Een handige vuistregel is dat je ongeveer 70% van je (bruto) laatstverdiende inkomen nodig hebt om lekker te leven. Maar neem dit niet klakkeloos over en bedenk goed of dit ook voor jou van toepassing is.
Financiële reserve. Het uiteindelijke bedrag dat je nodig hebt om je levensstandaard te bewaren, hangt natuurlijk af van de situatie. Maar geschat wordt dat een werknemer een financiële reserve van zo'n 150.000 à 447.000 euro gespaard zou moeten hebben.
Bijvoorbeeld: je wilt vanaf je 67e de eerste tien jaar per maand € 250 extra te besteden hebben. Dat is 120 maanden x € 250 = € 30.000. Hoeveel je per maand of per jaar moet inleggen is afhankelijk van het gewenste doelkapitaal, het aantal jaren waarin je het doelkapitaal wilt halen en het rendement.
Een veelgebruikte maatstaf is dat u na uw pensioen nog 70% van uw huidige inkomen nodig heeft. Dat betekent dat u bij een netto inkomen van €4.000 per maand, na uw pensioen €2.800 netto per maand nodig heeft. Dit is echter lang niet voor iedereen passend. U kunt de 70% wel als richtlijn aanhouden.
Rekenvoorbeeld - 500 000 euro pensioenkapitaal
Stel dat u 500 000 euro kapitaal heeft om op pensioen te gaan. In uw eerste pensioenjaar haalt u dan 4% van dat kapitaal uit de pot om van te leven, zijnde 20 000 euro.
De laatste vijf jaar werken ze immers niet. Dat kost 3.700 euro per persoon per jaar, 37.000 euro totaal. En dus komt het neer op een bedrag van 273.000 euro dat Jaap en Jeanine samen moeten sparen om vijf jaar eerder met pensioen te kunnen.
Welk kapitaal je daarvoor nodig hebt, hangt af van het rendement van jouw spaar- of beleggingsproducten. Bij een gemiddeld nettorendement van 5% hebt je 480.000 euro nodig om uit te komen bij een jaarlijks rente-inkomen van 24.000 euro. Bij een nettorendement van 2% heb je een kapitaal van 1,2 miljoen euro nodig.
Gemiddelde netto pensioen per maand In Nederland? Gemiddeld krijgt een gepensioneerd persoon €2845 netto per maand aan pensioen. Dit bedrag is een optelsom van alle mogelijke inkomstenbronnen (o.a. AOW, je werknemerspensioen en eventuele spaarrekeningen of lijfrentes).
Bij kleine pensioenen gaat het om pensioenbedragen van meer dan € 2,- en minder dan € 503,24 (in 2021) bruto per jaar. Er gelden strengere voorwaarden om een klein pensioen af te kopen.
Hoeveel spaargeld heeft een 65-jarige gemiddeld? Volgens onderzoek van het CBS heeft een 65-jarige gemiddeld €59.300 aan spaargeld op zijn bank- en/of spaarrekening staan. De mediaan ligt met €22.500 aan spaargeld een stuk lager dan het gemiddelde.
Hoeveel geld is genoeg per maand? Het Sociaal en Cultureel Planbureau (SCP) deed een poging om een bedrag te noemen dat 'genoeg' is. En genoeg wil dan zeggen dat je geld genoeg hebt om van rond te komen. Volgens het SCP ligt het basisbehoeftenbudget van een zelfstandig huishouden op 971,-.
Er wordt slechts voor maximaal 45 loopbaanjaren een pensioen toegekend. Voorbeeld Heb je 35 jaar gewerkt, dan bedraagt je minimumpensioenbedrag: 35/45 X 1.532,82 euro (tarief alleenstaande) of 1.915,42 euro (tarief gezin).
Hoeveel spaargeld heeft een 40-jarige gemiddeld? De conclusie is dat 70% van de mensen tussen de 41-45 jaar meer dan €3000 spaargeld hebben. De overige 30% heeft logischerwijs minder dan €3000 spaargeld.
Pensioen dat u straks krijgt
Stel, u bouwt gedurende uw hele werkzame leven (zo'n 40 jaar) elk jaar 1,65% van uw pensioengrondslag aan pensioen op. Dan krijgt u als u met pensioen gaat een uitkering van 40 x 1,65% = 66% van uw gemiddelde pensioengrondslag.
Volgens werknemersvereniging FNV loont het om je kleine pensioen pas te laten uitbetalen 'in de maand nadat je AOW is ingegaan'. Als je je AOW-leeftijd hebt bereikt betaal je namelijk minder belasting over dat extra inkomen. Als je besluit om je pensioen af te kopen, dan heeft dat gevolgen als je komt te overlijden.
Eerder stoppen met werken kost tussen de 6 en 8 procent van je pensioen voor ieder jaar dat je eerder met pensioen gaat. Dat klinkt als een simpel rekensommetje, maar dat is het niet.
Als u geen volledige AOW-uitkering ontvangt, kunt u misschien een aanvulling krijgen: de aanvullende inkomensvoorziening ouderen (AIO). Dit is een bijstandsuitkering. Heeft u wel een volledige AOW-uitkering, dan kunt u op andere manieren proberen uw inkomen aan te vullen.
Je hebt recht op een minimumpensioen als je kan bewijzen dat je een loopbaan van minstens 30 jaar hebt (2/3 van een volledige loopbaan van 45 jaar).
In 2022 ligt het modaal salaris in Nederland op een bruto jaarbedrag van € 38.000. Dit bedrag is inclusief vakantiegeld. Dat komt neer op een bruto modaal maandsalaris van € 3.167, ook inclusief vakantiegeld.
Bijvoorbeeld: wat als je weet dat je 18.000 euro per jaar nodig hebt om je hypotheek, boodschappen en de rest van je leven te betalen en tegelijkertijd ook weet dat je nog tien jaar te leven hebt? Dan is de rekensom eenvoudig: 18.000 x 10 is 180.000 euro.
€100.000 – €200.000 vermogen: 909.000 huishoudens. €200.000 – €500.000 vermogen: 1.075.000 huishoudens. €500.000 – €1.000.000 vermogen: 314.000 huishoudens. €1.000.000+ vermogen: 169.000 huishoudens.
Stel je bent vandaag vijfenvijftig en van plan te leven tot je negentigste. Dan moet je nog voldoende geld voorzien om vijfendertig jaar te overbruggen. Reken er bijvoorbeeld op dat je maandelijks 3.500 euro netto wenst, een jaarsom van 42.000 euro. Dan moet je zo'n anderhalf miljoen euro opzij hebben.