Wil je jouw nieuwe hypotheek bij een andere bank onderbrengen? Dan moet je op verschillende kosten rekenen: advies-, bemiddelings-, taxatie en notariskosten. Daarnaast kan het zijn dat je ook een boete voor vervroegd aflossen moet betalen. Eén voordeel: de kosten zijn fiscaal aftrekbaar.
Kosten oversluiten hypotheek
Stap je met je hypotheek over naar een andere bank? Reken dan op advies-, taxatie-, bemiddelings- en notariskosten. Bij elkaar is dat al snel zo'n €3000. Staat je renteperiode nog vast bij je oude bank dan betaal je ook een boete voor vervroegd aflossen.
Je kunt je lopende hypotheek niet zomaar meenemen. Deze hypotheek is gekoppeld aan je oude huis. De geldverstrekker ziet het verhuizen als een nieuwe hypotheekaanvraag. Dit betekent dat zij opnieuw bekijkt of je het hypotheekbedrag op basis van je inkomen en de waarde van je nieuwe woning wel kunt lenen.
Renteherziening bij aflopen rentevaste periode
Bij het oversluiten van je hypotheek tijdens je renteherziening krijg je geen boeterente. In het geval dat je overstapt naar een andere bank, krijg je wel met andere bijkomende kosten te maken. Denk bijvoorbeeld aan: advies- en bemiddelingskosten.
Heb je een hypotheek? Dan kun je mogelijk profiteren van de lage rente door het oversluiten van je hypotheek. Dat kan bij je eigen bank of bij een andere, dan moet je overstappen. Je moet een boeterente betalen (tenzij je rentevaste periode net is afgelopen), en overstapkosten.
Boete bij extra aflossen hypotheek
Per jaar mag je een percentage van de hoofdsom van je hypotheek boetevrij aflossen. Vaak mag je 10 tot 20 procent van de hoofdsom per jaar boetevrij aflossen. Als je meer dan dit boetevrije gedeelte aflost, betaal je mogelijk een boeterente.
Je kunt je hypotheek omzetten naar een Annuïteiten of Lineaire hypotheek en in sommige gevallen kun je je hypotheek omzetten naar een Aflossingsvrije of Bankspaarhypotheek. Als je je hypotheek wijzigt, kan je maandbedrag veranderen en de wijziging kan fiscale gevolgen hebben.
Je aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een annuïteitenhypotheek heeft voordelen. Buiten het feit dat de kans op een restschuld kleiner is als je elke maand aflost, profiteer je wellicht ook van de huidige lage hypotheekrente. Daarnaast krijg je de kans om de voorwaarden opnieuw vast te leggen.
Korte rente stijgt en lange rente eerst omlaag, dan omhoog. Verwacht wordt dat de rente op leningen met een korte looptijd stijgt en de rente op leningen met een lange looptijd eerst daalt en dan ook stijgt. De inflatie in de eurozone is het afgelopen jaar fors gestegen van 2,2% in juli 2021 naar 8,9% in juli 2022.
Een tweede hypotheek is dan ook meestal alleen mogelijk bij de bank waar ook uw eerste hypotheek loopt. Een tweede hypotheek afsluiten bij dezelfde bank betekent dat u naar de notaris gaat voor een hypotheekakte voor het bedrag van de verhoging. Dit is nodig als de eerste hypotheek niet (genoeg) hoger ingeschreven was.
Na overlijden loopt de hypotheek gewoon door. De erfgenamen erven de hoofdschuld met de daarbij behorende rente. Zij zijn dan ook verplicht om de maandelijkse hypotheeklasten te voldoen. Alleen als aan de hypotheek een overlijdensrisicoverzekering was gekoppeld, kan de hypotheek gedeeltelijk of geheel worden beëindigd.
Een hypotheek van je ouders overnemen betekent vaak dat je al begint met een hoge overwaarde omdat je goedkoper kan kopen. Je neemt niet letterlijk de lening over maar je pakt de koopsom over zodat het jou eigendom wordt. Overnemen van een lening blijft altijd een persoonlijke berekening.
Binnen een rentevaste periode hoeft u, als u een aflossingsvrije hypotheek hebt, niet tussentijds af te lossen. Na dertig jaar is uw hypotheek wel volledig opeisbaar. Een rentevaste periode wordt, als u akkoord bent met de nieuwe rente, vrijwel automatisch verlengd.
Waar moet je op letten? Vaak moet je een boeterente betalen aan je bank als je je bestaande hypotheek aflost. Naast boeterente zijn er ook een aantal afsluitkosten. Verder moet je er rekening mee houden dat de lage rente gevolgen kan hebben voor je spaarbedrag of aflosbedrag.
Wat is het voordeel van een deels aflossingsvrije hypotheek? De maandlasten voor een annuïteitenhypotheek van 100.000 euro (looptijd 30 jaar) zijn: Uitgaande van een hypotheekrente van 1,5 procent betaal je na het afsluiten van de hypotheek: 345 euro. Het geeft dus een verschil van 220 euro per maand.
Maar een aflossingsvrije hypotheek heeft ook nadelen. Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente en – dus – geen aflossing. Daardoor wordt je schuld tijdens de looptijd niet minder. Maar die schuld moet je aan het einde van de looptijd of bij tussentijdse verkoop wel volledig aflossen.
Een aflossingsvrije hypotheek hoef je niet af te lossen
Na dertig jaar moet je de hypotheekschuld aflossen. Dat doe je bijvoorbeeld met spaargeld, door een nieuwe hypotheek af te sluiten of door te verhuizen en met de opbrengst je aflossingsvrije hypotheek af te lossen.
Een aflossingsvrije hypotheek mag meestal niet hoger zijn dan 50% van de woningwaarde. Is je hypotheek hoger, dan moet je over dat deel voortaan maandelijks aflossen.
Aan het wijzigen van een hypotheekvorm zitten kosten. Gemiddeld vragen wij 1500 euro voor deze dienstverlening. We hebben het dan wel over een interne wijziging bij de huidige bank. Mochten een andere hypotheekverstrekker beter zijn dan rekenen wij andere kosten.
Je kunt je gehele hypotheek aflossen als: Je verhuist en je jouw woning verkoopt. Je jouw hypotheek oversluit naar een andere geldverstrekker. Je hypotheek het einde van de looptijd heeft bereikt en/of als je voldoende vrij besteedbaar kapitaal hebt om je hypotheek terug te betalen.
Je hebt overwaarde als de netto verkoopopbrengst van je huis hoger is dan de resterende schuld van de hypotheek. De overwaarde is het verschil tussen de vrije verkoopwaarde van je woning en de hoogte van de nog resterende (hypotheek-)schuld, min de verkoopkosten.
Vaak is dit 10% - 20% van het hypotheek. De bank berekent de boeterente over het deel dat je niet boetevrij mag aflossen. De resterende rentevaste periode. Hoe langer je rentevaste periode nog loopt, hoe hoger de boeterente zal zijn.