Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) geeft aan dat huis lasten van 33% acceptabel is. Als het gaat om huurders zien we dat mensen gemiddeld 42% van hun inkomen uitgeven aan de huis lasten.
Verwacht je in de toekomst meer te gaan verdienen, dan zijn de hogere maandlasten die gepaard gaan met een hogere hypotheek misschien geen probleem. Verwacht je in de toekomst minder te gaan verdienen – wil je bijvoorbeeld om welke reden dan ook minder gaan werken? - dan is een wat lagere hypotheek een betere keuze.
Je salaris wordt gebruikt om in verhouding te zetten tot je hypotheek, dit wordt ook wel loan to income genoemd. Zo mag je hypotheek maxiaal 4,5 keer je inkomen zijn. Verdien je 40.000 euro bruto per jaar? Dan kun je maximaal ongeveer 4,5x40.000 = 180.000 euro lenen.
Wanneer we kijken naar de hoogste gemiddelde hypotheek, dan zien we dat het gemiddelde hypotheekbedrag 336.000 euro bedraagt in 2022.
De Verantwoorde hypotheek is een algemene beoordeling van de betaalbaarheid. Het schetst een beeld voor een langere periode én voor elk van de risicoscenario's. De berekeningen staan los van producten en aanbieders. Het geeft snel een beeld wanneer er mogelijk betalingsmoeilijkheden kunnen gaan ontstaan.
Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) geeft aan dat huis lasten van 33% acceptabel is. Als het gaat om huurders zien we dat mensen gemiddeld 42% van hun inkomen uitgeven aan de huis lasten.
Het Nibud ziet dat huishoudens in 2019 meer dan de helft van hun inkomen kwijt zijn aan de vaste lasten*. Een huishouden met een modaal inkomen en een gemiddelde huur is net iets meer dan 55 procent van het netto inkomen aan de vaste lasten kwijt.
Hypothecaire lening: geen maximumleeftijd in de wet
Het is niet zo dat de wet een maximumleeftijd voorziet voor het afsluiten van een hypothecaire lening. In theorie kan je dus op eender welke leeftijd een hypothecaire lening afsluiten.
Hypotheeklasten of huur
Zo zijn er mensen die voor hun sociale huurwoning maar een paar honderd euro per maand betalen, maar er zijn ook mensen die in de particuliere sector wel € 1500 tot € 2000 per maand betalen. Om er toch een bedrag aan te koppelen, een gemiddeld bedrag voor huur is zo'n € 500 tot € 600 per maand.
Een derde van de woningeigenaren van 60 jaar en ouder heeft geen hypotheek meer op de woning. De overige zestigplussers hebben veel vaker dan jongere huiseigenaren een aflossingsvrije hypotheek.
Met welk beroepen verdien je € 4000 per maand
Vaak zijn dit midden-management functies in het MKB, Sales en Marketing functies. Maar ook beroepen zoals Developer of Designer.
Hoeveel Mensen Verdienen Meer Dan €100.000 Per Jaar? Zoals we net al zagen zit je met een salaris van meer dan €90.000 bruto per jaar bijna bij de bovenste 1% van Nederland als het gaat om inkomen. Toch is voor veel mensen €100.000 per jaar een soort van magische grens.
50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 93,33 euro.
Financiële verplichtingen
Financiële verplichtingen verminderen het bedrag dat u maximaal kunt lenen. Kredieten, partneralimentatie en erfpachtcanon drukken zwaar op de maximale hypotheek. Het is aan te raden om openstaande leningen zoveel mogelijk af te lossen voordat u de hypotheek sluit.
Een tweepersoonshuishouden met een inkomen van € 3.378 (1,5 keer modaal) betaalt gemiddeld € 610 per maand aan hypotheek. Het gaat dan om netto inkomen en de netto hypotheeklasten. Bij een netto inkomen van twee personen van € 3.378 hoort een bruto inkomen van ongeveer € 5.000 tot € 5.500.
Op de helft van de looptijd van een annuïteitenhypotheek heb je ongeveer een derde deel van de totale hypotheek afgelost. Zit je op twee derde van de looptijd? Dan is ongeveer de helft van het hypotheekbedrag afgelost.
Hoe kun je rondkomen van 2000 euro per maand? Elke situatie verschilt. De een kan gemakkelijk rondkomen van 2000 euro per maand terwijl het voor een ander een stuk lastiger is. Dit kan bijvoorbeeld afhangen of je alleenstaand bent of met een heel gezin moet rondkomen.
Ook is belangrijk of je partner de hypotheeklasten kan blijven betalen. Een hypotheek van € 500.000,- kost € 1192,- per maand bruto en is volledig geoptimaliseerd aan jouw persoonlijke situatie.
Wat is het voordeel van een deels aflossingsvrije hypotheek? De maandlasten voor een annuïteitenhypotheek van 100.000 euro (looptijd 30 jaar) zijn: Uitgaande van een hypotheekrente van 1,5 procent betaal je na het afsluiten van de hypotheek: 345 euro. Het geeft dus een verschil van 220 euro per maand.
Door de afbouw van Wet Hillen zeggen sommige mensen dat versneld aflossen minder aantrekkelijk wordt en dat het slim is om een deel van je hypotheekschuld te behouden. Maar het volledig aflossen van je hypotheek is in bijna alle gevallen voordeliger dan een stuk hypotheek behouden. Geld lenen kost immers geld.
Je woning is volledig van jou
Zodra je hypotheekvrij bent, ben jij 100% eigenaar van de woning en behoort de woning volledig tot jouw vermogen. Je hebt minder kans dat je restschuld overhoudt bij de verkoop van je huis.
Wie jonger was dan 30 jaar leende gemiddeld 201.000 euro en betaalde dat bedrag gemiddeld over ongeveer 23 jaar af. De gemiddelde afbetaling kwam uit op 880 euro, wat 35% van het inkomen betekende. Bij 55-plussers bedroeg het gemiddeld geleende bedrag nog 191.100 euro.
De 50/30/20-regel in het kort
50% van uw netto inkomen – voor uw vaste lasten. 30% van uw netto inkomen – voor uw persoonlijke behoeften. 20% van uw netto inkomen – voor het terugbetalen van schulden en voor sparen en beleggen.
Jan Modaal verdient 38.000* euro bruto per jaar. Dat is 2.932 per maand. Netto maakt dat ongeveer: 30.000* per jaar en 2.300 per maand.
Volgens het Nibud ben je als gezin van 4 personen per maand zo'n 660 euro kwijt aan boodschappen. Dat komt neer op een ruime 150,- per week. Je kunt de tabel van het Nibud gebruiken om te bepalen wat voor jou een reëel bedrag is aan boodschappen.