediet regelen is niet altijd makkelijk; geldverstrekkers vinden deze kredietvorm risicovol. Ze zijn immers afhankelijk van de verkoop van jouw oude huis.
Als je gaat verhuizen, wil je de overwaarde van je oude huis gebruiken om je nieuwe huis (deels) mee te kopen. Totdat je oude huis is verkocht, heb je dit geld nog niet. Om dit op te lossen kun je een overbruggingshypotheek afsluiten.
Antwoord: Een overbruggingshypotheek - ook wel overbruggingskrediet - kan nodig zijn als de overwaarde van uw huidige woning nodig is om uw nieuwe woning mee te betalen. Nu kan het voorkomen dat de overdracht van de nieuwe woning eerder is dan van de oude.
Of eerst mijn woning verkopen? Je verkoopt eerst je huidige woning en koopt dan pas een nieuwe woning. Dat kan soms lastig zijn als je niet meteen een nieuwe woonst vindt. Want volgens de regel moet je als verkoper de woning verlaten uiterlijk op de dag van ondertekening van de akte bij de notaris.
Het aanvragen van een hypotheek duurt gemiddeld tussen de 4 en 8 weken. Dit betreft de periode tussen het adviesgesprek met een hypotheekadviseur en het uiteindelijke akkoord van de geldverstrekker. Soms is een aanvraag in 1 week rond en soms duurt het wat langer, bijvoorbeeld bij een echtscheiding.
Rente van overbruggingskrediet
De rente van deze aflossingsvrije lening is fiscaal aftrekbaar. Het hangt van de bank af of de rente voor de looptijd van de lening vaststaat, of niet. De rente voor zo'n krediet wisselt van 1,85% bij ABN AMRO tot 3,64 % bij Venn Hypotheken (Bron: MoneyView, 10 juni 2022).
Als jij overwaarde huis hebt na het verkopen van je woning en je koopt een ander huis terug, krijg je te maken met de bijleenregeling. De bijleenregeling houdt in dat je de overwaarde van je huis moet investeren in je volgende koopwoning. Overwaarde wordt daarom ook wel de eigenwoningreserve genoemd.
Hoe werkt een overbruggingskrediet? Een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening. Je gebruikt de overwaarde op je huis om je nieuwe huis mee te financieren, zonder dat je huidige huis al verkocht is. Je moet dan wel kunnen aantonen dat je de lasten kunt betalen.
Je betaalt jaarlijks € 1.500 aan rente (3% van € 50.000, halfjaarlijks € 750) Aan het einde van de looptijd (na 2 jaar) heb je nog een schuld van € 50.000. De lasten in totaal € 53.000. Bestaande uit: € 3.000 rente en € 50.000 aflossing.
De kosten koper zijn ongeveer 5% tot 6% van de aankoopprijs. In totaal moet je tussen de € 20.000,- en € 24.000,- aan kosten koper betalen. Kom je in aanmerking voor de vrijstelling van de overdrachtsbelasting? Dan kun je met 3% tot 4% rekenen.
De betekenis van de marktwaarde van een woning is de waarde van een woning als deze vrij op de markt kan worden verkocht (in tegenstelling tot executiewaarde of de WOZ-waarde).
Hypotheekregels 2022. In 2022 kun je maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen. Dit betekent dat je de bijkomende kosten, de kosten koper, van eigen geld moet betalen. Ga je voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, dan kan dat in 2022 tot een woningwaarde van € 355.000.
Op grond van de wet hebt u als koper na het tekenen van het koopcontract een bedenktermijn van 3 dagen. Soms is in het koopcontract afgesproken dat de verkoper ook een bedenktermijn heeft. De verkoper kan dan binnen de bedenktermijn van het contract af. Een bedenktermijn voor de verkoper komt niet vaak voor.
Sinds 2018 is het niet meer mogelijk om meer dan 100 procent van de woningwaarde te lenen voor je hypotheek. Dit betekent dat je de kosten koper niet meer kun meefinancieren in 2022. De kosten koper dien je dus te betalen van eigen geld. Als je onvoldoende spaargeld hebt, kan een schenking mogelijk een uitkomst zijn.
Toch kan de koper na het tekenen van het contract nog van de koop af: dankzij de wettelijke bedenktijd en ontbindende voorwaarden. Een koper heeft op grond van de wet een bedenktijd van drie dagen. Gedurende deze drie dagen kan de koper, zonder opgave van redenen, de koopovereenkomst ontbinden.
Hypotheekverstrekkers kijken eerst wat op basis van uw inkomen de maximale maandelijkse hypotheeklasten zijn. Vervolgens kijken zij naar eventuele lopende schulden. Denk aan een persoonlijke lening, een autolening, een roodstand van uw creditcard en ook de mogelijkheid om rood te staan op uw betaalrekening.
Er zijn twee manieren waarop een bank naar een hypotheekaanvraag kijkt. Aan de ene kant gaat het om het risico dat er een (te hoge) restschuld overblijft bij verkoop. Hierbij staat de waarde van de woning centraal. Aan de andere kant is er het risico dat u de maandelijkse hypotheeklasten niet kunt betalen.
Neem je geen financieringsvoorbehoud op in het koopcontract en krijg je de financiering niet rond, dan ben je gebonden aan de koopovereenkomst. Als je de woning niet kunt betalen, kan de verkoper de koopovereenkomst ontbinden. In dat geval moet je meestal een boete betalen van 10% van de koopsom.