De nadelen van sparen kunnen zijn: Je spaargeld wordt minder waard. Banken kunnen failliet gaan waardoor jouw geld wegvalt. Bank kan in uitzonderlijk geval gehackt worden waardoor jouw spaargeld niet meer veilig is.
Het nadeel van sparen is dat het weinig oplevert. Zolang de spaarrente lager is dan de gemiddelde inflatie, wordt je spaargeld ieder jaar minder waard.
Als de rente op spaarrekeningen lager is dan de inflatie, neemt de koopkracht van uw gespaarde geld in de loop van de tijd af. Dit betekent dat wat u vandaag met een bepaald bedrag kunt kopen, in de toekomst niet meer mogelijk is vanwege inflatie. Overmatig sparen kan een negatieve impact hebben op uw levensstijl .
De belangrijkste risico's van sparen zijn het risico dat de bank waar je spaart failliet gaat, en het risico dat je geld door inflatie naarmate de tijd vordert, steeds minder waard wordt. In Nederland is je geld tot €100.000,- per bank beschermd door het depositogarantiestelsel, mocht een bank failliet gaan.
Sparen voor een gezonde reserve
Natuurlijk kun je altijd blijven sparen. Sparen brengt weinig risico met zich mee en je kunt je geld altijd opnemen. Het Nibud adviseert een gezonde reserve op te bouwen; een paar duizend euro die je achter de hand hebt om tegenvallers op te vangen.
Daarom is het advies van het Nibud: spaar iedere maand 10 procent van je netto inkomen. Verdien je, laten we zeggen, 2000 euro netto per maand, dan zou je dus het beste elke maand 200 euro op je spaarrekening moeten zetten.
Een belangrijk nadeel van een spaarrekening is dat de rentetarieven die de bank aanbiedt variabel zijn . Dit betekent dat de bank het recht heeft om wijzigingen aan te brengen in de rentetarieven.
De meeste gezinnen hebben ongeveer € 2000 tot € 2500 nodig om aan hun minimumbehoeften te voldoen. Een buffer tussen de € 7000 en € 8500 is dus verstandig. Bij een netto gezinsinkomen van € 5000 per maand, spaar je tussen de ongeveer 14 en 17 maanden een gezonde buffer bij elkaar.
Over het algemeen moet u beginnen met het opbouwen van spaargeld en het afbetalen van schulden met een hoge rente voordat u zich stort op beleggen , vooral als bescherming tegen onverwachte kosten. De vuistregel is om ten minste drie tot zes maanden van uw gezinsinkomen opzij te zetten in een noodfonds.
Kostenefficiëntie
Sparen is vaak het voordeligst als de kosten van lenen —rente, jaarlijkse kosten, boetes voor te laat betalen, afsluitkosten en meer—hoger zijn dan u prettig vindt. Over het algemeen geldt: hoe hoger de kosten van een item, hoe hoger de kosten van lenen zullen zijn.
Ongeveer de helft van de Amerikanen zegt dat ze in 2024 minder hebben gespaard dan in 2023. Het afgelopen jaar bleek een moeilijk jaar voor de spaarrekeningen van Amerikanen. Ondanks de historisch hoge rentetarieven op spaarrekeningen, werden consumenten ook geconfronteerd met inflatie, torenhoge rentetarieven op schulden, recordhoge onderwijskosten en meer .
Hoewel spaarrekeningen niet bekend staan om hun indrukwekkende rente, kunnen ze nog steeds een nuttige rol spelen in bredere financiële planning. Ze dienen als een eenvoudige manier om geld opzij te zetten en een spaargewoonte te ontwikkelen.
De nadelen of beperkingen van spaarrekeningen
De rente op spaarrekeningen is relatief laag, doorgaans lager dan de inflatie. Op lange termijn wordt je geld dus minder waard; om vermogen op te bouwen is het meestal beter om (een deel van) je geld te beleggen in plaats van alles op een spaarrekening te houden.
Het verschil tussen sparen en beleggen
Met beleggen loop je meer risico, maar het verwachte rendement ligt ook hoger. Op de lange termijn streef je met beleggen naar rendementen die hoger zijn dan bij sparen. Wil je liever geen risico lopen? Dan past sparen waarschijnlijk beter bij jouw situatie.
Volgens het NIBUD is het slim om zo'n 10 procent van je netto maandinkomen te sparen. Dat is de manier om een buffer op te bouwen. Volgens het Centraal Planbureau (CPB) ligt het modaal inkomen in 2024 op 44.000 euro bruto per jaar, of ongeveer 2900 euro netto per maand.
Een teken dat u wellicht te veel geld bespaart, is als u het eigenlijk lastig of eng vindt om geld uit te geven aan dingen als nieuwe kleding, vaker dan eens per week eten bestellen of gewoon iets duurders kopen omdat het u uitkomt (zoals een fles wijn halen bij een buurtwinkel als ...
De rente op spaargeld is over het algemeen lager vergeleken met investeringen. Hoewel veilig, is sparen niet zonder risico: het risico is dat de lage rente die u ontvangt niet gelijke tred houdt met de inflatie . Bijvoorbeeld, met inflatie, kan een chocoladereep die vandaag een dollar kost, over tien jaar twee dollar kosten.
Voor- en nadelen van sparen
Sparen heeft veel voordelen, zoals het bieden van een financieel vangnet voor onverwachte gebeurtenissen, liquiditeit voor aankopen en andere kortetermijndoelen, en het veilig zijn voor verlies . Er zijn echter ook enkele nadelen om te overwegen, zoals het missen van potentieel hogere rendementen op riskantere investeringen.
Geen limiet voor de AOW zelf
Goed nieuws: voor de AOW-uitkering zelf maakt het niet uit hoeveel spaargeld u heeft. De AOW is een basispensioen dat u ontvangt omdat u in Nederland heeft gewoond of gewerkt. Uw vermogen speelt hierbij geen enkele rol.
Spaargeld wel of niet vastzetten? Of het verstandig is om je geld vast te zetten of niet, hangt af van je financiële situatie. Heb je bijvoorbeeld een buffer opgebouwd en heb je nog geld over? Dan kun je zeker overwegen om dit deel van je spaargeld vast te zetten.
De vermogensrendementsheffing is de officiële benaming voor de belasting over je vermogen. De Belastingdienst verwacht dat je met dit vermogen (spaargeld en beleggingen) een bepaald rendement haalt. Over dit (veronderstelde) rendement heft de Belastingdienst in 2024 en 2025 36% belasting.