Afhankelijk van onder andere je inkomen kun je berekenen hoeveel je maximaal kunt lenen.Dit mag niet meer zijn dan 100% van de waarde van de woning. Dit betekent dat je eigen geld nodig hebt om bijkomende kosten zoals kosten koper te financieren.
In de regel zal een bank nooit toestaan dat je (als alleenstaande) meer dan één derde van je loon afbetaalt en daarnaast stelt de bank absolute limieten. De limiet wordt bepaald op basis van hoeveel je iedere maand zou moeten overhouden om van te leven en welke leningen je nog hebt lopen.
Een hypotheek 2 namen 1 inkomen is mogelijk. Dit wil zeggen, het is mogelijk om op basis van 1 inkomen een hypotheek af te sluiten en gewoon samen een huis te kopen.
Eerst het goede nieuws: ja, als alleenstaande kan je lenen voor een huis. In 2020 kende marktleider BNP Paribas Fortis zelfs 30 procent van zijn hypothecaire kredieten toe aan singles en eenoudergezinnen. Dat bewijst dat het dus wel degelijk kan.
Als je het volledige aankoopbedrag van je huis wil lenen, dan bedraagt de quotiteit 100%. Er is dan geen eigen inbreng, tenzij voor de extra kosten (registratierechten, notariskosten …). Moet je ook het geld voor de kosten lenen, dan spreken we van een 125%-lening.
Lening aanvragen zonder inkomen bij gemeente
De meeste gemeenten geven leningen uit van minimaal € 500 en maximaal € 4.000. Wel moet je aan enkele voorwaarden voldoen. Deze verschillen per gemeente. Er zijn daarom ook gemeenten waarbij je géén lening krijgt zonder inkomen.
Geld lenen zonder inkomen is niet mogelijk bij een bank of kredietverstrekker. Maar als je toch dringend geld nodig hebt, kun je een onderhandse lening afsluiten bij familie of vrienden of nagaan of je een sociale lening kunt aanvragen bij je gemeente. Als je studeert, kun je een lening bij DUO afsluiten.
De Nationale Bank hanteert als norm een eigen inbreng van 10% van de aankoopprijs (maar voor de aankoop van uw eerste woning wordt dat soms iets versoepeld).
Je salaris wordt gebruikt om in verhouding te zetten tot je hypotheek, dit wordt ook wel loan to income genoemd. Zo mag je hypotheek maximaal 4,5 keer je inkomen zijn. Verdien je 40.000 euro bruto per jaar? Dan kun je maximaal ongeveer 4,5 x 40.000 = 180.000 euro lenen.
Ja, als alleenstaande kun je een hypotheek krijgen. Het krijgen van een hypotheek hangt voornamelijk af van je inkomen.
Wat kost een hypotheek van € 300.000 per maand? De maandelijkse lasten berekent met een annuïteitenhypotheek en 2,6% rente zijn ongeveer € 1.201,- bruto en € 971,- netto per maand. Dit laatste is afhankelijk van het exacte inkomen.
Wanneer je met een annuïteitenhypotheek waarbij je 1200 euro per maand bruto voor betaald, kan je een hypotheek krijgen van ongeveer €250.000,- op dit moment.
Wanneer u naar uw bank stapt, vraagt men in de meeste gevallen een eigen inbreng van 20 %. Daarbovenop moet u de registratierechten en de notariskosten zelf neertellen, wat de totale eigen inbreng dus op 30 à 35 % brengt.
Kan ik nog lenen zonder eigen inbreng in 2022? Ja, je kan heel uitzonderlijk nog lenen zonder eigen inbreng. Met 100% bedoelen we standaard een hypothecaire lening voor de volledige aankoopprijs van je woning (zonder notariskosten en registratiebelasting).
Nadelen sociale lening
Een sociale lening kan niet gebruikt worden om een commercieel pand, vakantiehuisjes, voor de bouw van een woning, de aankoop van een bouwgrond... Er zijn beperkingen aan het bedrag dat u met een sociale lening kan lenen, afhankelijk van de waarde van de woning, de plaats, uw gezinssituatie…
Een handige vuistregel is dat je ongeveer 2-3 maandsalarissen aan buffer aanhoudt als alleenstaande, zo'n 3-4 maandsalarissen als samenwonend stel, en zo'n 4-5 maandsalarissen als gezin. Het Nibud biedt een handige BufferBerekenaar, die je advies geeft over hoeveel financiële buffer jij nodig hebt.
Daarom is het advies van het Nibud: spaar iedere maand 10 procent van je netto inkomen. Verdien je, laten we zeggen, 2000 euro per maand, dan zou je dus het beste elke maand 200 euro op je spaarrekening moeten zetten.
Hoeveel spaar je als alleenstaande? Een gezonde buffer dekt drie maanden je vaste lasten en daarnaast een mogelijke onverwachte kostenpost. Als alleenstaande zonder kinderen kom je dan vaak op een spaarbedrag tussen de € 4000 en € 6000 uit.
Een Persoonlijke Lening van € 100.000,- heeft een vaste rente vanaf 7,3% . De looptijd bepaalt u vooraf samen met de bank. Kiest u een looptijd van 120 maanden, dan betaalt u elke maand circa € 1.164,52 aan aflossing en rente. U lost de lening in 10 jaar af.
Het volledige bedrag voor de aankoop van een woning en de bijhorende kosten lenen bij de bank, dat is de dag van vandaag quasi niet meer mogelijk. Banken eisen bijna altijd een eigen inbreng. Gemiddeld kan je slechts 90% van het totale bedrag lenen. Voor een tweede woning is dat 80%.
U wilt geld lenen zonder BKR toetsing? Dat is helaas voor u niet mogelijk. In Nederland moeten kredietverstrekkers namelijk verplicht toetsing doen bij het BKR alvorens ze een krediet mogen verstrekken. Alle banken en kredietverstrekkers zijn deelnemer bij het BKR.
Om in aanmerking te komen voor een lening is een 'vast en bestendig' inkomen vereist. Geld lenen met een pensioen kan dus gewoon. Een lening met uitkering is mogelijk, maar dit hangt af van het soort uitkering: Met een bijstandsuitkering en een werkloosheidsuitkering kun je geen lening krijgen.
Waar een klein bedrag lenen? Nederland telt op dit moment maar twee verstrekkers waarbij het mogelijk is om een klein geldbedrag (tot €1.500) te lenen namelijk, Saldodipje en Santander. Hier wordt geen BKR check gedaan, het bedrag staat binnen 24 uur op uw rekening en u hoeft weinig documenten aan te leveren.