Je wilt weten wat je met je prepensioen kunt doen. Het antwoord is: je prepensioen gaat standaard in op je 62ste. Je kunt je prepensioen ook eerder of later laten ingaan.
Als je vervroegd met pensioen gaat, stop je met werken voor je de AOW- of pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Wanneer dat moment komt, bepaal je zelf. Wel moet dit financieel haalbaar zijn. Je wilt natuurlijk wel een bepaalde levenstandaard behouden, als je besluit te stoppen met werken.
In principe kun je vanaf 62 jaar met SWT (brugpensioen). De vereiste loopbaanvoorwaarde is in dat geval 40 jaar, voor zowel mannen als vrouwen. In uitzonderlijke gevallen mag je zelfs nog vroeger op brugpensioen.
Je kunt eigen spaargeld of bijvoorbeeld geld uit een lijfrente gebruiken totdat je AOW en pensioen ingaan. Je moet dan wel genoeg opgebouwd hebben. Wil je bijvoorbeeld 3 jaar eerder stoppen met werken en leef je iedere maand van € 2.500? Dan heb je in totaal 12 maanden x 3 jaar x € 2.500 = € 90.000,- nodig.
Je kunt je pensioen vanaf je 55ste laten ingaan. Je moet je pensioen dan wel helemaal laten ingaan. Je kunt vanaf je 60ste voor een deel met pensioen gaan en voor een deel blijven werken.
Als u met pensioen gaat met 30 of meer dienstjaren, wordt uw uitkering niet verlaagd als gevolg van pensionering vóór de leeftijd van 62. Bij minder dan 30 dienstjaren wordt uw uitkering verlaagd met de percentages die hieronder worden weergegeven. Het percentage van de verlaging van de uitkering wordt evenredig verdeeld op basis van uw exacte leeftijd bij pensionering.
In veel pensioenregelingen kunt u al voordat u de standaard pensioengerechtigde leeftijd bereikt, stoppen met werken. Maar doordat uw pensioen eerder ingaat, wordt de uitkering een stuk lager. U moet namelijk langer rondkomen met uw pensioengeld. Ook heeft u minder jaren waarin u het pensioen opbouwt.
Nadelen van vroegpensioen
De keerzijde van eerder met pensioen gaan, is dat je het gat moet zien te overbruggen tot de wettelijke pensioenleeftijd. „Want als je stopt met werken, stopt ook je salaris, terwijl je uitgaven wel gewoon doorgaan”, zegt Strengers. Als je eerder stopt met werken, stopt ook je pensioenopbouw.
Ook als je niet werkt of niet gewerkt hebt, heb je recht op AOW. Voorwaarde is wel dat je in Nederland woonde. Voor elk jaar dat je in Nederland hebt gewoond, bouw je 2% van je AOW-uitkering op. Als alleenstaande heb je in 2024 recht op € 1.541,53 bruto AOW per maand, ofwel € 1.459,53 netto AOW.
Dan is de rekensom heel simpel: om gedurende 5 jaar elk jaar € 60.000 te kunnen spenderen, is dan € 300.000 nodig. Dat kapitaal kan je bij elkaar sparen door 10 jaar lang gemiddeld € 30.000 per jaar ofwel € 2.500 per maand opzij te zetten.
Uit een onderzoek uit 2024 bleek dat de gemiddelde pensioenleeftijd 62 is , hoewel de meeste gepensioneerden en pre-gepensioneerden geloven dat de ideale pensioenleeftijd 63 is. De gemiddelde pensioenleeftijd is gestegen van 57 in 1991. Minder volwassenen in de 60 zijn gepensioneerd. Tussen 2002 en 2007 was 41% van de Amerikaanse volwassenen van 60-64 en 76% van de Amerikaanse volwassenen van 65-69 gepensioneerd.
Verhoging van het minimumpensioen
Op 1 januari 2024 werd het minimumpensioen verhoogd met 2,08%, tevens de laatste verhoging die in deze pensioenhervorming werd voorzien.
62 worden is een grote mijlpaal. Voor velen markeert het het einde van een carrière van tientallen jaren. Het betekent ook dat ze in aanmerking komen voor Social Security-uitkeringen, een primaire bron van inkomsten voor veel gepensioneerden. Het claimen van Social Security-uitkeringen is een grote beslissing en het is moeilijk om die ongedaan te maken.
Hoewel deze scenario's ertoe kunnen leiden dat iemand zijn pensioen naar later in het jaar verplaatst, kiezen velen er daarentegen voor om in januari met pensioen te gaan als ze geld uit hun pensioenrekeningen willen halen. Dit geldt met name als deze pensioeninkomstenstroom als belastbaar inkomen wordt beschouwd.
Deze regeling maakt het mogelijk dat werknemers met een fysiek veeleisend beroep eerder met pensioen gaan. Denk bijvoorbeeld aan dakdekkers (foto), politieagenten, bouwvakkers, loodgieters, havenmedewerkers en schoonmakers. Zij kunnen maximaal 3 jaar voor het bereiken van de AOW-leeftijd met pensioen.
Vervroegd pensioen
Financieel heeft dit enkele gevolgen. Per jaar dat u minder werkt, vermindert uw pensioen ongeveer met 1/45ste. Stopt u bijvoorbeeld na 42 jaar met werken, dan vermindert uw pensioen ongeveer met 3/45ste.
Rekening houdend met de AOW, aanvullend pensioen, inkomen uit vermogen en overig aanvullend inkomen komt het gemiddeld netto pensioen in 2021/2022 uit op €2200,- – €2500,- per maand. Voor alleenstaanden ligt dit bedrag iets lager; gemiddeld tussen de €1400,- en €1700,-.
Iedereen die 40 jaar heeft gewerkt, moet voor Vlaams Belang een wettelijk pensioen van minstens 1.500 euro krijgen. "We kijken daarvoor naar gewerkte uren, zodat iedereen dat zelf kan spreiden", zegt Kamerlid Ellen Samyn. Wie langer werkt dan die 40 jaar, verdient net als bij de PS een pensioenbonus.
£300.000 aan pensioen is geen enorm bedrag om van te genieten op de relatief jonge leeftijd van 60 , maar het is wel mogelijk voor bepaalde levensstijlen, afhankelijk van hoe uw pensioenfonds presteert terwijl u gepensioneerd bent en hoeveel geld u nodig hebt om van te leven.
Om te begrijpen waarom eerder met pensioen je niet altijd meer belasting kost, geef ik eerst even kort een toelichting op het belastingtarief voor en na de AOW-leeftijd. Over je pensioen tot € 38.098,- betaal je vanaf je AOW-leeftijd 19,07% belasting.Als je nog niet AOW-gerechtigd bent, betaal je 36,97%.
Naast pensioen en AOW heb je misschien andere potjes opgebouwd waar je inkomen uit kunt halen. Denk aan een lijfrentepolis, overwaarde van je woning, beleggingen, spaargeld of vermogen in je onderneming. Hiermee kun je de kosten van het eerder stoppen met werken opvangen.
Alle gewerkte perioden tellen altijd mee voor uw pensioen.
Voor uw pensioen mag u dus zo lang werken als u wilt én als uw werkgever het toestaat. Belangrijk: perioden waarin u opzeg-, verbrekings- en ontslagvergoedingen ontvangt, worden beschouwd als gewerkte perioden.
Minder werken vanaf 62 jaar is onder voorwaarden mogelijk. Het gaat erom of er genoeg pensioen en/of ander vermogen aanwezig is, de (woon)lasten laag zijn, realistische financiële behoeften enzovoort.
Op 40-jarige leeftijd zou u drie keer uw huidige inkomen moeten hebben opgebouwd voor uw pensioen. Op de pensioenleeftijd zou het 10 tot 12 keer uw inkomen op dat moment moeten zijn om er redelijk zeker van te zijn dat u voldoende geld zult hebben . Naadloze overgang — ongeveer 80% van uw inkomen vóór uw pensioen.
Er zijn echter overwegingen en gevolgen. De norm van 65 jaar komt deels voort uit oude regels rondom Social Security-uitkeringen. Toen het Social Security-programma begon, konden werknemers vanaf 65 jaar ongekorte pensioenuitkeringen ontvangen. Dat aantal is gestegen tot 66 of 67, afhankelijk van uw geboortejaar.