Halalhypotheek. Een halalhypotheek kan op verschillende manieren. De bekendste en meest populaire manier is de murabaha-transactie: de bank koopt de woning die de klant op het oog heeft. Daarna verkoopt de bank de woning aan de klant tegen betaling van de koopsom en een vaste winstopslag.
Bij een halalhypotheek koopt de geldverstrekker de woning. Deze wordt vervolgens met een bepaalde winstopslag doorverkocht aan de persoon die het huis wil kopen. De winst van de bank ontstaat door het drijven van handel en niet door het vragen om rente na het uitlenen van geld.
Moslims mogen namelijk geen rente betalen. Dat is tegen de regels in van het Heilige boek dat hen wordt voorgeschreven. In de afgelopen jaren is er meerdere keren geprobeerd om een hypotheek voor moslims op de markt te brengen. Tot nog toe is er geen 'Halal hypotheek' op de markt gekomen in Nederland.
Voor degene die een islamitisch geloof aanhangen is het lenen van geld waarvoor rente wordt gevraagd niet mogelijk. Dit is in strijdt met het belangrijkste boek voor de moslims namelijk de koran. Zij kunnen en mogen alleen geld lenen zonder rente.
Bij de halal-hypotheek wordt er geen rente betaald. In plaats daarvan wordt de bank eerst formeel eigenaar van het huis. Een paar dagen later verkoopt de bank het huis door aan de koper met een winstopslag. Het verkoopbedrag plus de winstopslag wordt vervolgens in termijnen, zonder rente, terugbetaald door de koper.
Geld verdienen met geld, zoals bij rente plaatsvindt, is binnen de islam namelijk 'haram', een zonde. Ook wanneer geld bij de bank wordt geleend, mag volgens de islam geen rente worden betaald.
Hoeveel de verkoper moet verdienen, is niet vastgelegd in de Shariecah. Het is echter niet toegestaan voor een moslim om zijn kopers te bedriegen door zijn producten aan hen te verkopen voor een ongewone prijs. Een prijs anders is dan de normale prijs op de verkoopmarkt.
Geld lenen en daar rente voor betalen, dat is in islamitische kringen ongepast. Geld uitlenen en er rente voor ontvangen eveneens. Rente zorgt maar voor onrust in de geest. Daarom is het 'haram', is: voor moslims verboden.
Er bestaan rentevrije alternatieven die het kopen van een huis zonder rente mogelijk maken. Bijvoorbeeld als de bank het huis koopt en het vervolgens doorverkoopt met een winstopslag, of huurkoop, waarbij de bank mede-eigenaar wordt van de woning.
Rente (riba) kent in de Islam geen plek en is dus ook niet toegestaan om te gebruiken voor persoonlijke doeleinden. Hoewel er geen beloning verbonden is aan het doneren van rentegelden, is dit wel het beste eindstation.
Islamitisch beleggen
Het is niet verboden om een aandeel in bezit te hebben. Hiermee bezit je namelijk een klein gedeelte van een bedrijf, zolang dit een eerlijk en net bedrijf is mag je daar aandelen van hebben en dus investeren. Dit zijn bijvoorbeeld bedrijven in de landbouwsector en productiebedrijven.
Wat in de praktijk vaker voorkomt dan een huis kopen zonder hypotheek, is een huis kopen met eigen geld én een hypotheek. Je kunt dan je overwaarde of je spaargeld inbrengen en daarmee een deel van de koopsom en de kosten koper betalen. Voor het resterende gedeelte sluit je een hypotheek af.
Halal bank
Een halalbank is een bank waar je onder andere geld kunt sparen en lenen zonder daar rente over te betalen. Daarnaast investeren dit soort banken niet in zaken zoals alcohol, wapens en tabak.
Renteloos geld lenen lijkt voordelig maar is dat vaak niet. Een renteloze lening kan bijvoorbeeld voor slechts een bepaalde periode renteloos zijn waarna je wellicht zelfs meer betaalt. Vergelijk via Independer de voorwaarden en rente van leningen en kijk of het voordeliger kan dan de renteloze geldlening.
Natuurlijk kunt u geen krediet bij de bank vinden waarvoor u geen rente hoeft te betalen. Al zijn er enkele gevallen bekend van consumenten die zelfs geld toe kregen op hun hypotheek. Maar dat zijn zeldzame gevallen. Geld lenen kost geld.
Hoewel verschillende Nederlandse banken proeven hebben gedaan met Islamitisch bankieren is het nooit tot een succes uitgelopen. Hierdoor is het nog steeds lastig om in Nederland een Islamitische bank te vinden. Op dit moment is alleen Banque Chaabi du Maroc als Islamitische bank actief in Nederland.
Een huis cash kopen is verleden tijd
Sinds 1 januari 2014 is een huis kopen met contant geld niet meer toegestaan. Ook een deel van de woning financieren of een voorschot betalen met contant geld mag niet meer. De volledige betaling moet altijd via een overschrijving of een cheque gebeuren.
Maar banken mogen nooit meer dan 100% van het bedrag aan hen lenen. Strengere normen voor vastgoedinvesteerder. Wil je een huis kopen om daarna de te verhuren, dan hanteert de Nationale Bank nog strengere normen. Zo kan je maximaal 80% van het aankoopbedrag lenen.
Uitgangspunt daarbij is dat de constructie 100% halal is. Plannen voor het initiatiefvoorstel “Huurkoop 3.0: 100% Halal” worden op donderdag 14 maart gepresenteerd tijdens een bijeenkomst in Kantine Walhalla in Rotterdam.
Soliman: “Haram zijn dingen die volgens het islamitische recht verboden zijn. In deze producten of diensten mag niet worden geïnvesteerd. Denk aan wapenhandel, de gokindustrie, alcohol, tabak en producenten van varkensvlees.” “Riba wordt vaak vertaald als rente en/of woeker, maar het omvat meer dan dat.
Volgens Asrami staat er niets expliciet in de Koran over muziek, ook niet tijdens de ramadan. Wel zijn er theologische bronnen die ingaan op muziek in het algemeen. "Zo zijn er bronnen die aangeven dat naar de trommel luisteren oké is.'' Deze teksten bieden volgens haar ruimte voor interpretatie.
De verkoopprijs is opgebouwd uit de netto inkoop- of productieprijs + de kosten + de nettowinst + de btw. Om van een bepaald artikel de verkoopprijs te bepalen beginnen we dus bij de netto inkoopprijs van een product. De netto inkoopprijs is de prijs exclusief btw.
Een goede marge verschilt aanzienlijk per bedrijfstak, maar als algemene vuistregel geldt dat een nettowinstmarge van 10% als gemiddeld wordt beschouwd, een marge van 20% als hoog of goed en een marge van 5% als laag.