Moet ik mijn studieschuld melden als ik een hypotheek wil afsluiten? Ja, u bent wettelijk verplicht om alle financiële verplichtingen te melden bij het aanvragen van een hypotheek.
Tijdens het hypotheekgesprek vraagt de adviseur of je ergens een lening hebt openstaan. Ai, je hebt nog een studieschuld die nog niet is afbetaald. Geen zorgen! Ook met een studieschuld kun je een hypotheek afsluiten.
Regels hypotheek en studieschuld veranderen
De hypotheekverstrekker gaat bij het berekenen van je maximale hypotheek uit van je oorspronkelijke studieschuld en de rente die je betaalt. In het rekenvoorbeeld hierboven is dat een schuld van €20.000. En kun je met een studieschuld nieuwe stelsel €15.000 minder lenen.
Studieschuld en hypotheek 2024
Heb jij een studieschuld bij DUO en wil je een huis kopen? Dan is het nog steeds mogelijk om een hypotheek af te sluiten. Je moet alleen wel rekening houden met een lager bedrag dat je kunt lenen.
Het is verstandig om zo snel mogelijk je studieschuld af te lossen of te beginnen met aflossen. Hoe eerder jij van de schulden af bent, hoe minder rente je uiteindelijk betaalt. Wil je weten hoe hoog jouw rente is?
Kwijtschelding studieschuld
Na afloop van de aflosfase, van zowel 15 jaar als 35 jaar, wordt een eventuele restschuld kwijtgescholden. Dit gaat automatisch, studenten hoeven hiervoor geen actie te ondernemen. Eventuele achterstallige maandbedragen worden niet kwijtgescholden.
Studieschuld neemt toe
Ook zijn er sinds de invoering van het leenstelsel meer mensen met een studieschuld van meer dan 30.000 euro: van 120.000 in 2015 tot 300.000 in 2022. Ruim 100.000 mensen hadden dit jaar een schuld van meer dan 50.000 euro. En 1400 mensen hadden een schuld van een ton of meer.
Sinds oktober 2021 kunnen banken namelijk via een app studieschulden opvragen bij DUO. Maar dit kan alleen met jouw toestemming. Banken kunnen dus nooit op eigen houtje bij ome DUO aankloppen. Bij de aanvraag van je hypotheek mag de bank – met jouw toestemming – checken of je de waarheid spreekt over je studieschuld.
De maanden waarin u niet aflost, telt DUO op bij uw aflossingsperiode.Hierdoor duurt het terugbetalen van uw lening langer dan de normale 15 of 35 jaar. Welke aflosfase voor u geldt, hangt af van de regels uit het jaar waarin u voor het eerst studiefinanciering kreeg.
Meldt u uw studieschuld niet? Dan kan uw hypotheekaanbieder geen goede berekening maken van wat u verantwoord kunt lenen voor uw hypotheek. Het gevolg is dat u misschien een hypotheek krijgt, waarvan u de maandelijkse lasten niet kunt betalen.
Een hypotheekverstrekker zal vragen naar al je schulden. Je studieschuld verzwijgen is liegen, oftewel: valsheid in geschrifte. Dat is een strafbaar feit.
Gaat u een huis kopen, dan telt uw studieschuld mee in de berekening van uw hypotheekbedrag. Op Rijksoverheid Link opent externe pagina leest u hoe zwaar uw studieschuld meeweegt voor uw hypotheek. Uw lening bij DUO wordt niet geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).
Hypotheekverstrekkers gaan ervan uit dat u per maand 0,75% van uw schuld afbetaalt. Dat is de zogenaamde wegingsfactor. Rekenvoorbeeld: u heeft een studieschuld van € 15.000. Dat betekent dat de hypotheekverstrekker ervan uitgaat dat u elke maand 0,75% van € 15.000 aflost.
Uw aflosfase is maximaal 15 jaar. U hoeft nooit meer dan 12% van uw inkomen boven de draagkrachtvrije voet te betalen. Bent u alleenstaand zonder kinderen, dan is de draagkrachtvrije voet 84% van het minimumloon. In alle andere gevallen is het 120%.
Student en schenking
Voor het afsluiten van een hypotheek heb je een vast inkomen nodig. Waarschijnlijk ontvang je als student alleen studiefinanciering. Heb je wel een inkomen, dan zou je een hypotheek kunnen afsluiten en de rest via een schenking van je ouders kunnen krijgen.
Wat gebeurt er als ik na 35 jaar mijn schuld niet heb afgelost? Als je na de maximale aflosperiode je studieschuld niet volledig hebt afgelost, wordt de rest kwijtgescholden. Hier hoef je niets voor de doen, dit gaat automatisch.
U valt onder 1 als u na uw mbo-opleiding doorstroomde naar hbo of universiteit en studiefinanciering kreeg onder het nieuwe stelsel. U valt onder 2 als u voor het eerst studiefinanciering kreeg vanaf 1 augustus 2009 (mbo) of 1 september 2009 (hbo/universiteit).
Hypotheekadviseurs moeten al jaren verplicht de studieschuld meenemen in het hypotheekadvies en klanten moeten daar ook eerlijk over zijn. Maar dat gebeurt vaak niet. De hoogte van je studieschuld heeft namelijk invloed op hoeveel je mag lenen van de bank. Hoe hoger de schuld, hoe lager de maximale hypotheek.
Aflosfase: maximaal 15 of 35 jaar
Na de aanloopfase start de aflosfase. Tijdens deze periode bent u verplicht om maandelijks een deel van uw studieschuld terug te betalen. U ontvangt bericht van DUO over de hoogte van het bedrag dat u moet betalen. De aflosfase duurt maximaal 15 jaar of maximaal 35 jaar.
Gemiddelde studieschuld is 15.000 euro
Er zijn natuurlijk uitschieters, maar gemiddeld ligt de studieschuld tussen de 15.000 en 16.000 euro.
Jongeren tot 20 jaar hadden een studieschuld van gemiddeld 2,4 duizend euro. Zij studeren vaak nog, en bouwen meestal nog schuld op. In de leeftijdscategorie 20 tot 25 jaar is bijna drie kwart nog student, en bouwt dus nog schulden op. De gemiddelde schuld van 20- tot 25-jarigen was 13,9 duizend euro.
Dit betekent dat 30% van de studenten geen studieschuld heeft opgebouwd als zij afstuderen, en de overige 70% van de studenten een gemiddelde studieschuld van €51.800 heeft bij hun afstuderen.
Schuld vervalt
In geval van overlijden vervallen de schulden van de overledene. DUO verhaalt de schuld niet op de partner, kinderen of andere familieleden. Dat geldt voor alle soorten schulden die wij invorderen.
Uw basisbeurs, aanvullende beurs en reisproduct inclusief rente worden een gift als u binnen 10 jaar uw diploma behaalt. Samen noemen we dit prestatiebeurs.
Ga naar 'Mijn Schulden' en kies voor 'Meer Betalen'.Klik op 'In een keer aflossen'.