Ook hebben ze zeker bij de start van een eigen onderneming wel andere dingen aan hun hoofd. Toch is het een reëel risico. Een op de acht verzekerde zzp'ers raakt arbeidsongeschikt.
Als je als zelfstandig ondernemer volledig arbeidsongeschikt raakt, valt je inkomen helemaal weg. Je moet dan zelf voor je inkomen zorgen, totdat je recht hebt op AOW en/of pensioen. Hoeveel geld nodig is om die periode te overbruggen, is afhankelijk van je leeftijd en het inkomen dat je nodig hebt om te leven.
Jaarlijks worden zo'n 40.000 mensen arbeidsongeschikt en belanden in de WIA. De kans om gedurende je werkzame leven langer dan 6 maanden arbeidsongeschikt te worden bedraagt maar liefst 35%. De kans om langer dan 5 jaar arbeidsongeschikt te raken gedurende je werkzame leven bedraagt 15%.
In de meest recente enquête van CBS en het TNO blijkt dat er ongeveer 1,1 miljoen zelfstandige ondernemers zijn in Nederland. Van deze 1,1 miljoen zzp'ers zijn maar 257.000 verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Het aantal zzp'ers met een AOV verschilt ook per sector: Landbouw: 45,1% (93.500)
Keuzetool verzekeren arbeidsongeschiktheid zelfstandige
Als zelfstandige bent u niet automatisch verzekerd voor inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid. Dit houdt in dat u zelf voor vervangend inkomen moet zorgen wanneer u arbeidsongeschikt wordt. Dat kan bijvoorbeeld met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV).
Het bedrag van je uitkering bij arbeidsongeschiktheid hangt af van je gezinssituatie: Met gezinslast: 70,26 euro per dag. Alleenstaande: 55,95 euro per dag. Samenwonend: 42,91 euro per dag.
Voorwaarden periodieke uitkering
u bent zelfstandige; u heeft minimaal 1225 uur per jaar in uw bedrijf gewerkt; u moet uw bedrijf noodgedwongen stoppen, omdat het niet meer levensvatbaar is; u kunt het bedrijf niet direct beëindigen (als dit wel kan, vraagt u een bijstandsuitkering aan).
Of je als ondernemer recht hebt op een uitkering bij ziekte is afhankelijk van hoe jij het als zzp'er hebt geregeld. Je moet namelijk zelf voor je inkomen zorgen, als je ziek of arbeidsongeschikt raakt. Je kunt hiervoor wel verzekeringen afsluiten. Je moet als ondernemer zelf voor je inkomen zorgen.
Als u als zelfstandige werkt kunt u een verzekering van UWV afsluiten tegen verlies van inkomen door ziekte (Ziektewet) en arbeidsongeschiktheid (WIA). U kunt deze verzekeringen afsluiten binnen 13 weken nadat uw verplichte verzekering is afgelopen.
Verplichte AOV zzp'ers
De meest opvallende afspraak uit het pensioenakkoord is dat zzp'ers straks op z'n vroegst in 2024 verplicht een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) moeten afsluiten. De overlegpartijen willen niet dat kosten en risico's van onverzekerden op de samenleving neerkomen.
als van 80 tot 100% bent afgekeurd ontvang je IVA-regeling (inkomensvoorziening volledig arbeidsongeschikten). Hier is de uitkering 75% van je laatst verdiende inkomen tot maximaal 36.536 euro een IVA-uitkering ontvang je als je niet kunt werken en geen kans hebt op herstel.
Als uw werknemer minder dan 35% arbeidsongeschikt is, betekent dit dat hij 65% of meer van zijn oude loon kan verdienen. Hij krijgt dan geen WIA-uitkering. Soms is wel een aanvullende WW- of bijstandsuitkering mogelijk.
Een depressie kan ziekteverzuim veroorzaken en uiteindelijk ook arbeidsongeschiktheid. Bij een depressie is er sprake van psychische klachten die het voor u onmogelijk kunnen maken om te werken. U kunt bij uitval wegens depressie wellicht aanspraak maken op een arbeidsongeschiktheidsuitkering.
Als zelfstandige heb je geen recht op een WIA uitkering als je arbeidsongeschikt raakt. Iedere zzp'er moet zelf bepalen hoe om te gaan met het risico door een ongeluk niet meer te kunnen werken. Maar dat is makkelijker gezegd dan gedaan.
Heeft u tijdelijk financiële problemen? Misschien heeft u recht op financiële bijstand op basis van het Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Bbz). Bijvoorbeeld een lening, een krediet of een aanvulling op uw inkomen. Een Bbz-uitkering vraagt u aan bij de gemeente waar u woont.
Ook zzp'ers komen in aanmerking voor een huurtoeslag
Huurtoeslag is een bijdrage in de huurkosten van een privéwoning. Afhankelijk van jouw situatie is het mogelijk dat je een tegemoetkoming in de huurkosten krijgt. Vanaf 2013 draagt de overheid minder bij aan de kosten voor jouw huurwoning.
UWV kan u op verschillende manieren helpen als u een bedrijf start vanuit arbeidsongeschiktheid. U kunt misschien geld lenen voor de start van uw bedrijf. En u kunt een vergoeding krijgen als u een hulpmiddel of voorziening nodig heeft om uw werk te kunnen doen.
Nadat u 88 weken ziek bent, en u door uw gezondheidssituatie niet meer (volledig) aan het werk kunt, kunt u een WIA-uitkering aanvragen. Na uw aanvraag krijgt u eerst een gesprek met een arts en een arbeidsdeskundige. Deze kijken wat u met uw ziekte of handicap nog wel kunt en wat u kunt verdienen.
Hij moet per jaar minstens 70% van uw brutoloon betalen. In de meeste cao's staat dat dit in het eerste jaar 100% is en in het tweede jaar 70%. U kunt meer loon doorbetaald krijgen als hierover afspraken staan in uw cao of in uw arbeidsovereenkomst.
Veel zelfstandigen hebben geen arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) afgesloten of zitten niet bij een broodfonds. Als je dan niet kunt werken, heb je geen inkomen. Dat levert naast het ziek-zijn veel zorgen op. Informeer in dat geval of je een uitkering van de gemeente kunt krijgen.
Als zelfstandig ondernemers (tijdelijk) weinig inkomen hebben, kunnen zij mogelijk een Bbz-uitkering aanvragen. Bbz staat voor Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Bbz). De gemeente beslist of een (startende) zelfstandig ondernemer Bbz krijgt.
Een Bbz-uitkering ligt op het niveau van de bijstandsnorm die op de gezinssituatie van toepassing is. Dit bedrag kan de gemeente verhogen met een woonkostentoeslag en een toeslag voor premie arbeidsongeschiktheidsverzekering.
U krijgt een WW-uitkering van 3 maanden als u aan de wekeneis voldoet. Deze uitkering wordt verlengd als u ook aan de jareneis voldoet. Heeft u in de laatste 36 weken vóórdat u werkloos werd, in minstens 26 weken gewerkt? Dan voldoet u aan de wekeneis.
Het minimumbedrag is 53,78 EUR (maart 2022). Dat bedrag verlaagt echter tot 40 EUR omdat het minimumbedrag van uw uitkering uw brutodagloon van 40 EUR niet mag overschrijden. Vanaf de 1e dag van de 7e maand van uw arbeidsongeschiktheid zijn er minimumbedragen.