U mag aardig wat spaargeld hebben zonder dat uw zorgtoeslag in gevaar komt. U kunt in 2025 zorgtoeslag krijgen als uw vermogen op 1 januari 2025 niet hoger is dan € 141.896. Hebt u een toeslagpartner? Dan mag het vermogen op 1 januari 2025 van u samen maximaal € 179.429 zijn.
Uw inkomen kan hoger worden door uw vermogen
Om uw toeslag te berekenen kijken we niet alleen naar uw vermogen, maar ook naar uw toetsingsinkomen. Is uw vermogen in 2025 hoger dan € 57.684? Of als u een partner hebt hoger dan € 115.368? Dan hebt u een inkomen uit vermogen.
Vermogen en AIO
Vermogen is bijvoorbeeld spaargeld, dure sieraden of een auto. Als u alleen woont geldt een maximumbedrag van € 7.770, en als u met uw partner of met een kind (jonger dan 18 jaar) woont € 15.540 (bedragen voor 2025).
Dat is de grondslag sparen en beleggen. Het heffingsvrij vermogen is in 2024 € 57.000 per persoon. Dus voor u en uw fiscale partner samen € 114.000. Grondslag sparen en beleggen: € 332.400 - € 114.000 = € 218.400.
Vrijstellingen fors omhoog
In 2023 werd de vrijstelling flink verhoogd. Deze vrijstelling van € 57.000 voor alleenstaanden en € 114.000 voor fiscale partners gold ook in 2024. In 2025 gaat de vrijstelling nog iets verder omhoog naar € 57.684 voor alleenstaanden en € 115.368 voor fiscale partners.
Over het belastingjaar 2022 geldt een heffingsvrij vermogen van 50.650 euro (voor fiscaal partners is dat 101.300 euro). Dat betekent dat als jouw vermogen op 1 januari 2022 lager is dan dit bedrag, je geen belasting hoeft te betalen over je vermogen.
Geen limiet voor de AOW zelf
Goed nieuws: voor de AOW-uitkering zelf maakt het niet uit hoeveel spaargeld u heeft. De AOW is een basispensioen dat u ontvangt omdat u in Nederland heeft gewoond of gewerkt.
“Voor de AOW geldt geen limiet op je spaargeld,” vertelt financieel adviseur Annelies Schoonderbeek van By Annelies. “Of je nou € 1.000 of € 10.000 op de bank hebt staan, het maandelijkse AOW-bedrag is voor iedereen die deze uitkering krijgt hetzelfde.”
In Nederland geldt er geen limiet voor de hoeveelheid geld die u in huis mag hebben.
In 2025 kunt u huurtoeslag krijgen als uw vermogen op 1 januari 2025 niet hoger was dan € 37.395.
U mag aardig wat spaargeld hebben zonder dat uw zorgtoeslag in gevaar komt. U kunt in 2025 zorgtoeslag krijgen als uw vermogen op 1 januari 2025 niet hoger is dan € 141.896. Hebt u een toeslagpartner? Dan mag het vermogen op 1 januari 2025 van u samen maximaal € 179.429 zijn.
En werkt u in Nederland of krijgt u een pensioen of uitkering uit Nederland? Mogelijk krijgt u dan ook zorgtoeslag.
Uw vermogen bestaat uit uw bezittingen verminderd met uw schulden. Alleen de bezittingen en schulden die u in uw belastingaangifte in box 3 moet aangeven, tellen mee. Daarom telt bijvoorbeeld uw woning, een auto of een boot niet mee als vermogen in de toets voor de zorgtoeslag, huurtoeslag en kindgebonden budget.
Een gemiddeld Nederlands huishouden had aan het begin van 2023 ongeveer € 50.000 aan spaargeld. Dat klinkt als veel geld, maar toch blijkt uit een recent onderzoek van het Nibud (2024) dat 41% van de Nederlanders minder dan 10% van hun inkomen spaart.
Het heffingsvrij vermogen is in 2025 € 57.684 per persoon. Dus voor u en uw fiscale partner samen € 115.368. De grondslag sparen en beleggen mag u verdelen over u en uw fiscale partner. Elke verdeling mag als het totaal maar 100% is.
Belastingen. De tarieven voor de Inkomstenbelasting zijn lager als jij jouw AOW leeftijd hebt bereikt. Waar je voor je 67e in 2021 tot € 68.508,- 37,10% inkomstenbelasting betaalde, betaal je na je 67e tot € 35.942,- 19,20%.
Hoeveel spaargeld mag ik hebben in een verzorgingshuis? Het CAK kijkt naar je vermogen in box 3. Als je spaargeld en beleggingen hoger zijn dan €33.748 (2024: €31.747), betaal je een bijdrage over je vermogen aan het verzorgingshuis.
Je bent getrouwd of woont samen en ontvangt beiden AOW
Loonheffingsbedrag met heffingskorting: € 0,00 (zonder heffingskorting: € 199,08) Bijdrage Zvw met heffingskorting: € 55,73 (zonder heffingskorting: € 55,73) Nettobedrag met heffingskorting: € 991,87 (zonder heffingskorting: € 792,79)
Stel je totale vermogen in box 3 is €70.000. Het heffingsvrij vermogen bedraagt momenteel €57.684. Je betaalt dan dus belasting over €70.000 – €57.684 = €12.316. Wat hierbij belangrijk is om te weten is dat wanneer je een fiscaal partner hebt, het heffingsvrij vermogen verdubbelt naar €114.000.
U geeft het totaal aan van uw bank- en spaartegoeden op 1 januari van het jaar waarover u aangifte doet. De waarde van de spaartegoeden hangt af van het tijdstip van rentebijschrijving.