Wilt u een bedrijf starten? Of uw onderneming juist laten groeien? U kunt een microkrediet aanvragen. Dit is een zakelijke lening tot maximaal € 50.000 voor startende en bestaande ondernemers in het midden- en kleinbedrijf.
Het onbelaste leenplafond heeft alles te maken met wetgeving. Vanaf 2023 is de Wet excessief lenen dga van kracht. Dit betekent dat je samen met je partner maximaal € 500.000 onbelast mag lenen van je bv (per 1 januari 2024). Boven dit bedrag moet je dus inkomstenbelasting betalen in box 2 (26,9% in 2024).
Die wet moet het grenzeloos lenen bij de eigen bv aan banden leggen. Voor 2024 is het opletten geblazen. Er geldt een maximaal leenbedrag van € 500.000 én er is een nieuw meetmoment. Staat u op 31 december 2024 voor een hoger bedrag rood bij uw bv, dan moet u over het meerdere belasting betalen.
Een MKB-krediet is een zakelijke lening van minimaal € 50.000 en maximaal € 250.000 voor startende en bestaande ondernemers in het midden- en kleinbedrijf.
Het starterskrediet is een lening van maximaal € 45.908,13. Daarmee kunt u een eigen bedrijf starten.
De maximale Starterslening ligt rond de 20 procent van de verwervingskosten van de woning. Het maximale bedrag ligt gemiddeld rond de € 30.000. Dit kan per gemeente verschillen. Sommige gemeenten hanteren een leeftijdsgrens, bijvoorbeeld 35 jaar.
Wanneer je je eigen bedrijf start, heb je enkel voor de naamloze vennootschap een startkapitaal nodig. Om een nv op te richten, moet je € 61.500 neertellen. Voor je eenmanszaak en alle andere vennootschappen heb je geen startkapitaal nodig.
We bepalen je maximale hypotheek op basis van je ondernemersinkomen: 1 jaar: 75% van dat jaarinkomen. 2 jaar: 90% van het gemiddelde van die 2 jaar. 3 jaar of meer: 100% van het gemiddelde van de laatste 3 jaar.
De SBA heeft ook een microkredietprogramma. Microkredieten worden doorgaans gebruikt als werkkapitaal om kleine bedrijven te starten of te helpen groeien. Ze kunnen ook gunstig zijn voor leners die moeite hebben om in aanmerking te komen voor bankleningen, hoewel de tarieven doorgaans hoger zijn dan bankleningen.
Naast een oprichtingskapitaal, dat u nodig hebt om een bepaalde rechtsvorm zoals een bv of een vennootschap op te richten, kunt u een bedrag lenen bij de bank dat u gebruikt als startkapitaal, bijvoorbeeld om materiaal mee aan te kopen.
De drempel voor een lening van uw bv is € 500.000 (2023: € 700.000). Leent u in een jaar meer dan de drempel? Dan wordt het meerdere het jaar erna opgeteld bij de drempel voor dat jaar.
Je kunt een hypotheek uit je eigen BV nemen als je binnen de BV genoeg liquide middelen hebt om de lening pijnloos te kunnen verstrekken. Heb je een privé hypotheek bij een bank? Dan kan het voordelig zijn deze (gedeeltelijk) af te lossen en in plaats daarvan een lening bij je eigen BV aan te gaan.
Een directeur-grootaandeelhouder (DGA) kan tot en met 2023 onbeperkt lenen van de eigen BV. Dit diende uiteraard te gebeuren tegen zakelijke voorwaarden. Door het wetsvoorstel excessief lenen wordt de hoogte van deze lening gemaximeerd. Leent een DGA toch meer dan moet hierover belasting worden betaald.
Je kunt niet 'zomaar' geld uit de BV halen - er zijn vijf manieren om dat fiscaal legaal te doen. Dat kan als brito periodieke uitkeringen of als incidentele opneme met belastingafdrachten. Zie het deel over uitkeren.
Als startkapitaal stort u minstens 1 eurocent in de vennootschap. Dit kan met geld, maar ook in natura, bijvoorbeeld door goederen in te brengen. De waarde daarvan wordt dan in geld uitgedrukt en is eigendom van het bedrijf.
Als directeur-grootaandeelhouder (dga) van een eigen bv kun je geld lenen van je bv. Ook voor privézaken, zoals een hypotheek voor een nieuwe woning. Wanneer je bij je bv leent, moet dit tegen zakelijke voorwaarden. Dit betekent dat je een zakelijke marktrente voor de lening moet betalen.
Wilt u een bedrijf starten? Of uw onderneming juist laten groeien? U kunt een microkrediet aanvragen. Dit is een zakelijke lening tot maximaal € 50.000 voor startende en bestaande ondernemers in het midden- en kleinbedrijf.
Eazzy Loan . Eazzy Loan is een makkelijke lening om te krijgen, zonder dat er garantstellers of ingevulde formulieren nodig zijn. Geniet van het gemak van lenen vanuit het comfort van de digitale kanalen van de bank, toegankelijk voor zowel reguliere overboekingen als zakelijke klanten.
Een zakelijke lening kan een korte termijn, middellange termijn of lange termijn terugbetalingsschema hebben, afhankelijk van het doel. Microkredieten hebben bijvoorbeeld over het algemeen een looptijd van maximaal zes jaar . SBA 7(a) leningstermijnen kunnen oplopen tot 25 jaar voor de financiering van onroerend goed en tot 10 jaar voor werkkapitaaldoeleinden.
Voor een hypotheek van €400.000 is een minimaal brutojaarinkomen van €82.000 nodig.
Recente wetgeving (excessief lenen) stelt een maximum aan het bedrag dat je privé mag lenen uit je bv. In 2023 was dit bedrag 700.000 euro, in 2024 is dit bedrag verlaagt naar 500.000 euro.
Microkrediet en MKB-krediet
Een microkrediet is een zakelijke lening van maximaal 50.000 euro voor startende en bestaande ondernemers. Een MKB-krediet is een zakelijke lening van minimaal 50.000 euro en maximaal 250.000 euro voor startende en bestaande ondernemers. Beide vraag je aan bij Qredits.
Een bv kunt u alleen of met anderen oprichten. Met een bv heeft u geen startkapitaal nodig en kunt u investeerders binnenhalen.
Geen minimumkapitaal vereist: In tegenstelling tot de vroegere bvba, is er voor de bv geen startkapitaal nodig.
Winst en belastingen
Maak je veel winst, dan kan een bv voordelen hebben. Je betaalt bij een bv vanaf een bepaald bedrag minder belasting dan bij een eenmanszaak. Omdat je in het begin meestal nog niet veel winst maakt, kiezen ondernemers bij de start van hun bedrijf vaak voor een eenmanszaak.