Om te weten hoeveel je nodig hebt om FIRE te zijn, moet je weten hoeveel je jaaruitgaven zijn – want daar moet je er dus 25 van bij elkaar harken. Concreet: als je elk jaar € 30.000 uitgeeft – maandelijks € 2.500 – heb je in totaal € 750.000 nodig om financieel onafhankelijk te zijn.
Het principe is simpel, je geeft minder uit om het verschil tussen inkomsten en uitgaven slim te beleggen zodat het een stroom van passief inkomen genereert. Hoe meer je spaart en dus belegt, hoe sneller je het doel van financiële onafhankelijkheid bereikt.
De Regel van 25 (ook bekend als de Vermenigvuldig met 25-regel) is super handig voor diegenen die FI zoeken, omdat het je een schatting geeft van hoeveel geld je nodig hebt om te sparen voor je pensioen. Om FIRE berekenen te voltooien, vermenigvuldig je gewoon je jaarlijkse uitgaven met 25.
De FIRE-beweging (Financial Independence Retire Early, oftewel financieel onafhankelijk worden en eerder stoppen met werken) is in opkomst in Nederland. In de VS kom je vaak tegen dat je 25 tot 33 keer je jaaruitgaven nodig hebt aan vermogen om FIRE te zijn.
Welk kapitaal je daarvoor nodig hebt, hangt af van het rendement van jouw spaar- of beleggingsproducten. Bij een gemiddeld nettorendement van 5% hebt je 480.000 euro nodig om uit te komen bij een jaarlijks rente-inkomen van 24.000 euro. Bij een nettorendement van 2% heb je een kapitaal van 1,2 miljoen euro nodig.
Het Sociaal en Cultureel Planbureau (SCP) deed een poging om een bedrag te noemen dat 'genoeg' is. En genoeg wil dan zeggen dat je geld genoeg hebt om van rond te komen. Volgens het SCP ligt het basisbehoeftenbudget van een zelfstandig huishouden op 971,-.
Het gemiddelde bedrag dat een gemiddeld Nederlands huishouden spaart lag in 2020 weliswaar bij € 42.300, maar het huishouden van de doorsnee Nederlander had slechts € 14.900 op bank- en spaarrekeningen staan.
Het Nibud adviseert om 10% van je netto inkomen te sparen. Je hoeft niet elke maand 10% opzij te zetten. Het kan de ene keer wat meer en de andere keer wat minder zijn. Als je maar wel gemiddeld aan 10% komt.
Volgens de meest recente cijfers van het CBS (Centraal Bureau voor de Statistiek) hebben Nederlandse gezinnen gemiddeld € 49.800 aan bank- en spaartegoeden. Dit klinkt als best veel, maar komt voor een groot deel door de rijkere huishoudens die het gemiddelde flink omhoog trekken.
Beginnende beleggers kiezen meestal voor beleggingsfondsen, ETF's (trackers) of aandelen. Met aandelen koopt u een klein stukje eigendom in een bedrijf. De koers van een aandeel kan stijgen, gelijk blijven of dalen. Dit hangt af van de verwachtingen van beleggers over de toekomst van dit bedrijf.
De gemakkelijkste manier om financiële onafhankelijkheid te kunnen bereiken, is om je uitgaven goed te bekijken en in de hand te houden. Veel mensen hebben geen idee waar ze elke maand geld aan uitgeven. Ze zien gewoon hun salaris binnenkomen en aan het einde van de maand is het geld schoon op.
Gemiddeld genomen is je netto loon ongeveer €2410 per maand als je €3000 bruto verdient. Dit bedrag wordt lager als je bijvoorbeeld een auto van de zaak hebt of een hoge pensioenbijdrage.
Hoe kun je rondkomen van 2000 euro per maand? Elke situatie verschilt. De een kan gemakkelijk rondkomen van 2000 euro per maand terwijl het voor een ander een stuk lastiger is. Dit kan bijvoorbeeld afhangen of je alleenstaand bent of met een heel gezin moet rondkomen.
Daarom is het advies van het Nibud: spaar iedere maand 10 procent van je netto inkomen. Verdien je, laten we zeggen, 2000 euro per maand, dan zou je dus het beste elke maand 200 euro op je spaarrekening moeten zetten.
Bijvoorbeeld: wat als je weet dat je 18.000 euro per jaar nodig hebt om je hypotheek, boodschappen en de rest van je leven te betalen en tegelijkertijd ook weet dat je nog tien jaar te leven hebt? Dan is de rekensom eenvoudig: 18.000 x 10 is 180.000 euro.
Rekenvoorbeeld - 500 000 euro pensioenkapitaal
Stel dat u 500 000 euro kapitaal heeft om op pensioen te gaan. In uw eerste pensioenjaar haalt u dan 4% van dat kapitaal uit de pot om van te leven, zijnde 20 000 euro.
€100.000 – €200.000 vermogen: 909.000 huishoudens. €200.000 – €500.000 vermogen: 1.075.000 huishoudens. €500.000 – €1.000.000 vermogen: 314.000 huishoudens. €1.000.000+ vermogen: 169.000 huishoudens.
Veel vrouwen werken niet of in deeltijd. Daardoor heeft ongeveer 1 op de 6 vrouwen in Nederland niet genoeg geld om economisch zelfstandig te zijn. Hun inkomen is minder dan 70% van het netto minimumloon. De Rijksoverheid wil de economische zelfstandigheid en de financiële onafhankelijkheid van vrouwen vergroten.
Coast FIRE
Ook bij deze vorm heb je nog parttime werkzaamheden, maar alleen omdat je dat leuk vindt. Je hebt namelijk wel voldoende geld om te kunnen stoppen met werken.
FIRE is een afkorting voor Financially Independent & Retire Early, oftewel financieel onafhankelijk en vroeg met pensioen. Het staat voor een levensstijl waarbij werken optioneel is en alleen gedaan wordt wanneer men daar zin in heeft en het nut van ziet.