Dat kan op drie verschillende manieren: Je kunt een schenking van je ouders gebruiken om eigen geld in te leggen voor je hypotheek; Je kunt je ouders vragen om borg te staan voor je hypotheek; Je ouders kunnen een huis voor je kopen als belegging.
Zelfs als je ouders garant staan, kan je hypotheek dus nooit hoger worden dan de waarde van je woning.
Dit betekent dat je ouders voor 100% verantwoordelijk zijn voor je hypotheek. Hierdoor kun je tot maximaal 25% meer lenen. Deze regeling is vooral bedoeld voor starters, die later een hoger en stabieler inkomen zullen hebben.
Uw kind geld schenken
Of kan hij het gebruiken bij het (over)bieden, mocht hij een huis graag willen hebben. U mag in 2019 een bedrag van maximaal € 102.010 schenken voor een huis, zonder dat uw kind schenkbelasting betaalt.
Ouders tekenen voor hun gedeelte van de hypotheek, het deel dat het kind op basis van zijn inkomen niet zelfstandig kan dragen. De ouders zijn ook voor dit deel van de ouder/kind hypotheek aansprakelijk. De rente en aflossing van de volledige ouder/kind hypotheek worden bij het kind van de betaalrekening afgeschreven.
Aan een onderhandse lening is geen maximumbedrag verbonden. Bedenk wel dat je een marktconforme rente moet betalen. Anders wordt de lening gezien als een schenking en krijg je een naheffing van de Belastingdienst. Bij een onderhandse lening betaal je dus ook rente.
Als je het huis van je ouders wilt kopen, dan krijg je te maken met schenkbelasting en overdrachtsbelasting. De eerste gaat uit van de WOZ waarde maar de tweede gaat uit van de taxatie door de makelaar. Er is niets op tegen om een koopprijs af te spreken onder de waarde maar dit heeft wel fiscale gevolgen.
Dat kan op drie verschillende manieren: Je kunt een schenking van je ouders gebruiken om eigen geld in te leggen voor je hypotheek; Je kunt je ouders vragen om borg te staan voor je hypotheek; Je ouders kunnen een huis voor je kopen als belegging.
Wat is borg staan? Als je ouders borg staan tekenen ze mee op de hypotheekakte. Ze zijn dus hoofdelijk aansprakelijk voor jouw hele hypotheekschuld. Als jij de maandlasten van jouw hypotheek niet meer kan betalen, zullen je ouders dat moeten doen.
Hoe werkt de familielening? In principe werkt deze constructie hetzelfde als een gewone hypotheek. In dit geval is alleen het familielid in plaats van een bank de geldverstrekker. Het zijn meestal kinderen die van ouders lenen om bijvoorbeeld een huis te kopen.
Voorwaarden om garant te kunnen staan
Uw inkomen is ten minste gelijk aan het minimumloon (exclusief vakantiegeld). Voor echtparen geldt een gezamenlijk inkomen van ten minste het minimumloon (exclusief vakantiegeld).
Kan ik met 2, 3 of 4 mensen een huis kopen? Ja u kan een huis kopen met 3 of 4 aanvragers, u zal wel met zijn allen daar moeten wonen en ingeschreven staan, u mag niets verhuren. Een 3 persoons of 4 persoons hypotheek is sinds 2020 dagelijkse kost omdat je met meerdere personen veel meer hypotheek kan krijgenð .
Als je een huis wilt kopen maar op basis van je eigen inkomen zelf niet voldoende kan lenen, kunnen je ouders dan borg staan, of garant staan.
Garant staan voor de hypotheek
Garant staan betekent dat wanneer u als kind de maandlasten niet kunt betalen, de ouders dit van u overnemen. Met een garantstelling waren geldverstrekkers bereid om een hogere hypotheek af te sluiten.
Je kunt een hypotheek met je ouders nemen (een familiehypotheek). Je ouders zijn dan de hypotheekaanbieder in plaats van dat je een hypotheek bij de bank aangaat. Je ouders kopen de woning en verhuren deze aan jou. Je neemt een generatiehypotheek.
Eén van jullie koopt het huis
Dan hebben jullie wellicht bedacht dat één van jullie het huis koopt. Om de vaste lasten te bekostigen, betaalt de ander huur. Helaas kan dit in de praktijk niet. De geldverstrekker moet jou namelijk toestemming geven om een deel van de woning te verhuren en dat gebeurt vaak niet.
Je kunt maximaal 100% van de waarde van het huis lenen. Dat is met een starterslening niet anders. Naast de aankoopkosten van je nieuwe woning komen er ook nog andere kosten bij zoals de overdrachtsbelasting, advieskosten en notariskosten. Hiervoor heb je dan ook eigen geld nodig.
Wat is een familiehypotheek? Een familiehypotheek is hetzelfde als een gewone hypotheek, alleen wordt (een deel van) het geld niet geleend van een bank maar van een familielid. Het onderpand van de lening is de woning.
Geld lenen of een schenking, het is allebei mogelijk. De belangrijkste verschillen tussen geld lenen aan uw kinderen of toch kiezen voor een schenking liggen op de volgende vlakken: Een schenking vermindert uw vermogen. Bij een lening houdt u een vordering op het bedrag en blijft uw vermogen dus intact.
Tussen ouders en kind kan worden afgesproken dat er geen rente over de geldlening is verschuldigd. De belastingdienst ziet een renteloze geldlening jaarlijks als een schenking van 6% van het geleende bedrag.
Wanneer jij de hypotheek van je ouders wilt overnemen, gelden dezelfde voorwaarden als in een andere verkoopsituatie. De verkopende partij (ouders) stelt de vraagprijs vast, waarna de kopende partij (kind) een bod doet. Daarna volgt een overleg en al dan niet een akkoord.
Kunt u uw huis verkopen onder de WOZ-waarde? Wanneer u uw huis toch voor een goedkope prijs wilt verkopen, zijn hier wel mogelijkheden voor. Een verkoopbedrag dat lager is dan de WOZ-waarde zal worden gezien als een schenking. Over schenkingen moet belasting worden betaald, dit kan 10% tot 20% bedragen.
Rechtbank Zeeland –West-Brabant heeft recent beslist dat er geen sprake is van een schenking als ouders hun zoon met zijn gezin voor niets in hun huis laten wonen. Bij het gedogen van de – gratis – bewoning is geen sprake van schenking omdat de ouders niet verarmen.