Star Fund is een gemengd beleggingsfonds (aandelen, obligaties, liquide middelen). Het gaat dus om een belegging op lange termijn. De belegger geniet van de voordelen van het actieve beheer van het fonds. Periodiek beleggen heeft als positief effect dat de prestatie van het fonds op lange termijn wordt gladgestreken.
Star Fund is een pensioenspaarfonds onder de vorm van een gemeenschappelijk beleggingsfonds naar Belgisch recht met onbeperkte looptijd, beheerd door NN Investment Partners Belgium S.A.. Star Fund heeft tot doel te beleggen in bedrijven en uitgevers die hun beleid richten op verantwoorde ontwikkeling en daarbij de ...
Wanneer je je pensioenspaargeld kan opvragen, hangt af van de spaarformule. Een pensioenspaarverzekering heeft een eindvervaldag, meestal je 65ste verjaardag. Je kan het beschikbare geld dan in één keer of in maandelijkse renten opvragen.
Dankzij pensioensparen kan je bovenop je wettelijk pensioen een aanvullend pensioen opbouwen. De overheid moedigt dit aan: onder bepaalde voorwaarden kan je hiervoor een belastingvoordeel krijgen. Om te starten met pensioensparen zijn er slechts 3 voorwaarden: Je bent minstens 18 jaar en maximaal 64 jaar.
De bedoeling van pensioensparen is dat je het gespaarde bedrag opneemt wanneer je op pensioen gaat. Indien je het bedrag toch vóór jouw pensioen wilt opnemen, zal dat bedrag fiscaal worden onderworpen aan een zwaar boetetarief. Daarnaast riskeer je een uitstap- of afkoopvergoeding te betalen.
Het rendement is laag
Hoewel pensioensparen vaak wordt voorgesteld als goede belegging, ligt het rendement laag: de afgelopen 10 jaar gaat het voor veel fondsen jaarlijks om iets minder dan 5%. Bij een jaarlijkse inflatie van 2% blijft er dus maar 3% aan “reële” koopkrachtstijging over.
Na het overlijden wordt het opgebouwde spaarkapitaal verdeeld onder de erfgenamen en/of begunstigden. Als de erflater spaarde via een pensioenspaarfonds, dan valt het gespaarde kapitaal binnen de nalatenschap en betalen de erfgenamen daar successierechten op.
Na 30 jaar wordt dat 40.162 euro. En na 40 jaar al 59.798 euro. U ziet: hoe langer de looptijd, hoe sterker de impact van de meerwaarde van uw investering wordt. Veronderstellen we nu dat u een gemiddelde jaarlijkse opbrengst van 5 procent zou halen.
In 2021 (aanslagjaar 2022) heeft u de keuze tussen: de 'klassieke' regeling: maximaal 990 euro met een belastingvermindering die 30 % (+ gemeentebelasting) van het betaalde bedrag (d.w.z. maximaal 297 euro) bedraagt.
Pensioensparen afkopen: wel mogelijk, niet zinvol
Het kapitaal van je pensioensparen is eigenlijk bedoeld om opgenomen te worden wanneer je met pensioen gaat. Ook de fiscaliteit is hierop gericht. In principe mag je het bedrag dat je via pensioensparen bijeenspaart, niet opnemen vooraleer je met pensioen gaat.
Bijvoorbeeld: je wilt vanaf je 67e de eerste tien jaar per maand € 250 extra te besteden hebben. Dat is 120 maanden x € 250 = € 30.000. Hoeveel je per maand of per jaar moet inleggen is afhankelijk van het gewenste doelkapitaal, het aantal jaren waarin je het doelkapitaal wilt halen en het rendement.
Gestart met pensioensparen vóór je 55e verjaardag
Op je 60e verjaardag ben je een eenmalige gunstige eindbelasting van 8% verschuldigd. Gedurende 5 jaar, van 2015 tot 2019, zal er telkens 1% eindbelasting vervroegd geïnd worden (niet van toepassing voor nieuwe contracten gestart vanaf 01-01-2015).
Deze belasting betaal je als je vermogen boven een bepaalde drempel uitkomt. De drempel voor alleenstaanden is €50.650 (bedrag 2022), voor partners € 101.300 (bedrag 2022). Hoeveel vermogensbelasting je betaalt, hangt af van hoe groot je vermogen is.
Ja, je kan aan langetermijnsparen doen via een individuele levensverzekering. Als je het contract sluit voor jouw 65e verjaardag en voldoet aan een aantal voorwaarden, kan je de jaarlijkse premies fiscaal in mindering brengen. Je krijgt een belastingvermindering van 30 tot 40% op de gestorte premies.
Een pensioenspaarverzekering
U kiest zelf hoeveel en wanneer u stort. Kan u tijdelijk niet pensioensparen door bv. de aankoop van een woning, een wereldreis…, dan kan u uw pensioensparen gerust even stopzetten.
Ja, je kan het gespaarde kapitaal van jouw pensioenspaarverzekering vroeger opvragen.
Bij de fondsen die al minstens tien jaar bestaan, komt de beste prestatie van Metropolitan Rentastro (8,21% per jaar) en BNP Paribas B Pension Growth. De rode lantaarn is ook hier voor het Belfius-fonds.
Het gespaarde bedrag waarop je een belastingvermindering krijgt, is beperkt per jaar. In 2020 (aanslagjaar 2021) kan je kiezen tussen twee bedragen: Ofwel stort je maximum 990 euro. Hierop krijg je 30 % belastingvermindering, wat neerkomt op 297 euro.
De pensioenspaarverzekering is een levensverzekering van tak 21 of tak 23. U kiest: Tak 21 biedt een kapitaalsbescherming en een gewaarborgde interestvoet voor elke storting. Hou er wel rekening mee dat deze interestvoet kan variëren naargelang het tijdstip van de premiestorting.
Daarom is het advies van het Nibud: spaar iedere maand 10 procent van je netto inkomen. Verdien je, laten we zeggen, 2000 euro per maand, dan zou je dus het beste elke maand 200 euro op je spaarrekening moeten zetten.
Een 25-jarige die gedurende 40 jaar elke maand 82,50 euro op een pensioenspaarrekening stort, komt zo telkens aan het fiscaal aftrekbare maximumbedrag van 990 euro per jaar. Aan het einde van de rit zal hij 39.600 euro geïnvesteerd hebben.
In veel pensioenregelingen van werknemers is een nabestaandenregeling opgenomen. Bij overlijden krijgt de achterblijvende partner maandelijks een bedrag uitgekeerd. Dit wordt ook wel een partnerpensioen genoemd.
Als je een ex-partner hebt, heeft die mogelijk ook recht op een uitkering van je pensioenuitvoerder als jij overlijdt. Dit heet het bijzonder nabestaandenpensioen of bijzonder partnerpensioen. Dat betekent een lager pensioen voor je huidige partner.
Fiscaal voordeel
“Maar het voordeel van pensioensparen is dat je er zelf geen tijd hoeft in te steken, en dat het vooral een mooi belastingvoordeel oplevert via je belastingaangifte”, zegt Michaël. Je bepaalt zelf hoeveel je elk jaar bijeen spaart, maar het fiscale voordeel is begrensd.
De inleg. Wie al meteen vanaf het begin van zijn carrière aan pensioensparen doet, bouwt meteen een grote voorsprong op. Niet alleen wordt er meer geld aan de kant gelegd, maar ook het rendement dikt aan. Stel: u gaat op uw 25ste aan het werk en gedurende 40 stopt u 990 euro in uw pensioenspaarfonds.