De meeste Spaanse banken boden hypotheken met variabele rente aan tegen de Euribor plus tussen 0,5% en 2%. Hypotheken met vaste rente stonden op de Euribor plus 2% tot 4%.
Spanje kent geen 100% hypotheken. Voor ingezetenen geldt een plafond van 80%, terwijl een niet-resident (Nederlander) een hypotheek van maximaal 70% kan krijgen. Deze topfinanciering wordt altijd berekend over de laagste waarde van de woning. Dit is of de aankoopsom of de taxatiewaarde.
Hoeveel eigen vermogen heb je nodig? De Spaanse bank geeft een maximale financiering van 70% van de laagste waarde van de woning. Dit betekent dat er minimaal 30% uit eigen vermogen gefinancierd dient te worden. Dit bedrag dient aantoonbaar te zijn op een rekeningafschrift van een spaarrekening.
Spanje kent sinds 2013 geen hypotheekaftrek meer. Voor hypotheken die voor 2013 zijn afgesloten gelden overgangsregelingen. Indien deze voor 2013 aan de voorwaarden voldeden blijft de aftrek dan 15% over maximaal 9.015 aan rente én aflossing. Dit resulteert in een maximale belastingvermindering van 1.352,15 euro.
Een Nederlandse hypotheek voor een huis in Spanje is zeker mogelijk! In bepaalde situaties is het mogelijk om een financiering te krijgen voor bijvoorbeeld een woning of vakantiehuis in Spanje. Er zijn bepaalde factoren die dit mogelijk maken maar is per situatie verschillend.
Bij het kopen van een huis in Spanje, is het mogelijk om als niet-resident maximaal 70% van de verkoopprijs (of taxatiewaarde, die vaak lager ligt) te financieren. De overige 30% van de verkoopprijs zul je zelf moeten kunnen inbrengen. Daarnaast zijn er nog de kosten koper, dit is gemiddeld 15% van de verkoopprijs.
ING is de beste bank van Spanje volgens de meer dan duizend deelnemers aan de vierde editie van de HelpMyCash Awards . De oranje entiteit heeft een gemiddelde score van 4,4 op vijf behaald en is daarmee voor het tweede achtereenvolgende jaar de bank die door Spaanse consumenten het best wordt gewaardeerd.
Eisen voor een hypotheek in Spanje
De belangrijkste zaken zijn uw inkomen, uw leeftijd en de (taxatie)waarde van de woning. Daarnaast kan uw gezinssamenstelling een rol spelen, maar ook of u resident bent en of u uw woning in Spanje permanent gaat bewonen of als vakantiehuis gebruikt.
Onder meer Nederland, Zwitserland en de Verenigde Staten staan hypotheekrenteaftrek in enigerlei vorm toe. België, Ierland en Zweden hanteren weliswaar ook een vorm van renteaftrek, maar slechts voor een beperkt deel van de betaalde rente.
U kunt resident worden in Spanje als u aan kunt tonen dat u langer dan 183 dagen per kalenderjaar in Spanje verblijft. U dient zich in Nederland uit te schrijven en zult in principe in Spanje belasting betalen. U wordt fiscaal ingezetene in Spanje.
Ook zijn de prijzen in de supermarkten vaak hoger doordat er veel toeristen zijn. Kosten levensonderhoud per maand 2-persoons huishouden: Huur – 500 Euro per maand (vanaf) Nutsvoorzieningen (gas, licht, water) – 100 Euro (zonder zwembad en verwarming)
De maximale hypotheek die je kunt krijgen voor een 2e huis in Spanje is maximaal 70% van de aankoopprijs of taxatiewaarde. Hierbij geldt dat de laagste van de twee telt. De rest van de aankoopprijs moet je zelf financieren, van jouw eigen spaargeld of een via een hypotheekverhoging in Nederland.
Eventuele overwaarde opnemen in Spanje kan niet. U kunt alleen een hypotheek in Spanje vestigen bij aankoop, niet achteraf. Sluit dus de hypotheek in Spanje.
Hoe hoog zijn de maandlasten bij een hypotheek van € 300.000,-? De maandlasten bedragen ongeveer € 1350,- bruto per maand. Wil je een gedeelte aflossingsvrij dan kan dat een paar honderd euro schelen. Deze hypotheek is geheel geoptimaliseerd en is afhankelijk van jouw situatie.
Zegelrechten. De Spaanse regio's heffen een zegelrecht (AJD – Actos Juridicos Documentados) op tussen 115% en 200% van de waarde van de hypotheek. Dit percentage verschilt van bank tot bank, aangezien het percentage wordt berekend op basis van het risico dat de bank neemt bij het uitschrijven van de lening.
Kun je zomaar in Spanje gaan wonen? Ja, dat kan. Als inwoner van de EU heb je het recht om in ieder land van de Europese Unie te gaan wonen. Heb je de Nederlandse nationaliteit (of die van een ander EU-land), dan kun je dus in Spanje gaan wonen.
Op zich is hypotheekrente niet ingewikkeld. Per jaar betaalt u een percentage aan rente over uw openstaande hypotheekschuld. Lost u af op de hypotheek terwijl het rentepercentage gelijk blijft, dan wordt het te betalen bedrag aan hypotheekrente lager.
Doordat rente in de vennootschapsbelasting aftrekbaar is en dividend niet, is het lucratief om de onderneming te financieren met zo veel mogelijk vreemd vermogen. Andere belasting, hetzelfde probleem. Anno 2020 is het probleem met de renteaftrek nog steeds actueel.
Door de aanpassing wordt in 2022 in de hoogste belastingschijf de aftrek van de hypotheekrente beperkt tot 40%. In 2021 was dat 43%. De tariefsaanpassing geldt niet alleen voor de hypotheekrente. Maar ook voor alle andere aftrekbare kosten voor uw eigen woning.
Aanvraag hypotheek in Spanje
De hypotheekaanvraag verloopt in verschillende fases. De belangrijkste fases zijn het uitvoeren van de taxatie en het aanvragen van financiële goedkeuring bij de bank. In totaal duurt het in Spanje gemiddeld vier tot zes weken tot je bij de notaris zit.
De kosten van het bouwen van een woning in Spanje verschillen sterk, afhankelijk van de kwaliteit en het type material dat wordt gebruikt, de condities van het gebied, het ontwerp en het type woning. Een standaard villa met garage en zwembad (200 m²) kost ongeveer 500-700 per vierkante meter.
Wat is de doorlooptijd van een hypotheekaanvraag in Spanje? De gemiddelde doorlooptijd van een hypotheek in Spanje is 4-6 weken.
Klanten van de ING Spanje kunnen zonder kosten pinnen bij de pinautomaten van de ING zelf, Euronet, Cashzone, Banca March, Euro Automatic Cash y Targobank.
Je mag verwachten dat je ongeveer € 15-20 aan jaarlijkse kosten betaalt voor een zichtrekening, hoewel dit sterk verschilt tussen banken. Je betaalt ongeveer € 12-15 voor een bankkaart en mogelijk meer dan € 30 per jaar voor een creditcard met veel Spaanse bankrekeningen.
Middels een samenwerking met de Spaanse Banco Santander kunt u een Europese bankrekening openen met een IBAN nummer bestaand uit de vereiste 22 karakters. Het openen van de rekening kan gewoon via de website www.openbank.nl.