Als er sprake is van overwaarde, kun je de overwaarde op je huis opnemen door je hypotheek te verhogen, een opeethypotheek af te sluiten, je woning te verkopen en terug te huren of je hypotheek over te sluiten. Vervolgens kun je je overwaarde gebruiken voor verbouwen, verduurzamen of andere wensen.
Als de waarde van je huis hoger is dan je hypotheek, dan heb je overwaarde. Het is mogelijk de overwaarde op te nemen zonder te verhuizen. Met dit geld kun je je inkomen aanvullen, een grote uitgave doen of je kinderen financieel helpen. Je huis verduurzamen of aanpassen kan ook.
We geven je 3 rekenvoorbeelden: 25.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 126,67 euro. 50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 253,34 euro. 100.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 506,69 euro.
1 Hypotheek verhogen met overwaarde
Je mag tegenwoordig maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen. Dus je kunt je hypotheek verhogen tot maximaal je volledige woningwaarde.
Je kunt de overwaarde bijvoorbeeld op je spaarrekening laten storten als financiële buffer of voor je pensioen. Maar je kunt het geld ook besteden aan onder andere een verbouwing, verduurzamende maatregelen, een nieuwe auto of boot, of een schenking aan je kinderen.
Eigen geld is het geld dat je zelf tot je beschikking hebt om te investeren in je nieuwe woning. Onder eigen geld of eigen middelen kan worden verstaan: spaargeld of de overwaarde afkomstig uit de verkoop van je vorige woning.
Máár je kunt er wel een vrij besteedbaar bedrag van maken. Je kunt namelijk je overwaarde verzilveren, bijvoorbeeld in de vorm van een tweede hypotheek. Daardoor komt het bedrag vrij en kun je de overwaarde op je huis gebruiken voor een auto of andere aankopen.
Nadelen van opnemen overwaarde voor een aflossingsvrije hypotheek. De overwaarde van een woning kunt u meestal niet in delen opnemen, maar moet in één keer opgenomen worden. Dit wil zeggen dat u het volledige bedrag aan rente moet betalen, ook als u slechts een deel van de overwaarde nodig heeft.
Als jij overwaarde huis hebt na het verkopen van je woning en je koopt een ander huis terug, krijg je te maken met de bijleenregeling. De bijleenregeling houdt in dat je de overwaarde van je huis moet investeren in je volgende koopwoning. Overwaarde wordt daarom ook wel de eigenwoningreserve genoemd.
De makkelijkste methode is het verkopen van je huis. De overwaarde komt dan automatisch vrij, mits je het niet gebruikt voor een nieuwe woning. Als je je overwaarde wil gebruiken zonder je huis te verkopen, kun je je overwaarde opnemen via een hypotheek.
Ja, overwaarde op je huis is belastingvrij in 2023.
Dan is een opeethypotheek wellicht een optie.Daarmee kun je je overwaarde opnemen zonder strenge inkomenstoets. Een opeethypotheek is speciaal bedoeld voor gepensioneerden met een wat lager (pensioen)inkomen.
Misschien wel. Als je meer hypotheek kunt krijgen dan je op dit moment hebt (doordat je overwaarde hebt én je inkomen een hogere hypotheek toestaat), dan kun je de overwaarde op je huis gebruiken voor de schulden. Je lost dan een lopende lening af en zet die om in een tweede hypotheek of verhoogde hypotheek.
Vooralsnog zal je afgeloste huis niet tot je vermogen gerekend worden. Over vermogen betaal je in Nederland vanaf een bepaald bedrag belasting.
Coronacrisis heeft geen invloed op afweging om extra af te lossen. Bijna twee op de vijf Nederlandse huizenbezitters hebben tijdens de looptijd van hun hypotheek een extra aflossing gedaan. Meer dan een kwart (27 procent) van deze groep heeft op jaarbasis zelfs meer dan 20.000 euro extra afgelost.
Rabobank heeft een speciale hypotheek voor het opnemen van de overwaarde in je huis, als je de overwaarde niet investeert in de eigen woning. Bij Rabobank kies je dan voor de KeuzePlus Hypotheek.
Wilt u uw huis verkopen aan een bank en erin blijven wonen? Het is niet mogelijk om uw huis te verkopen aan een bank en erin blijven wonen. Het is wel mogelijk om uw huis te laten herfinancieren door een bank en zo ontvangt u bij overwaarde een deel van deze overwaarde terug.
U kan uw overwaarde van de woning gebruiken voor pensioen door iemand te laten inkopen in uw woning. De inkoper of mede-inwoner krijgt een hypotheek ter hoogte van de helft van uw huidige taxatiewaarde. Dit geld wordt door de notaris op uw rekening gestort en kan u voor de oude dag gebruiken.
Het nadeel van overwaarde is dat je vermogen niet liquide is en vast zit in stenen. Je kunt niet even pinnen om een camper te kopen of je kind of kleinkind een schenking te geven, zodat die zelf een eigen woning kan kopen.
Je hypotheek mag na verhoging niet meer zijn dan 100% van de waarde van je woning. Als je gaat verduurzamen is dit 106% van de waarde van je woning. Bij het afsluiten van een hypotheek betaal je afhandelingskosten en eventueel advieskosten, taxatie- of notariskosten.
Kosten tweede hypotheek
Je betaalt geld voor het afsluiten van een tweede hypotheek. Je betaalt bijna altijd advieskosten. Hiervoor ben je tussen de €1000 en €2000 kwijt. Je hebt ook vaak een recente taxatie van je woning nodig.
Als je de overwaarde niet gebruikt, maak je bewust je hypotheekschuld hoger.Daar gaat de Belastingdienst niet in mee. Dus mag je ook niet profiteren van het belastingvoordeel van hypotheekrenteaftrek. De bijleenregeling geldt voor drie jaar.
Als je voldoende overwaarde hebt, kun je mogelijk je hypotheek verhogen en het geld dat vrijkomt laten storten in een bouwdepot. Je hypotheek verhogen doe je door een tweede hypotheek af te sluiten of door over te sluiten.