Als je honderd euro leent tegen 1 procent rente en niets aflost, dan is je schuld na een jaar 101 euro. Maar studieschulden moet je aflossen. Vroeger kreeg je daar 15 jaar de tijd voor, maar sinds de invoering van het leenstelsel is dat 35 jaar. Er komt rente bij zolang je nog een schuld hebt.
Zolang u recht hebt op studiefinanciering, wordt het rentepercentage elk kalenderjaar opnieuw vastgesteld. Als uw studiefinanciering stopt, dan begint op 1 januari daarna de 'aanloopfase'. Vanaf de aanloopfase staat het rentepercentage steeds voor 5 jaar vast. Als de rente wijzigt, krijgt u hierover een bericht.
Sommigen zijn het vergeten, maar normaal gesproken moet je betalen voor een schuld. Dan leen je bijvoorbeeld tienduizend euro en betaal je door de jaren heen elf-, twaalf- of dertienduizend euro terug. Omgekeerd kun je bij de bank rente op je spaargeld krijgen. De rente op studieschulden is sinds 2017 nul euro.
Over de lening loopt rente, vanaf de maand dat u de lening krijgt. Het rentepercentage kan per jaar verschillen. U hoeft niet maximaal te lenen, minder mag ook. U kunt uw lening maandelijks verhogen, verlagen of stopzetten.
Als je een hoge studieschuld en een laag inkomen hebt, is je studieschuld versneld aflossen niet aan te raden. Maar ook als je een normaal inkomen en hoge lasten hebt, kan het niet verstandig zijn.
Na afloop van de aflosfase, van zowel 15 jaar als 35 jaar, wordt een eventuele restschuld kwijtgescholden. Dit gaat automatisch, studenten hoeven hiervoor geen actie te ondernemen. Eventuele achterstallige maandbedragen worden niet kwijtgescholden. Je kan er voor kiezen om zogeheten “jokerjaren” in te zetten.
Studieschuld neemt toe
Ook zijn er sinds de invoering van het leenstelsel meer mensen met een studieschuld van meer dan 30.000 euro: van 120.000 in 2015 tot 300.000 in 2022. Ruim 100.000 mensen hadden dit jaar een schuld van meer dan 50.000 euro. En 1400 mensen hadden een schuld van een ton of meer.
In sommige gevallen kan de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) een deel van jouw studieschuld kwijtschelden. Om hiervoor in aanmerking te komen moet je aan een aantal voorwaarden voldoen: Jouw maandbedrag is berekend op grond van jouw inkomen. Je hebt nog een openstaand bedrag na 15 jaar maandelijks te hebben afbetaald.
Met het verdwijnen van de basisbeurs zijn studenten meer gaan lenen. Gemiddeld lenen ze aan de universiteit 600 euro per maand en aan de hogeschool rond de 520 euro – als ze überhaupt lenen.
Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) is de gemiddelde studieschuld in Nederland €15.200 (cijfers van 2021). Sinds de invoering van het leenstelsel in 2015 “loopt de gemiddelde studieschuld versneld op”, maar hoe het CBS deze gemiddelde studieschuld berekent wordt niet echt expliciet uitgelegd.
De economen van DNB maken hierbij de schatting dat de 10-jaarsrente in 2022 stijgt naar een niveau van 0,2 procent en in 2023 verder oploopt naar 0,4 procent. De verwachting is dus dat de 10-jaars staatsrente de komende twee jaar met ongeveer een half procentpunt stijgt.
Alle studenten in het hoger onderwijs (hbo en universiteit) ontvangen vanaf studiejaar 2023-2024 weer een basisbeurs. Ook krijgen studenten die tijdens het leenstelsel geen basisbeurs ontvingen een tegemoetkoming. Het wetsvoorstel moet nog naar het parlement.
Bij de meeste spaarrekeningen wordt de rente jaarlijks uitgekeerd. Dit gebeurt altijd aan het einde van het jaar. Alleen als je een spaarrekening hebt bij LeasePlan Bank of Centraal Beheer krijg je maandelijks rente uitgekeerd.
Wanneer je echt niet anders kan, is lenen bij het DUO een ideale oplossing. Pas er alleen wel voor op dat je niet onnodig leent, dit zou zonde zijn. Veel studenten lenen extra bij en gaan hiervan opstap bijvoorbeeld.
Leenbedrag bij collegegeld of lesgeld
U kunt het bedrag lenen dat u aan wettelijk collegegeld of lesgeld betaalt, tot een maximum van € 2.209,- voor hbo en universiteit en € 1.239,- voor mbo in het studiejaar 2022-2023.
Log in op Mijn DUO. Ga naar 'Mijn Schulden' en kies voor 'Meer Betalen'. Klik op 'In een keer aflossen'. Betaal het bedrag via iDEAL.
De inkomsten van studenten staan onder druk door de coronacrisis. Veel bijbanen - in onder meer de horeca en als medewerker bij evenementen - zijn daardoor weggevallen. Dat betekent dat studenten andere bronnen van inkomsten moeten zien te vinden, of dat ze meer gaan lenen.
Gevolgen zoals een hoger instap salaris zijn voor de hand liggend. Daarnaast kan het hebben van een flinke studieschuld ook gevolgen hebben voor het krijgen van een hypotheek. Ondanks dat de gemiddelde studieschuld het afgelopen jaar niet is gestegen, zijn er wel meer studenten met een studieschuld.
Wie geen ouders had om financieel op te leunen, werd zo gedwongen zich in de schulden te steken. Samen met alle studenten die sinds 2015 aan een opleiding begonnen, behoor ik tot de zogeheten pechgeneratie. Een generatie die onder het huidige leenstelsel een gezamenlijke schuld heeft opgebouwd van 11,7 miljard euro.
Schulden van iemand overnemen, wat betekent dat? In de regel is het toegestaan dat u de schulden van iemand anders overneemt, maar zolang de lening niet is afbetaald blijft de oorspronkelijke aansprakelijkheid tussen de lener en de bank bestaan.
Is het verzwijgen van een studieschuld strafbaar? Ja, het verzwijgen van je studieschuld is strafbaar en staat gelijk aan frauderen. Als de bank erachter komt dat je je studieschuld hebt verzwegen, kan de bank het volledige hypotheekbedrag opeisen.
De maanden waarin u niet aflost, telt DUO op bij uw aflossingsperiode. Hierdoor duurt het terugbetalen van uw lening langer dan de normale 15 of 35 jaar. Welke aflosfase voor u geldt, hangt af van de regels uit het jaar waarin u voor het eerst studiefinanciering kreeg.
Wettelijk maandbedrag
Het wettelijke termijnbedrag is minimaal € 45,41 als u terugbetaalt volgens de terugbetalingsregels van vóór 2012 of vanaf 2012. Ook als u een schuld levenlanglerenkrediet betaalt. Betaalt u terug volgens de terugbetalingsregels vanaf 2018, dan is het minimaal € 5,00.
Hoeveel u per maand moet terugbetalen, hangt af van de hoogte van uw schuld en de rente. DUO kan hierbij rekening houden met uw inkomen. Met de rekenhulp kunt u een inschatting maken van de hoogte van uw maandbedrag.
Collegegeld. Als je gaat studeren aan hbo of universiteit, betaal je collegegeld. In het studiejaar 2022-2023 is dat € 2209. In het eerste jaar dat je naar de hbo of universiteit gaat, betaal je de helft.