Voor een lening bij de bank betaal je ongeveer 7% rente en over een roodstand, creditcardschuld of kopen op afbetaling loopt de rente op tot 14%. Over je spaargeld ontvang je een veel lagere rente.Bovendien kun je het best beginnen met aflossen op de schulden met de hoogste rente.
Extra aflossen op je hypotheek is bijna altijd voordelig. De renteaftrek is altijd lager dan de hypotheekrente die je betaalt. Heb je meer dan €57.684 (2025) aan spaargeld, beleggingen of ander box 3-vermogen? Dan komt daar nog een extra voordeel bij.
Het tijdig afbetalen van schulden met een hoge rente zal de totale hoeveelheid rente die u uiteindelijk betaalt verminderen en het zal geld vrijmaken in uw budget voor andere doeleinden. Hoewel het belangrijk is om u te richten op het afbetalen van schulden, kan het net zo belangrijk zijn om geld te besteden aan noodbesparingen.
Voordelen aflossen
Als je een bedrag aflost op jouw hypotheek, daalt je totale hypotheekschuld. Je betaalt dan minder rente. Bij een rentetarief van 5% bespaar je voor iedere € 1.000 die je aflost, € 50 bruto per jaar. Dus als je € 10.000 aflost op je hypotheek, bespaar je € 500 bruto per jaar.
Beetje schuld behouden? Door de afbouw van Wet Hillen zeggen sommige mensen dat versneld aflossen minder aantrekkelijk wordt en dat het slim is om een deel van je hypotheekschuld te behouden. Maar het volledig aflossen van je hypotheek is in bijna alle gevallen voordeliger dan een stuk hypotheek behouden.
Je hypotheek vervroegd aflossen kan heel verstandig zijn, maar is in de volgende gevallen juist niet aan te raden: Wanneer je minder hypotheekrente betaalt, wordt je hypotheekrenteaftrek ook lager. Hierdoor wordt je belastbaar inkomen hoger. Dit zorgt ervoor dat je mogelijk meer belasting moet betalen in box 1.
Aflossen en belastingen. Extra aflossen kan fiscaal aantrekkelijk zijn, vooral als de spaarrente laag en de hypotheekrente relatief hoog is. Als je besluit extra af te lossen, is het verstandig om dat voor 1 januari te doen. Hoe lager je spaarsaldo dan is, hoe minder belasting je betaalt.
Door extra af te lossen op je hypotheek met je spaargeld, kun je jouw vermogen in Box 3 verlagen. Als je boven het heffingsvrij vermogen komt, betaal je dan minder vermogensbelasting. Als je extra aflost, verlaag je jouw hypotheek. Dit betekent ook dat de hypotheekrenteaftrek lager wordt.
Je betaalt 0,35% als de waarde van je woning ligt tussen de €75.000 en €1.330.000.Ligt de waarde hoger?Dan betaal je €4655 + 2,35% van de waarde van de woning boven €1.330.000.
Een rendement van meer dan 2,5% zal op lange termijn best lukken. Je moet er alleen de tijd voor nemen om je geld te laten 'groeien'. Heb je een lange horizon van 15 tot 20 jaar, dan levert beleggen je naar alle waarschijnlijkheid een hoger rendement op dan extra aflossen op je hypotheek.
De lawinemethode richt uw terugbetalingsinspanningen op schulden met een hoge rente, terwijl de sneeuwbalmethode zich eerst richt op uw kleinste schulden.Schuldsanering is een andere optie om te overwegen. Welke terugbetalingsstrategie u ook kiest, het is belangrijk om uw andere financiële doelen bij te houden terwijl u eraan werkt om schuldenvrij te worden.
Schulden oplossen lukt soms door te besparen of door het afspreken van een betalingsregeling. Een budgetcoach kan u hierbij helpen. Bij erge schulden kunt u recht hebben op schuldhulpverlening van de gemeente of wettelijke schuldsanering (Wsnp). Schuldhulp is gratis.
Als u het zich kunt veroorloven om uw schuld snel af te betalen, doe het dan ! Het zal niet alleen uw kredietgebruikscore verbeteren, maar het zal u ook honderden, zo niet duizenden euro's aan rente besparen. Wanneer u maand na maand een saldo meedraagt, zal uw creditcardverstrekker u rente in rekening brengen over het bedrag dat op de kaart staat.
Als je hypotheek afbetaald is, heb je geen schuld op je woning meer openstaan. De woning is nu volledig van jou. Oftewel: de volledige waarde van je huis is overwaarde. Ook betaal je geen maandlasten meer voor je hypotheek.
Mogelijke nadelen van extra aflossen kunnen zijn: Je financiële buffer wordt kleiner. Los daarom ook nooit af met geld dat je mogelijk nog nodig hebt. Je verlaagt je eigenwoningschuld.
Aflossen op welk leningdeel
Los je bijvoorbeeld af op een aflossingsvrije hypotheekdeel dan is je besparing alleen de rente, maar als je aflost op een annuïteiten, lineaire of (bank-)spaarhypotheek dan gaat je maandlast meer omlaag, omdat ook je aflossing of maandelijkse spaarinleg omlaag gaat.
Door af te lossen op je hypotheek ga je minder hypotheekrente betalen. Als de hypotheekrente en andere aftrekbare kosten van de eigen woning lager zijn dan het eigenwoningforfait, heb je recht op een extra aftrekpost omdat je geen of een lage eigenwoningschuld hebt.
Over het belastingjaar 2022 geldt een heffingsvrij vermogen van 50.650 euro (voor fiscaal partners is dat 101.300 euro). Dat betekent dat als jouw vermogen op 1 januari 2022 lager is dan dit bedrag, je geen belasting hoeft te betalen over je vermogen.
Hoewel je huis hypotheekvrij is, betekent dit dat je vermogen vastzit in je woning. Dit kan een nadeel zijn als je onverwachte uitgaven hebt of als je geld wilt investeren in andere mogelijkheden. Het verkopen van je huis of het aangaan van een nieuwe hypotheek kan tijd kosten en is niet altijd even gemakkelijk.
Je moet daarom spaargeld inleggen om een hypotheek af te sluiten. Maar hoeveel moet je sparen voor een huis? Je moet dan denken aan een bedrag van ongeveer 4 tot 6 procent van de koopsom. Daarnaast kun je ervoor kiezen om nog extra eigen vermogen in te leggen en hiermee de hypotheek en dus de maandlasten te verlagen.
De actuele laagste hypotheekrente is 2.82%.
Wanneer u uw hypotheek afbetaalt, zit uw geld vast in uw huis, waardoor het minder toegankelijk is voor noodgevallen of kansen . Door een hypotheek te behouden, behoudt u liquiditeit, waardoor u de flexibiliteit hebt om onverwachte uitgaven te verwerken of te profiteren van investeringskansen.
Vooralsnog zal je afgeloste huis niet tot je vermogen gerekend worden. Over vermogen betaal je in Nederland vanaf een bepaald bedrag belasting. Dat is wel zo voor bijvoorbeeld spaargeld en beleggingen, maar niet voor geld dat in je woning zit.
Als je aflost op je hypotheek betaal je minder rente.Hierdoor krijg je minder hypotheekrenteaftrek, waardoor je inkomen hoger wordt. Dit kan gevolgen hebben voor je toeslagen. Je krijgt hierdoor mogelijk minder kinderopvangtoeslag of zorgtoeslag.