Het openen van een spaarrekening is altijd gratis. Sommige banken stellen wel als eis dat je ook een betaalrekening opent hen opent. Dit is meestal het geval bij grootbanken. Voor de betaalrekening betaal je wel kosten.
Een spaarrekening aanhouden is van oudsher gratis. Maar door de aanhoudend zeer lage rente, heeft een aantal banken besloten hiervoor kosten te gaan rekenen. Bij Triodos Bank kost het aanhouden van een spaarrekening sinds 2020 €2 per maand. Is de klant jonger dan 25 jaar, dan worden geen kosten in rekening gebracht.
Gratis sparen kan echter nog steeds
Een nieuwe spaarrekening kun je er echter niet meer openen zonder ASN-betaalrekening. Dat kan wel zonder beperkingen bij bekende spaarbanken als Lloyds, Leaseplan Bank, Bigbank, Argenta en NIBC Direct. Plus ook nog bij grote verzekeraars als Nationale-Nederlanden en Centraal Beheer.
Bij veel spaarbanken maakt het niet uit als de betaalrekening die u als tegenrekening wenst bij een andere bank loopt. Er zijn echter banken waarbij het een voorwaarde is dat de betaalrekening bij dezelfde bank aangehouden wordt. Heeft u die niet, dan zult u die rekening moeten openen om bij die bank te kunnen sparen.
Voor de Rabo SpaarRekening zelf betaal je geen kosten. Je hebt wel een betaalpakket van de Rabobank nodig. Hieraan zijn kosten verbonden. Afhankelijk van de hoogte van je tegoed kan het zijn dat er negatieve rente in rekening wordt gebracht.
Goedkoopste betaalpakket
Bankieren is voor veel mensen het goedkoopst met SNS Basis. Het ING OranjePakket met korting, het BasisPakket van Rabobank en SNS Compleet zijn ook vaak voordelig. De betaalrekeningen van ASN Bank, Knab en Regiobank zijn in sommige gevallen ook een goedkope optie.
Als je op 1 januari 2022 niet meer dan €50.650,- aan spaargeld of beleggingen hebt, betaal je geen vermogensrendementsheffing. Voor fiscale partners ligt de belastingvrije grens bij €101.300,-. Het spaargeld en beleggingen die je belastingvrij mag hebben is groter dan voorgaande jaren.
Van een spaarrekening mag je geld in contanten afhalen. Verder mag je geld overschrijven van je spaarrekening naar je zichtrekening binnen dezelfde bank. Die overschrijving moet dan wel elke keer opnieuw worden gedaan. Een doorlopende opdracht van je spaarrekening naar je zichtrekening mag niet.
Ja, je kan vanuit een zichtrekening geld storten op een spaarrekening, ook als deze van een andere persoon is of bij een andere bank zit. Wat niet kan, is van je eigen spaarrekening overschrijven naar een zicht- of spaarrekening van iemand anders of naar een andere bank.
Een spaarrekening is een rekening bij een bank waarop je geld zet dat je niet meteen nodig hebt. In ruil voor de bewaring van je spaargeld zal de bank je een vergoeding betalen: de intrest.
Open pas een gratis bankrekening als je ook weet wat de minpunten zijn. De bankrekening van N26 is gratis, maar als je geregeld geld pint kan het toch nog een dure bankrekening zijn. Bij de Nederlandse banken als ABN Amro en Rabobank kun je alleen een gratis betaalrekening openen als jongere of student.
Bij Nederlandse banken is een bankrekening vrijwel nooit gratis. Er worden kosten in rekening gebracht voor het aanhouden van de betaal- of spaarrekening. Maar ook voor het gebruik van diensten, zoals internetbankieren en contant geld storten. Het leveren van deze diensten kost de bank geld.
In een overzicht van vakblad 'Global Finance' van de meest veilige banken ter wereld staan twee Nederlandse banken. BNG Bank schopt het maar liefst tot de derde plaats, kort achter KfW uit Duitsland en Zuercher Kantonalbank uit Zwitserland. Drie plaatsen achter BNG volgt ook nog de Nederlandse Waterschapsbank (NWB).
Een handige vuistregel is dat je ongeveer 2-3 maandsalarissen aan buffer aanhoudt als alleenstaande, zo'n 3-4 maandsalarissen als samenwonend stel, en zo'n 4-5 maandsalarissen als gezin. Het Nibud biedt een handige BufferBerekenaar aan, die je advies geeft over hoeveel financiële buffer jij nodig hebt.
Banken met negatieve rente in 2022
In dit overzicht zie je bij welke banken je een negatieve rente betaalt over het saldo op je spaarrekening. Centraal Beheer, Knab, Rabobank en Nationale-Nederlanden hebben sinds 1 augustus 2022 geen negatieve rente meer.
Standaard kan je met een debetkaart maximaal 625 EUR per dag en 1250 EUR per 7 dagen opnemen uit een automaat.
Een heel andere reden om meerdere spaarrekeningen te openen, is om je spaargeld beter te beschermen tegen een faillissement van de bank. Gaat een bank failliet, dan krijgen spaarders dankzij het depositogarantiestelsel een bedrag van maximaal 100.000 euro per rekeninghouder vergoed.
Negatieve rente op je betaal-, spaar- en beleggersrekening
Van 1 januari tot 1 augustus 2022 betaal je 0,50% rente over het deel van je tegoed boven € 100.000* op je betaal-, spaar- en beleggersrekening. Vanaf 1 augustus 2022 geldt 0,00% rente. De rente geldt per rekening en niet per klant.
De basisrentevoet bedraagt 0,15 % op jaarbasis (dit is een fictieve rentevoet die de huidige marktomstandigheden niet weerspiegelt). Op 1 januari van het volgende jaar krijg je de interesten uitbetaald voor de periode van 1 oktober tot 31 december, voor een kwartaal dus.
Het is heel makkelijk om een nieuwe spaarrekening of een nieuw spaardeposito te openen naast de betaalrekening bij je 'huisbank'. Ga naar de site van de bank, beantwoord een paar vragen en doe een proefoverboeking vanaf je betaalrekening. Meer is vaak niet nodig.
In Nederland geldt er geen limiet voor de hoeveelheid geld die u in huis mag hebben. Contante bedragen boven de €560 euro moet u wel opgeven bij uw belastingaangifte. Dit is €1120 als u een fiscale partner heeft. Ook de waarde van cadeaubonnen die u in huis heeft telt mee.
Tot €50.000 geen belasting
Bij de belastingaangifte over 2021 is de vrijstelling € 50.000. In 2020 was dit nog € 30.846. Voor partners geldt een dubbele vrijstelling: €100.000 in 2021. Boven deze bedragen ga je belasting over je vermogen betalen.