Gemiddeld genomen ligt het spaargeld van de Nederlander, volgens het CBS (2021), rond de € 46.300. Hier zijn alle leeftijdsgroepen bij inbegrepen, maar houd er wel rekening mee dat alle uitersten hier ook bij horen. Dus ook die 317.000 miljonairs die Nederland rijk is en de minstens zoveel ontvangers van uitkeringen.
Uit de meest recente data (2021) van het Centraal Bureau voor Statistiek (CBS) blijkt dat Nederlandse huishoudens gemiddeld € 46.300 aan bank- en spaartegoeden bezitten.
De gemiddelde Nederlander heeft volgens onderzoek van het CBS ongeveer €30.000 op zijn spaarrekening staan.
Volgens het CBS was in 2021 het gemiddelde bedrag dat de leeftijdsgroep van 25 tot 35 jaar* op hun rekening had staan € 19.500. Dat bedrag komt aardig in de buurt van onze berekening. Hieruit blijkt dat Nederlanders zich over het algemeen redelijk houden aan het advies van het Nibud.
Veel mensen hebben weinig tot geen spaargeld
10 procent van de Nederlandse huishoudens heeft 100.000 euro of meer aan spaargeld, maar 20 procent heeft minder dan 2.500 euro op de spaarrekening staan. En dan is er ook nog eens 11 procent die helemaal geen spaargeld heeft.
Een bedrag van 50.000 euro op je spaarrekening is dus zeker meer dan het doorsnee vermogen van de Nederlander. Maar als je een groot pensioentekort hebt, kan een bedrag van 100.000 euro nog te weinig zijn. Het hangt dus sterk af van je persoonlijke situatie en wat je met je spaargeld wilt doen.
Het Nibud adviseert om 10% van je netto inkomen te sparen. Je hoeft niet elke maand 10% opzij te zetten. Het kan de ene keer wat meer en de andere keer wat minder zijn. Als je maar wel gemiddeld aan 10% komt.
De doorsnee waarde van het spaargeld van een huishouden is ruim 18.000 euro. Ruim 1 op de 10 huishoudens heeft 100.000 euro of meer aan spaargeld. 11 procent van de Nederlanders heeft helemaal geen spaargeld. Nog eens 14 procent heeft minder dan 3.400 euro aan spaargeld.
Het gemiddelde bedrag dat een gemiddeld Nederlands huishouden spaart lag in 2020 weliswaar bij € 42.300, maar het huishouden van de 'doorsnee Nederlander' had slechts € 14.900 op bank- en spaarrekeningen staan.
Het mediaan (het middelste getal in een getallenreeks wanneer alle getallen van laag naar hoog worden gesorteerd, niet te verwarren met het gemiddelde) geeft daar een beter beeld van. Het mediaan van al het spaargeld van particuliere huishoudens in Nederland, komt volgens het CBS uit op €14.900.
Afhankelijk van gezinssamenstelling, inkomen en smaak. Een globale richtlijn is rond de € 6.500 voor een alleenstaande en voor een gezin met twee kinderen ca.€ 10.000. Deze bedragen zijn uiteraard niet voor iedereen op korte termijn haalbaar.
Sparen is voor veel mensen belangrijk: de een spaart voor de studie van zijn kind, de ander voor die mooie vakantie of voor een nieuwe auto. Toch spaart lang niet iedereen voldoende. 151% van de huishoudens heeft namelijk geen spaargeld en nog eens 20% heeft minder dan € 2.500.
In 2016 lag de gemiddelde studieschuld op 6,6 duizend euro. In 2022 was dit 11,1 duizend euro (CBS, 2022a). Bij personen tussen de 25 en 30 jaar zien we ook een stijging van zowel het aantal personen met een studieschuld als de hoogte van de schuld.
Een maatstaf die vaak gehanteerd wordt om antwoord te geven op deze vraag is dat je als je met pensioen gaat ten minste 70% van je laatste netto loon nodig hebt.
Bepaal tien procent van je inkomen
Gebruik hiervoor de nodige documenten zoals loonstrookjes, of zoek via bankafschriften of online bankieren de bedragen van je maandelijkse inkomsten op. Deel het totale bedrag door tien en je weet nu wat het aangeraden spaarbedrag per maand is.
Er is namelijk een grensbedrag waarvoor een vrijstelling geldt, ook wel het heffingsvrije vermogen genoemd. Dit brengt ons bij de vraag: "Hoeveel spaargeld mag ik hebben in 2024?" Het grensbedrag kan elk jaar veranderen, maar het heffingsvrije vermogen blijft voor 2024 gelijk aan dat van 2023, namelijk €57.000.
Gemiddeld bedragen de kosten koper 6% (inclusief overdrachtsbelasting) van de woningwaarde. De gemiddelde huizenprijs in Nederland ligt rond de € 337.000. Als je een huis koopt van dit bedrag kun je ervan uitgaan dat je rond de € 20.220 aan eigen geld nodig hebt.
Meer miljonairs
Op 1 januari 2020 had 3,5 procent van de huishoudens in Nederland een vermogen van 1 miljoen euro of meer. Dat zijn 278 duizend huishoudens, ruim 24 duizend meer dan in 2019. Al sinds 2014 komen er miljonairs bij. In de jaren daarvoor bleef het aantal ongeveer gelijk.
Maximaal 20.000 euro
Voor een redelijke kans op een huis van minstens 80 vierkante meter kunnen starters nog maar in 65 gemeenten terecht. Hoeveel eigen geld nodig is om een huis te kopen hangt af van het inkomen, de regio en het aantal vierkante meters.
Als het nodig is, maak je gebruik van geld uit je buffer. Hiervoor is dit bedrag ook bedoeld. Om je buffer op te bouwen én op peil te houden, adviseert het Nibud om minimaal tien procent van je netto maandinkomen te sparen. Zo vul je het bufferbedrag telkens weer aan.
Wat is de belastingvrije voet voor spaargeld? Of met andere woorden, hoeveel geld kun je sparen zonder belasting te betalen? In fiscaal jaar 2022 is dit bedrag € 50.650 of € 101.300 voor fiscale partners. Voor 2023 gaat dit bedrag omhoog naar ongeveer € 57.000, of ongeveer € 114.000 voor fiscale partners.
Vraag jezelf hiervoor eerst af hoeveel inkomen je per maand nodig hebt en hoeveel eerder je met pensioen wilt. Kan je toe met een inkomen van € 2000 per maand en wil je vijf jaar eerder stoppen met werken?Dan heb je grofweg 12 (maanden) x 5 (jaar) x 2000 = € 120.000 euro spaargeld nodig.
Financiële planning “Wat kun je doen met één miljoen”
De vraag is dan “Wat kun je doen met één miljoen?” Krijg je met 67 jaar AOW en wil je dan stoppen met werken, dan zou je uit kunnen gaan van een levensverwachting van 92 jaar. Je wilt dan 25 jaar van je geld leven.